理财规划业务在很多发达国家已经发展得十分成熟，理财规划师是受人尊敬的行业领域。在30多年前，美国金融业率先打破了保险、银行、证券、法律、税务等领域的知识局限，要求理财规划师综合吸纳金融领域的知识技能，为客户提供全面的理财服务。

随着我国改革开放的不断深入，中产阶级迅速崛起，相当多人的理财观念迅速向稳健保守、财务安全以及综合理财方向发展，理财规划师因其能够提供客观全面的理财服务职能，成为金融界宠儿。财务的安全问题在金融海啸洗礼之后引起了人们的高度重视，经济低迷时刻的保险业务尤其引起了人们的关注。

保险理财规划师的是一个专业性极强的专业，主要职责就是运用专业理财知识帮助客户在可接受的范围内进行合理的理财规划建议，为客户实现理财目标，提出优化的资金管理方案，让客户获得理想的理财回报。做好理财规划师，需要从业者具备渊博的专业知识，娴熟的理财技能，还要熟悉债券、外汇、基金、股票方面的业务。

职业现状

目前金融理财人员大多行使的是单项职能，不能满足人们不断看涨的理财服务需要。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师职业有100万人的缺口，仅北京市就有8万人以上的缺口。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。

随着我国市场经济的发展，个人财富不断积累，为个人投资理财在我国的发展提供了充分的空间。据一项调查显示，近75%的人更愿意把钱存到银行，只有不到10%的人用这些钱去投资，而对个人理财有了解的人仅占6.5%，信任个人理财或已经委托做个人理财的人数不到2%。

前景与收入

在美国，早在上个世纪九十年代，理财师的年薪平均已经达到11万美元，这个薪资水准已经相当于大中公司的中层经理。据统计，香港理财规划师的收入超过200多万港元，而国内理财规划师的年薪10万到100万元人民币之间。理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行，保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。

据国家经济监测中心公布的一经调查结果也表明，约有70%的居民希望自己有个好的理财顾问，50%以上的人愿意支付顾问费。参考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。

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