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理财飞单给投资者的启示(给投资者的启示)

纳尼?30亿竟然买了假理财?还是发生在银行?身边的小伙伴都震惊了! 虚假理财!真是让蜂融君活久见!就在昨日,民生银行北京管理部(分行)航天桥支行被爆发生了高达30亿元的“假理财”事件,火速窜上头条。百余名投资人在该支行购买的理财产品竟是支行行长等人伪造。

理财飞单给投资者的启示

这就很尴尬了!

说来此事,也纯属偶然。一位客户、向民生银行北京分行熟人询问,这款保本收益又高的理财产品,为什么只有航天桥支行在卖?

随后,经民生银行北京分行查询发现,该行并未发行过这款理财产品。最终,民生银行总行向公安机关报案。

正是这样一个不轻易的举动,背后竟然有如此大的猫腻。真是牵一发而动全身。

此新闻事件一出,吃瓜群众纷纷哗然,这不就是现实版《人民的名义》吗?这个女行长简直和欧阳菁有一拼,甚至比她还要厉害。不知她又会被判几年呢。?

本来以为背靠银行的好信誉,购买银行理财产品会比较安全,看来还是要小心呀!你想呐!像这种既保本收益还高,又宣称是民生银行推出,难怪大家都会买。(那还用说,小编也会屁颠屁颠去买的)。

接下来,才是重点。如何避免在银行买到“假理财”?如何验证自己买的理财产品是银行发行的呢?

第一,银行卖的理财产品除了自营的还有代销;还有一点需要注意的是,银行销售的理财产品,并不都是银行自己发行的,银行也会帮保险公司和基金公司等卖产品。(很早以前,小编还以为银行理财产品都是银行自营的呢?)

但在新闻中出现的这种做法在业内叫做“飞单”,指的是银行员工私自与第三方理财公司“勾结”,以产品高收益为诱饵,私自销售非银行自主发行的理财产品、非银行授权和签订代销协议的第三方机构理财产品。

那么问题来了,在银行购买理财如何防范被飞单呢?蜂融君为大家介绍几种方法。

一是查编码;凡是银行自主发行的理财产品,均具有唯一的产品编码,投资者可依据该编码在中国理财网查询。银行代销产品则可以通过银行网点公示的代销产品清单查询。

二是注意汇入账户;客户在银行购买理财产品,均须通过柜面或自助渠道进行认申购操作,资金进入银行账户。但如果收款人为个人或第三方公司账户,则要提高警惕。

三是小心高收益目前银行理财收益多在4%左右,如果超出平均水平太多,则可能不太靠谱。

四是看资金投向银行理财产品多投资于货币市场、债券市场、证券基金、央行票据等非标资产,极个别的银行理财产品会投资于实体项目。

但“飞单”产品则主要投资于实体项目,通常是以股权、债券等形式投资于某某企业,或某某项目。还有部分“飞单”产品的投资方向为股市、或海外市场。这也需要投资人多加注意。

像银行卖的自家理财产品,在理财产品的投资合同上,是有银行公章的。如果是银行代销的理财产品,理财产品发行机构会在委托银行代理销售的理财产品的投资合同上加盖公章,银行则会在汇款等业务凭证上加盖公章。

如果是代销的理财产品,按照银监会的要求,银行要在代销产品宣传资料首页显著位置应当标明合作机构名称,并配备文字说明:“本产品由XX机构(合作机构)发行与管理,代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。”

此外,银行应该在网点设立专门区域进行自有理财及代销产品销售,所有自有理财产品和代销产品必须在专区销售。所以,在销售专区以外的区域售卖的理财产品,千万不要轻信。

根据监管部门的要求,每一款银行理财产品都要有相应的风险等级,并与客户的风险承受能力相匹配。

具体来说,理财产品由低到高至少包括五个等级,虽然各家银行各家银行对理财产品的风险等级采用了不同的符号,但一般数字越高的就代表风险越大。

根据银行业理财登记托管中心的权威统计,银行发行的理财产品大部分为风险等级为“二级(中低)”及以下的理财产品,而风险等级为“四级(中高)”和“五级(高)”的理财产品募集资金量不足1%。而“飞单”往往收益大幅好于正规银行理财产品

但如果说购买的是结构性理财产品,那么这类产品挂钩股指、股票、汇率、黄金等高风险标的,收益率则是一个区间,要参考标的资产的表现而定,如果运气不好,收益为零的情况也时有发生。

以上内容仅为信息传播为需要,不作为投资参考,文中部分来源于互联网媒体,不代表蜂融网立场,风险请自担!

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