文章是按照一段采访的记录进行记录的，包含工作内容，薪资情况，职业技能，工作状态以及专业证书等方面的介绍。

请问您是哪个机构？

一家财富管理机构，具体名字我就不方便透露了。

您的职位是？

理财师

那工作具体的职能内容是什么呢？

理财师，即理财规划师，是为客户提供全面理财规划的专业人士。运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的。为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。

原因就是有些钱是短期要花的，有些钱是长期要花的。短期的钱往往不能承受风险，流动性要强。长期要花的钱才能够去做一个更长时间的投资。人生中一定要花的钱就不能冒风险。人生中的闲钱，万一损失了也承受得起，所以可以拿它去冒点儿风险，赚更多收益。

您可以给我们讲讲3-5年后的薪资么？

理财需要专业基础，如果没有在精通某一类投资领域的情况下，突然进入综合性理财，是很难出成绩的。目前国内很多届毕业生做理财师，但他们可能做得更多的是销售职能，而不是真正的理财师。理财师入门的底薪不会特别高，一线城市在4k到5k之间再加提成。财富管理行业的平均薪酬在30万到50万，当然里面有相当一部分人是“被平均”的，但是达到这个水平需要3到5年的时间，也就意味着第一年只能挣到底薪的话，基本上会被淘汰。较为理想的状态是入行前半年平均月收入5K到6k。但是到满一年的时候，你的年收入要做到10万，这样才是一个正常的状态。

当然底薪3000至1w多也有，再高点也有取决于你的公司平台和销售业绩，不一而足。

提成的话，从千几到百二上下，也不一而足。

那这个行业所需的技能有哪些？

理财行业门槛和所需要的技能都不高，金融相关专业都可以入行。但要全面掌握各种金融工具及相关法律法规就需要长时间的修炼了。可以说有七大实用能力需要掌握：

您觉得什么时候压力最大？

压力最大的时候就是刚入行的时候，因为你不仅需要积累客户，还要加强专业能力。没有专业基础，没有客户，好不容易有一个客户专业基础跟不上，还hold不住（小编注：就是掌握不住客户）。理财师的收入来源于自己的专业服务，是通过销售产品给客户，然后换取佣金变现的。但是客户为什么要找你买产品？为什么要买你推荐的这个产品，而不是另外一个？所以说要提升你对客户的影响，也就意味着你给客户提供的服务要有价值的。理财师的客户都是高净值人群，都是社会的精英阶层，他们获取信息和判断的能力肯定高于普通人，这就对理财师输出的服务，要有一个更高的要求。

典型的一天的工作生活是什么样子，可以大概描述一下么？

有些人一天到晚在打电话；有些人半天时间加强自己的专业能力，然后半天时间在有目的地跟去跟客户沟通。拼命打电话，开发客户。现在找到客户的能力是其一，其二是赢得信任的能力，金融这行这几年丑闻这么多，克服不信任是一个很大的难题。这里不是说你以为的专业就可以赢得信任，还需要更多的客户维护工作。

你们单位人员变动是否频繁？

压力大，业绩靠后的话，淘汰率比较高。

这个行业国内外有何区别？

国内是行业理财行业的发展初级，目的导向是销售，而不是客户认同。但是国外是独立职业加专业服务。用专业服务让客户变成终身客户，才能让收入持续的线性增长，近年来国内财富管理也在不断发展，已经有机构开始向更专业的服务发展。相信行业也会不断向欧美一样的成熟市场模式发展。

如何入门成为一名理财规划师的呢？你对想到这个行业的人有什么话要说么？

首先，约见了在理财规划师行业工作的前辈。有句话说师傅领进门，修行在个人。入门是非常非常重要的，如果你盲目地开始准备，只会事倍功半。但如果你学会用正确的方法做正确的事，往往能收获更多，成长更快。我向他咨询了理财规划师行业现状，日常工作，还有最重要的一点，成为一名理财规划师需要具备哪些知识和条件，然后迅速着手准备即可。

其次，我了解到理财规划师主要是帮助家庭处理财务状况，需要有专业的相关知识，包括保险、基金、股票、债券、信托等等。乍一看要准备的东西非常多。但实际上刚入门，要学会抓基础、最广泛的重点，我选择了保险、基金这两类，大众比较常见也广泛使用的理财工具来学习，而且对新手来说最易入门，然后要专研这两个板块。

然后，确定了保险、基金两大类作为学习重点后，开始寻找适合自己的学习课程。在互联网发达的今天，我们可以获得的课程资源非常非常多，我自身付费了多项课程，有的课程不是很适合自己，所以没有浪费更多时间在上面。所以给大家选择付费课程的忠告就是：要系统，易懂，有实践意义，不要太迷信权威，有用才是王道。最终我选定了两种认为最适合小白入门学习的基金课程和保险课程，还学习了理财观念入门课程，算是对理财的整个体系有宏观的了解，然后再专攻保险、基金两类微观的知识。

最后，确定了要学习的课程后，迅速进行学习和反馈，一手抓学习，一手抓实践。比如学习保险时，一边学习要一边去相关保险网站，了解购买保险是怎么样的，如果自己要买要怎么选择，然后看看自身是否还没配备齐全保险，要是没有，利用学习的知识为自己配置一份合理有效的保险。学习基金也是同理，一边学习，一边可以用少量的钱去试试看怎么购买基金，怎么申购赎回等等。总之实践得越多越好。最后尝试把自己所学输出成文字跟他人分享，不仅可以提高自身理解，还能成为日后面试的一项加分点。

有啥需要准备的证书不？

CFP，即国际金融理财师（Certified Financial Planner），由美国CFP标准委员会（CFP Board of Standards）（以下简称标委会）颁发。该协会由美国金融咨询业的专业人士创立，随后发展壮大开始国际化，向达到其严格要求的金融理财师颁发CFP资格证书。

标委会旗下还有两个著名“品牌”——AFP和CPB。AFP（Associate Financial Planner）是标委会（中国）结合中国国情，实施了金融理财师两级认证的制度，是CFP资格认证的第一阶段。想要获得CFP认证，需先通过AFP资格考试和认证。也就是说，AFP认证在理财规划的序列里，就是刚刚入门级的助理水平。

高端一点的就是CPB。CPB（Certified Private Banker），是标委会面向全球财富管理和私人银行领域专业人士推出的高端国际资格认证，中文名称为“认证私人银行家”，其培训费用和时长都不负高端品牌的头衔。

结语：你觉得理财师的工资收入和待遇可以么？这样子的工作，你喜欢么？评论区欢迎留言。

@职场詹姆斯James

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