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z世代投资理财行为偏好调查报告(一线城市Z世代投资者行为报告)

2021,“投资理财”已成为一个全民热议的焦点话题。尤其年轻人从口头哭穷到身体力行研究理财,从追星八卦到对基金经理如数家珍,追星式“炒股”“炒基”掀起热潮。Z世代已大规模进入投资理财市场,大家见面聊天也是祝愿“股涨基红”,年轻人投资理财成热的背后,反映出的是对财富自由的渴望。

但是在二级市场年后大调整背景下,年轻人的恐慌情绪也随之加大,面对市场波动显得慌乱无措,结果往往得不偿失。在这场理财浪潮中,北京、上海、广州、深圳四个一线城市的Z世代是如何投资理财的?是如何获取理财信息?是如何买理财的?

北上广深无论是在经济体量规模或者发展质量上,已经具备不可撼动的地位,具有充足的发展动力和城市吸引力,在国际上也有各自的影响力,一线城市Z世代投资者的理财特征和消费行为具有一定的代表性和引领性。Z 世代,也称互联网世代,从时间角度定义为生于 1995-2009 年的人群(目前年龄最大的26岁,最小的12岁)。Z 世代是第一批在青春期全面互联网化的代际人群,广泛受到互联网文化的影响。在这样的成长条件下,他们往往踌躇满志,乐观大胆,是乐于追求新生事物的“市场先行者”,正逐步成长为未来 5 至 10 年中国新经济、新投资的新生力量,其独特的时代特征和群体性形成新需求以及新经济,Z世代的投资行为折射了新的经济趋势和未来导向。

针对一线城市新一代年轻投资群体的投资现状,本期融360维度围绕Z世代投资者的结构画像、投资行为等核心议题进行探索。

为了解一线城市Z世代投资者的投资行为、结构画像,探索金融科技新的发展趋势,融360维度于2021年5月~6月对一线城市Z世代投资者发起问卷调研。

从调查的主要内容来看,此项调查从一线城市Z世代投资者的人群画像、投资画像、交易行为、消费行为入手,了解一线城市Z世代投资者理财特征和消费行为。

从调查的样本范围来看,此项调查覆盖中国一线城市(北京、上海、广州、深圳),调查人群为Z世代(12~26岁),受访者最高学历涵盖初中及以下、中专、高中、高职、大专、本科、研究生等阶段。

从调查方式来看,主要采取问卷填写的方式完成。在调查问卷设计时,对专业名词进行了通俗化解释,注重收集受访者的主观性回答,帮助受访者更好地完成调查问卷。

通过调研,融360维度得出以下几个主要结论:

1.从一线城市Z世代投资者性别来看,女性接触理财比例高于男性,且表现为消费能力强。值得注意的是,Z世代投资群体中本科学历的占比接近70%。

2.另外,这代人比其他任何群体都更早开始接触投资理财,资产配置意识强。超50%的Z世代受访者首次进入资本市场的年龄在18~20岁之间。

3.在收入分配方面,有超20%的受访者愿意拿出收入的50%进行投资理财。另外,在投资品种上,83.86%的受访者选择基金投资,34.49%的受访者选择炒A股,23.73%的受访者选择购买保险。

4.Z世代既是投资市场的新力量,也是新时代消费群体的主力军。超60%的受访者愿意为兴趣爱好消费,为“所爱”买单。

融360维度 2021年6月28日

一、Z世代投资者画像:超五成人群18~20岁开始接触投资理财,七成为本科学历

2020年,上证指数上涨近14%,创业板指上涨近65%,沪深两市总市值逼近80万亿人民币,资本市场不断延续上涨趋势,投资者对经济前景和投资理财市场的乐观情绪持续升温加热。同时,疫情让人更有闲心钻研怎么“挣钱”。在中国主要社交平台热搜榜上,也频频挂上 “白酒股”、“基金”、“诺安”这类字眼。截止到2021年5月,国内公募基金现存总规模已经达到22.91万亿元,同比增幅为29.84%,再度创出历史新高。基金发行延续着去年的火热势头,开年以来就诞生了多只“日光基”,越来越多的年轻人参与其中。数据显示,新增“基民”中,90后占据了一半以上。

在融360维度开展的专项调研中,我们发现,在一线城市的Z世代投资群体中,女性接触投资理财的比例高于男性。女性更倾向保险、银行理财等方面稳健投资,男性在A股、港股、美股等股票投资方面比例高于女性。

z世代投资理财行为偏好调查报告

从首次投资理财年龄来看,融360维度调查数据显示,Z世代首次进入资本市场的年龄在18~20岁之间的比例超过50%,这代人比其他任何群体都更早开始接触投资理财,资产配置意识更强。他们在经济的快速增长和技术的日新月异大环境中成长,较早认识到投资理财的重要性,愿意进行资产配置。

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从受教育程度来看,融360维度调查发现,随着对教育的普及和重视,投资者学历水平出现明显提升,Z世代投资群体中本科学历的占比接近七成高学历人群占比越来越大。(注:受访者所填写学历包括在读最高受教育程度)。

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从收入水平来看,融360维度调查数据显示,超四成的Z世代月收入在5001-10000元之间,占比最大,高于个税起征点。另外,11.39%的人群月收入在10001-15000元之间。(注:受访者所填写收入包括从各种途径得到的全部收入总和,包括零花钱)。

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从上述调研数据可以看出,一线城市的Z世代投资群体呈现“参加投资理财年龄早、学历高”的特点,这些人群享受了良好的经济发展红利,他们既是资管领域重要的新生力量,也是各领域消费的核心人群。了解这个群体的人群画像,对进一步完善金融投资者教育、提升资本市场活力、做好证券投资领域的针对性布局具有重要意义。

二、Z世代投资者交易特征:超1/5人群愿意拿收入的50%进行投资,超八成买过基金

一线城市的Z世代投资者投资意愿较高,并且愿意承受一定风险。“你不理财,财不理你”的理念深入这代人的心,他们对理财的认识不断成熟。与此同时,中国金融市场的发展使理财渠道和品种变得丰富,投资者能接触到更多金融产品。此外,随着理财经验的积累以及经历多轮市场“牛熊更替”,一线城市Z世代投资者对自身的风险承受能力、投资目标等理财偏好也有更多考量。

从收入分配来看,融360维度调查发现,超40%的受访者愿意拿出收入的10%-30%进行投资理财,占比最集中,超20%的受访者愿意拿出收入的50%用于理财投资,超6%的受访者愿意拿出70%的收入去投资股票和基金等品种。

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从投资品种来看,融360维度调查发现,超80%的Z世代投资者都购买过基金,超30%的人群炒过A股,基金最受Z世代偏爱。并且,年轻人的保险意识正逐步崛起,超20%的受访群体开始购买保险为自己增加保障,以此来对冲风险和降低生活的不确定性。

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从投资周期来看,不同的持仓周期代表不同的交易风格,有的人频繁交易追涨杀跌,有的人长期持有坚信价值投资信仰。融360维度调查数据显示,持仓一年左右的占比为27.85%,持仓周期在3个月到6个月占比最大,为38.29%。

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从收益预期来看,融360维度调查发现,超40%的受访者希望自己理财年收益率能达到5%-10%,35.44%的受访者期待理财年收益率达到10%-20%,这两个比例占比最高。

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在年后二级市场大调整背景下,“收益越高,风险越大”和“投资有风险,理财需谨慎”的道理更深入人心,Z世代投资者对风险和收益有了更进一步的认知。融360维度调查数据显示,超60%的受访者愿意选择风险承受范围内的产品,获取稳定的资产增值,还有25.32%的受访者投资目标更偏向选择风险小的投资,希望抗通胀,防止资产缩水。

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从面对投资亏损角度来看,融360维度调查数据显示,近50%的受访者能忍受5%-10%的持仓浮亏,超40%的受访者能忍受10%-30%的持仓亏损幅度,承受一定的浮亏风险,仅有6.96%的受访者不能忍受本金亏损。

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从理财渠道来看,融360维度调查发现,超80%的受访者主要从第三方互联网平台购买理财,以支付宝和理财通为代表,其中,有近70%的受访者选择从手机银行和证券App购买理财,同时选择从线下银行和券商营业网点购买理财产品的仅占26.9%。可见,这代互联网原住民更倾向选择线上理财平台,信息的快捷性和交易的便利性以及赚钱效应吸引越来越多年轻人关注并积极参与理财投资。

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钱放在哪里是一个至关重要的问题。融360维度调查数据显示,85.13%的受访者将平台/机构安全可靠作为首要考虑因素,56.96%的受访者会考虑这个平台的理财产品选择是否足够丰富,还有超30%的受访者会考虑周围人推荐的平台。

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一千个人心中有一千个哈姆雷特,同样每个Z世代投资者都有着自己的选股选基方法和交易决策逻辑,而且影响因素多样。融360维度调查发现,宏观环境是影响受访者投资决策最主要的因素,占比超60%。56.33%的受访者做投资决定会被新闻媒体报道影响,55.38的受访者则会被市场情绪引导。可见,这代年轻的交易者更容易受市场影响。

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视频消费升级的时代来临,年轻人偏好视频消费已成趋势。但年轻人在知识付费方面也不甘示弱,16.77%的受访者购买过机构媒体付费内容,12.66%的受访者购买过付费课程。可见,年轻人对知识付费的接受度在提高,对广泛的理财知识充满了好奇心和学习动力,知识在视频时代变得更受欢迎。

三、Z世代投资者消费特征:超六成愿意为兴趣爱好消费,为“所爱”买单

随着互联网技术的发展和电商平台的普及,消费更加便捷,年轻人的及时消费和超前消费快速增加,新一代年轻人已成大消费市场的主力军。同时,这届年轻人的消费观念正在发生转变,越来越多的国货品牌受到年轻人的热爱与追捧,用国货、追国货已成为新一代市场潮流的象征。年轻人不再迷信国际大牌,他们眼光毒辣、识货,注重品牌价值所带来的文化渗透。

从消费场景来看,融360维度调查发现,超60%的受访者愿意为兴趣爱好消费,超50%的受访者倾向旅游或购买奢侈品等中型生活消费,87.03%的受访者主要购买3C产品和服装等,说明这代年轻人更注重“悦己”消费和“个性”消费,他们更喜欢享受生活和注重生活品质的提高。

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“兴趣爱好”已成是年轻人消费的重要驱动力。从国潮到汉服、从二次元到中国风、从说唱到街舞,年轻人的兴趣正不断破圈,对祖国的归属感和热爱感不断增强,为“国潮”“国风”等潮流文化的发酵提供了广阔的市场空间,“更认国货”成为Z世代的普遍认同。

为“所爱”买单的背后,是年轻人不断完善和成熟的理财观和消费观。注重长期发展的金融机构、消费平台,应该聚焦在Z世代的理财特征和消费行为,在未来聚拢这群敢赚会花的年轻人。

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