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投资理财体系(建立这个投资体系)

经过多年的股市创业,我终于找到了ONE PIECE,那个能让普通人资产稳定增长12倍的秘方。

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而寻找之路上的坎坷,一点也不比路飞轻松。


回想五年前,作为理财小白的我,工资发了就只买余额宝,那时候存一万一周利息可以买一碗二两小面。

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后来,听说P2P有10%的收益率,我把钱大部分又转移到P2P里面,幸运的是,在暴雷之前,我都取出来开始了指数基金定投。

大家知道,指数基金是由股票构成的,是有波动性的,一个人从固定收益的思维要转变成每天要面对股市波动,在心理上会有很大的转变。我当时会为了一天赚100元而欣喜若狂,也会为了亏100元而感觉不能呼吸。所以,我建议新手一开始要用少量的资金参与,适应股市的波动,锻炼处事不惊的心态。


除此之外,我们的资产不能放在一个篮子里,而是要像足球队员一样均衡搭配,有防守有进攻。一部分资产分配在高收益上但是波动比较大的资产上,比如股票,另一部分放在债券、货币等低收益但是几乎没有波动的资产上, 当然资金更多的富人可以在房产、 贵金属等其他的投资品上。这里我说个大多数人的资产配置。


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为什么这么配置呢?


首先,有高人的指点。股神巴菲特当年给出的投资建议有两点,一是不要亏损, 二是记住第一条。


其次,有数据证明


如果你每次都赚那么一丁点,积小胜为大胜,加上时间的复利,会实现财富的大幅增长,相反,每次亏一点点,最后的结果是财富化为乌有。

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下面的数据表格是我做的,有兴趣的童鞋可以多增加几年,结论不会变。

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当然,你可能会说,包总,你嘴巴上这么说的简单,那到底能不能赚钱,有没有真实的案例,还真有。


这就是第三点,充足的事实依据


先声明,我没拿这个基金一分钱,不是打广告,只是作为本次讲解的案例,如果因此买入造成的亏损概不负责。实际上,混合类基金里面可以找出下面这种配置的好几个。图例中的基金,实现了16年资产增长12倍,而同期的沪深300指数只有3.8倍,这个策略完胜指数基金。

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这就是我开头说的资产实现12倍增长的秘方——【50-50】股债平衡策略。


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为了便于大家理解,我解释下这个策略。


据两百年的历史数据证明,只有股票(或者指数基金)能够抵御通货膨胀,实现家庭财富的增长,但是股票的短期波动性又很大,一般人难以忍受波动,即使可以忍受,但是我们难免会遇到家里需要用钱,理由很多,老股民应该都遇到过。


这个时候,你不得不把钱从股市里面取出来的情况。 那么, 把家庭可投资的资金一分为二, 即股票:债券=50:50, 这样就无惧波动,无惧家庭小插曲了。这里的股票可以用指数基金代替,债券也可以用货币基金等低风险波动性小的资产代替,看自己了解哪个就用哪个了。


具体的做法就是每年动态再平衡,比如股票涨得好,就卖出一部分股票,使得资产被动的达到50:50; 假如股票跌了,就买入股票。


为什么是以年为单位而不是以周或者月、季度呢?


首先,因为频繁的交易,要付出大量的手续费;

其次,大量的数据证明,过多的操作并不会提高收益,相反会降低收益。

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【50-50】股债平衡策略的好处是什么呢?


一、可以使我们通过被动的方式躲过股市的疯狂和恐惧。


在股票投资中, 大家总想着抄底和逃顶, 总是急切地希望能对市场发出的每一个信号做出正确地反应。但是,以普通投资者的知识储备程度来说,选择越多,错误越多,亏损越多。很多人都会说巴菲特说的话, 在别人贪婪时恐惧,在别人恐惧时贪婪。


但是, 你知道什么时候该贪婪什么该恐惧吗?


就算你知道了,你身在其中也无法抗拒,我们伟大的物理学家牛顿那么理性的人都在股市中以巨亏收场,我们普通人更是很难做到的, 但是这个策略可以使我们通过被动的方式躲过股市的疯狂和恐惧。


二、 永远有子弹加仓优质股票。


想想上面我给那张不要亏损的表格。 在股市上涨的时候,只有 50的股票仓位,虽然比纯股票赚的少。但是在下跌中, 50%股票会比纯股票跌幅小,想想 2018年一整年沪深 300 跌了 25%, 但是【50-50】策略跌幅不到 10%,最最重要的是,你可以去补仓优质股票,比如2018年跌到 550 元的贵州茅台补仓到位,在 2020 年现在就翻了近4 倍了。


三、也是最重要的一条,可以使你保持一个良好的心态


在投资市场上活得久,比啥都重要,试想一个每年股票翻一倍的人,结果英年早逝,不能充分享受财富带来的乐趣,不能游览祖国的大好河山,岂不悲哉。

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简单吧?但是为什么很少人知道呢?


其实很简单,【50-50】 股债平衡策略交易次数太少了, 会伤害到以收取股票交易者的手续费养家糊口的券商的利益, 还要某些人的利益,所以没人来宣传。


当然,实际的投资中也可以根据自己的性格,风险偏好略作调整,比如变成【60-40】 或者其他也是可以的。


最后,我要说的是【50-50】股债平衡策略最难的一点是: 坚持、坚持、坚持。


怎么样?你学会了吗?有不懂的可以问我

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