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理财大师为你量身定制的投资组合体系(为您量身定制的投资组合体系)

您知道“羊群效应”吧?羊群是一种很散乱的组织,平时在一起也是盲目地左冲右撞,一旦有一只头羊动起来,其他的羊也会不假思索地一哄而上,全然不顾前面可能有狼或者不远处有更好的草,这就是“羊群效应”。

“羊群效应”常被用来比喻人的从众心理,这种心理很容易导致盲从,而盲从往往会陷入骗局或遭到失败。在投资理财领域里,从众心理无法给我们带来预期收益,更不用说实现财务自由了,而且很容易让人陷入困惑,所以,选择一款适合自己的投资组合才是明智之举。

《财务自由之路3》是理财大师博多·舍费尔为您量身定制的投资组合体系,想要获得高收益、低风险的个性投资组合,找它就对了!

作者博多·舍费尔是欧洲最富盛名的金钱教练,被誉为“欧洲巴菲特”。

简单了解了这本书及作者概况,下面就让我从财务自由的前提、哪些投资组合适合您、怎样管理投资三个方面,为你介绍这本书的重点内容。

1.财务自由的前提条件

众所周知,机会是留给有准备的人,获取财富的机会也不例外。

有个现代版的金融童话是这样的。

一名男子生活陷入了困境,因此,他更加努力工作,加班加点。一天晚上,他碰到了一位熟人,此人是一名有名的投资顾问。投资顾问了解到该男子的现状,答应向他提供一些不错的投资项目。该男子问,你能把最好的产品告诉我吗?投资顾问说,世上不存在绝对完美的产品。该男子听完,拒绝了。

男子说,他天生就是一个对数字不敏感的人,即没有理财知识,也不爱冒险,只想过安稳的生活。另外自己底子薄,父母什么也没留给自己,现在手里更没有闲钱,目前的状况根本没有时间和精力来做这些冒险的投资。

既然没有人保证完全没有风险,还不如踏踏实实工作,将来老了,还能拿到退休金,至于其他的,天道酬勤,交给上天吧。

没过几年,他失业了,因还不起房贷,房子被银行收走了。不多久,男子在忧愤中去世了。

细想,故事中男子的心理,我们或多或少都有吧?比如我们大多数人追求完美、毫无风险的保障,喜欢待在所谓安全的工作岗位,甚至寄希望于退休金。

一谈到巨大的利润回报,总喜欢说“不现实”,“不可能永远继续下去”,“我们已经错过最好的年景”。

这些其实都是暗自推卸责任,将自己没有抓住机会的的责任推给他人或其他状况,但是,我们把责任给了谁,同时就把自己的权力给了谁。

作者在书中告诉我们,遵循投资法则,实现8%一12%,甚至更高的收益率完全具有可操作性,并且基本没什么风险。但是有一点是别人无法撼动的,那就是消除你心中固执的疑点。

那么,我们为什么不乐观一点,尝试用小额资金去投资,亲身体验钱发生的变化?在这个过程中学会积累经验,或许,我们就能切身感受到自己的想法也在慢慢发生变化。

与其害怕、犹豫不决,为贫困找借口,不如以乐观的心态,为实现财务自由找方法,学习着,积累着、储备着。

当然,要实现财务自由,不能只靠乐观心态,最重要的是了解自己投资的产品,接下来我们看看能获得8%—12%,甚至更高收益率的投资类型。

2. 哪些投资组合是为您量身定制

为了大家能在投资的丛林中开辟一条道路,书中将所有的投资产品划分成6个风险等级,并且用一种动物来象征,分别是蜗牛,乌龟、骡子、大象、马、老虎。并确定了每一种风险等级中哪些产品是最理想的选项。

接下来我们追随这些动物的足迹,拨开投资丛林的迷雾。

蜗牛,它代表风险等级一。是追求安全的首选,当有危险时,它会钻进自己的壳里,那里非常安全,相应的,它的收益也非常低。像银行储蓄存款,保险固定利息的理财产品,都属于蜗牛级别的。

乌龟代表风险等级二。它同样是高安全性和低波动性的代表,如果利率提升或货币波动,引发股市变动,乌龟就会缩回自己的龟壳里,以避开资本市场的冲击。像中、长期国债,保本型基金都属于这一级别。

骡子,风险等级三的代表者。大多数“骡子”都是混合产品,它属于中、低风险,但可能会出现短期波动,时而会跑得飞快,很难驾驭。但是,它带来的收益也是很可观的。可以把房地产投资,债券与股票混合型产品,归为这一级别。

大象,风险等级四的标志。没有什么能撼动此类厚皮动物,但是大象需要相当长的时间才能真正起跑,而一旦起跑,便很难阻止。这一风险等级主要涉及股票,国际股票基金是这一级别的典型代表。股市的波动,可能会使得这头大象短期内出现较大波动,但是,从长期来看,大象能带来更高的收益率。

马,风险等级五,代表了高收益预期,但也代表了风险和及其危险的波动性。投资只分散于某一行业或某大区域内,例如,某大型行业或区域基金。

老虎,“帝王级”,风险等级六。波动性非常高,收益机会和亏损机会也非常高,投资老虎级产品,可能你的资金在一年内实现翻倍,也可能血本无归,所以必须小心谨慎投资该领域。像一个国家内部的小型行业和地区基金,无保障的企业股份和灰色资本市场上的许多产品,都归为这一类。

生活中很多人不懂这些,但是却运用得得心应手。

张丽是一家商超的楼面经理,35岁的她,上有老,下有小,每天忙得像陀螺,但是,他不敢停,因为背后没有可依靠的。早些年只顾埋头苦干,现在得规划一下了。她把家里的所有资产清算一遍,发现有30多万,每月自己加老公的工资加起来又2万多,应付日常开支是绰绰有余。

于是,她把自己20万的资金投入货币市场,其中10万作为储蓄,存入银行定期,以备不时之需,10万买了保险公司的理财产品。又拿出5万块钱买债券,5万块买某行业基金。每个账户产生的利息再投入到相应的账户。

至于工资,每月除去生活开销,结余的,或存入储蓄账户,或根据每项账户的盈亏行情追加,亦或收紧。

就这样,每4年张丽的资产就翻一番。

看来,是时候考虑,怎样将手里的资金分配到不同的产品上了。别急,我们先问自己4个问题:目标是什么;现在有多少钱;能承受多大风险;今年多大了;把这些问题一一写下来,逐项分析,这能较为准确地了解了个人的投资个性。

此时,再来分配手里的钱,专业一点讲,再来打造属于自己的投资组合体系,心里就更有底了。

3. 如何管理投资?做自己的财务部长

甭管钱多钱少,财政大权得掌握在自己手里。管理自己的投资组合,其实就像管理一支足球队一样。

一支足球队有11名正式球员,外加4名替补队员。他们分别担任守门员、后卫、前卫和前锋。如果想赢,就得讲究策略。最简单的布局是1名守门员,镇守球门;3名后卫,负责防守;4名前卫,负责为进攻做准备;3名前锋,为射门而战。

接下来就是根据自己的目标和需求选择球员,球员就是风险等级1-6中的产品:蜗牛,乌龟、骡子、大象、马、老虎。

然后确定策略和目标。派谁去守门,派谁做后卫,让谁做前卫,让谁做前锋,完全由自己决定。一般蜗牛做守门员,乌龟是后卫,骡子和大象组成前卫,马和老虎当前锋。当然,这也不是一成不变的,根据场上的情况,可以互换,也可以撤掉。

分配的百分比,则根据自己的投资个性,是冒险激进型,就多分配在前锋上一点;是保守求稳型,就在守门、后卫上多投放点。

至于参与的比赛等级,是地区性的,还是全国性的,则要根据资产状况和所处的财物阶段来决定。当然,要实现目标——财务自由,友情提示:决定不是随意做的。为确保稳妥,你还可以请教一下专业的投资顾问。

只有无所事事的人才不会犯错,开始时犯些小失误,总好过一味完美地犹豫。抛开疑虑,把时间和精力用在打造适合自己的投资组合上,并学着管理他们,这就是我为您介绍的三个重点内容。

海伦·凯勒说,人生要么是一场伟大的冒险,要么什么也不是。而生活本身就是一场冒险,承担的风险越多,经历就会更为丰富,离既定的目标也更近。既然如此,与其临渊羡鱼,看别人赚得盆满钵满,不如退而结网,自己亲自体验一把,也许,下一个富豪就是您!

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