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随着时代的发展，生活中，我们每个人的理财意识都在增强，而现在越来越多的人把更多的钱投入到理财产品的投资当中。

首先，这是一种非常明智的做法，因为在如今中国经济增速逐渐放缓的今天，“挣一分钱不容易，花一分钱很简单”，尤其是今年2020年疫情期间，许多人都感到了经济下行压力的巨大，各行各业的裁员潮在猛烈地进行，各领域各行业公司也都选择了集体降薪或者变相的裁员，那么在这样的一种社会现状下，保住本金，理性的进行金融产品的投资，更为关键。

其二，在所有的金融理财产品中，我们把各类金融理财产品的安全性，收益性分为了R1到R5不等级别的金融产品，有风险性高的金融产品，例如：股票投资、股票可转债投资，也有风险性比较低的：银行定期存款、购买国债等，但根据每个人的投资风格或者投资喜好，我们要选择自己投资范围内能够承担风险性及其安全性的金融理财产品，进行理性合理化的投资显得尤为重要。

生活中，我们看到许多人在投资金融理财产品的时候，总把目光尽在那些收益率较高，安全性较低的产品上，当然，每个人都想一夜暴富，但你有一夜暴富的梦想还不行，必须要有现实的金融理念作为支撑和金融相关投资知识作为铺垫。

例如，像：今年在2020年7月原油宝事件中，我们看到99%的人都是投资小白，也就是说根本不懂原油宝这款金融理财产品的投资属性，盲目、不理性的进行投资，最后的下场是亏得一塌糊涂，有的人一夜之间亏了近千万，而对于这样的社会现象，我们在生活中，不仅要加强自己的金融防范意识，也要增强自己的金融理财观念。

对于我们普通人，作为一名普通的工薪阶层，往往选择基金定投这样的安全性适中、收益率适中的金融理财产品就值得我们大家拥有。

每个月分批的投入一笔钱，选择不同的基金产品，例如，像今年下半年的军工产品，医药产品等相关的股票带动起来的基金定投产品就值得大家关注。

接下来，我为大家今天简单地介绍一下：我国所有金融理财产品中，哪些金融理财产品到底适合与我们普通人进行投资，或者值得选择投资？

首先，我给大家介绍第一类金融理财产品，也就是银行相关类的金融产品。

大部分人的理财经历都是从银行开始的在，没有接触支付宝、京东白条时，很多人的理财观念就是很呆板，把钱直接存在银行里面，我也不管它是定期存款还是活期存款，只要放在银行安全性就较高，就可以吃着卡里面的利息，但自从马云的支付宝出来之后，由于支付宝的定期或活期存款利息是高于银行同期存款利息的，很多人把银行的存款又转到了支付宝上来。

但今年过来，由于国家对支付宝等行业的限制以及对于支付宝存款额度的降低，很多人又把钱转而投向了银行。

对于大部分人来说，银行金融理财产品的投资，很多人的理解就是定期存款、活期存款，其实银行的金融理财产品分为很多种，有我们大家明白的：活期存款、定期存款，而定期存限分为三个月、六个月、一年、三年、五年等几个档，利率依次上升，地方银行利率较央行公布利率一般上浮10%左右，但即使上浮以后的利率也仍然不能和第三方平台的近期产品相抗。

对于这一点，我给大家有声明的是：如果我们有一千万现金，我们尽量的把它存在地方银行，例如，北京市就有北京银行，而北京银行的性质是股份制银行，这也造成地方性银行存款可能比央行利率要高出2%到3%个点左右。

所以，相比于理财意识较为淡薄的人，我们把钱存入到城商行比存到央行收益率更高，这是一点理财小技巧。

对于生活中，有剩余闲钱的人想把钱存在银行里面，我们就不要从定期存款，因为你的生活消费支出跟你存在银行里面的钱是紧密相关的。

换句话说，你这个月不用钱，不一定下个月不用钱，而你存在银行里面的这笔活期存款，正是可能由于你下个月有急事要取出，而我们对于这样的款项要进行活期存款，活期存款利率很低，只有可怜的0.35%。但方便的是可以随用随取。

二，银行金融理财金融产品——国债、国库券。

国债央行发型的，例如，在2020年在新型冠状病毒疫情期间，由于国家经济下行压力较大，各行各业处于一种经济停滞的状态，那么，央行就根据国家的宏观经济对这几个月进行了调控，也对市场进行了放水。

在今年的七月份，央行也出台了要发行一万亿国债。

国债的收益率较银行定期存款利率较高，一般可以达到4.65%左右，但国债存款时间较长，流动性较差，更为重要的是刚性兑付，对于个人投资者来讲，根本没有任何的风险性。

在这里，我给大家提醒的意见是：国债是我国央行发行的信用货币，国债的背后，是政府作后台，我们不必担心，它像P2P一样会出现不能对付的情况。

在90年代，中国发行国债以来，基本没有发生任何国债不能刚兑事件，所国债对于普通的投资来讲值得投资。

银行的金融投资产品给大家就介绍到这里。

总结一下：银行金融理财产品具有以下属性：

活期储蓄存款因经济环境因素整体较低，但是近几年，我们看到的一种社会现象，因为随着第三方金融平台的兴起，我们看到了京东白条，看到了支付还看到了银联等出台的各项存款产品其利率都是高于央行以及六大行提供的利率。

其二，国债流动性差，购买赎回麻烦，而且率六五年近期没有明显提升，也就是说国债利率趋于稳定性，在五年之内，它的利率都是4.15%左右，但随着社会经济的发展，随着通货膨胀率的过高，国债产品只能作为我们个人投资或家庭投资资产配置中的一部分金融产品来投资，如果我们把大量的钱投入到国债或国库券购买里面，那么这就有一点，不明智了。

其三，银行理财短期产品没有明显优势，基金产品银行系统相对落后，完全不如第三方平台便利。

我们看到支付宝，如果你在支付宝上购买某基金产品或者银行短期金融理财产品可用的时候，急用钱，立马可以取出操作，只需1秒钟，而大银行相对麻烦。

其四，通知存款利率虽然数倍于活期，但是较货币基金仍有很大的差距，况且入门门槛，对于刚接触理财的人并不算低，所以综合我上述所讲的银行系产品并不适合作为投资理财首要选择，但它可以作为我们个人投资或家庭投资里面对一部分。

也就是说，我们每个人在理财方面既要选择以前安全性较高，收益率较低的金融理财产品作为托底，也要选择一些安全性较为适中，收益适中的中等金融理财产品，作为中等收益，我们也要选择安全性较低，收益率较高的金融理财产品，如、股票投资、股票可转债投资等。

所以，在这里，其他的金融理财产品的属性和收益率，对于经常研究国内宏观经济和政策的人都知道，我在这里就不多赘述了。

总在我们的个人财富投资或者家庭理财投资中，我们要进行理智，理性的投资策略。

也就是说，我们在自己的投资策略中，要配置一部分，安全性较低收益率较低的金融理财产品，也要配置一部分安全性较高，收益率较低的金融理财产品，正如，“生活中一个胖子配一个瘦子，一个高的配一个低的”，这样我们才能体现出生活之美，在金融理财产品的投资中，我们只有选择不同的投资策略，搭配不同的金融理财产品，在另一种金融理财产品暴亏的同时，而另一种金融理财产品在暴涨，对于我们个人而言，一个在赚钱，一个在亏钱那么对我们的财富基本没有任何的影响，如果你把一种金融理财产品的投资策略选择集中在一种金融理财产品上，如银行定期存款，而随着现在通货膨胀率的过高，随着经济下行压力的较大，随着利率的下降，如果你把自己的个人资产一千万存入到银行里，那么一年的收益率根本没有几个钱，而如果你把一千万拿到股票市场上，可以说，如果不懂技术，不懂主力资金背后的操作意图，一夜之间，可以输得连裤衩都不剩。

而对于我们普通人而言，不管是你拥有资产一千万还是拥有资产十个亿，我们只有选择恰当的理性的投资策略，我要把所有的钱不都倾注在一个金融理财产品上，我们要选择不同程度安全性，不同收益率，不同的金融理财产品，作为混搭，这样才能实现我们财富的剧烈增长。

最后一点，很多朋友在最近都提到了一点问题：在2020年经济下行压力较大的今天，我们还有钱进行投资吗？或者换句话说有投资的必要性吗？

在如今经济下行压力较大的2020年，作为普通人可能有的人连最基本的生活保障都无法确障，在这样的情况下，我们先保证活下来，也就是说我们挣的钱先用于自己的吃住行，等再过几年国家经济下行压力不是那么大，国家经济有所放缓或者说出台各种各样的利国利民政策，等到那时我们最起码没有在最困难的时候被自己打倒，我们在选择投资也是很好的人生策略。

对于现在自己手头有闲钱的人，我们可以选择投资，但选择投资的起点要低，也就是说选择金融理财产品的安全性要低收益率要适中，不要想着把一千万拿到股票市场上一夜之间变成一亿，这种神话有是有，但对于我们普通人而言，你对股票市场没有相关的专业金融知识以及十年以上的投资经验，这种可能性根本为零。

所以，在当前社会最保险的投资方式，那就是选择安全性较低，收益率适中的金融理财产品，例如：购买三年期国债，银行定期存款，购买三个月，六个月，一年等不等的基金产品，这才是当前最好的投资策略和投资方法。