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中老年投资理财调查(老年人理财消费大数据)

最近,针对年龄在60周岁以上的客户,平安银行私人银行通过大数据KYC(Know Your Customer了解客户)发布了一组银发族理财及消费数据。

平安私行根据拥有资产的多少,将银发族分为大众客户(资产50万以下)、财富客户(资产50-200万)、钻石客户(200-600万)和私行客户(600万以上)。银发群体人均资产超千万,但整体分布特征为:少数人掌握大部分财富。

根据数据显示,财富及以上层级客户中,银发族占比5.19%,拥有超过该群体88%的财富。其中,私行层级的男性银发族人均资产更是高达1866万,比女性多23%。

理财关键词:稳健、谨慎

从数据上看,银发族整体在金融产品的选择偏好上,相比年轻一代更保守、谨慎。在大众客户中,持保守和谨慎理财观念的人占到60%以上,态度激进的人不到10%。

但是大众客户并不能代表整体银发族。事实上,随着资产越来越多,银发族的理财观念也变得越来越积极和激进。

财富客户的“稳健观念者”最高,占比将近50%,激进和积极人群占到20%左右。钻石和私行客户中,观念激进的银发族就骤然多了起来。

据统计,钻石客户中积极和激进人群占比超过25%,而私行客户中这一比例超过了55%,持保守和谨慎态度的人群反而不足10%。

但随着资产的增加,财富及以上层级银发族的投资风格愈加积极、激进,尤其是私行层级银发族反而更倾向选择私募类投资。

银发族消费:偏好现金

在消费方面,银发族日常网上支付频次明显低于年轻一族,这也说明银发族在消费上的意愿更低。

值得一提的是,银发族普遍更喜欢线下办理业务,而且办理频率还会随着资产净值的提升而提高,私行层级的银发族,去营业厅的次数更高。

他们主要去线下办理什么业务呢?据统计,银发族在线下办理的主要是现金的存取和转账业务。因为在日常支付方面,银发族显然更偏好于现金支付。

虽然现在信用卡的普及程度很高,但银发族持有信用卡的比例非常低,只有不到20%。而持有信用卡、借记卡双卡的银发族占比仅9.5%,远远低于年轻一代。造成这个差距,很大一部分原因是银发族对超前消费观念接受程度相对较低,整体负债消费意识不强。

(消息来源:经济观察网、证券日报)

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