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投资理财买担保产品安全吗(有担保金的理财就一定靠谱)

近日,“多名投资者购买某众筹理财项目,到期资金未兑现”事件被接连爆出,将众筹理财又推到了风口浪尖上。

一个案例

2018年5月,王女士在朋友的介绍下,了解到一个某众筹投资网站,该网站包括了债券众筹、股权众筹、公益众筹等很多形式的多个众筹项目,而且只要在平台完成注册,就能直接投资了。

随后,王女士对此众筹平台做了一番了解,看到平台上推出的一些项目确实很有诱惑力,一般年化收益率都在6%到10%左右,投资预期收益率比较高。

其中她最看中的是其良好的“信誉”,因为平台表示其为投资者设立了储备金,如果出现无法兑付的情况,平台可以先行垫付,这样的规定无疑让王女士吃了一颗定心丸。

要知道在当时,可是网络借贷平台跑路、失联、自首、被查、爆雷的密集高发期,那个时候大家的投资都是绕开网络借贷的,找投资产品都是以安全为前提,收益率低一些也没关系。

定心丸不灵了?

所以这个在王女士看来既“靠谱”又有“高收益”的平台,自然是越来越心动,她先后投入了近40万,投资的项目包括了“某知名地产地下车位”、“青岛中豪教育”等多个项目。

在当时签订的协议中,合同中也确实写明了“当融资客户到期不能或无法清偿,则由第三方机构或个人进行担负赔付、网站还款准备金补充支付及原财产权益人回收三种方式进行本金和收益的垫付。”

一年后,也就是今年的5月,王女士投资项目中已有25万多到期,但到期时本息却没有兑现。王女士先后多次去到了众筹理财公司,他们给的回复每次都是项目方资金不到位要延期给付,将责任完全推到了项目发起方身上。而此时,王女士家里也着急用钱,因此更加焦虑了。

王女士想到了当时签订合同时的“定心丸”,她拿着合同,要求平台根据合同规定用储备金垫付资金,但众筹理财公司却变了脸,一直不同意启动储备金,给出的回复是公司属于纯中介性质的平台,不存在“约定投资期限到期后”由平台为投资户兑现本息的概念。还多次让王女士通过低价转让已到期的项目进行回收资金,不过这种办法完全没用。就这样,几个月过去了,王女士还是没有等到结果。

律师的说法

截止目前为止,此案尚未有结果,但参考多位律师的说法,均表示平台方的性质才是案件的关键。“如果平台方只是中介性质,不参与资金运营,投资者资金就是定向投到指定项目中,平台方是没有明确责任的。” “如果平台方以项目名义集资另做他用,那不仅要承担民事责任甚至还要承担刑事责任。”

投资者应该做什么?

这个时候,投资者最重要的就是留好所有证据,包括投资合同、银行转账流水、与项目方的聊天记录等相关证据,通过法律途径来维权。

互联网理财的起伏

近些年,互联网理财市场经历了几年的快速发展,衍生了各种各样的理财模式,投资门槛也逐渐放低,更多的人参与了进来。其中,比较有代表性的就是网贷理财和众筹。然而在前期疯狂扩张占领市场的背后,却遗留下了大量的隐患。

投资理财买担保产品安全吗

网贷大家都知道,曾经在短短几年里诞生了几千家网贷平台,面对着巨大的诱惑,很多网贷公司靠庞氏骗局的方式圈钱,不过最终的收场也很难看。近些年国家监管越来越严,目前行业内正在大洗牌,那些不专业甚至是违法违规的平台逐渐消失,网贷平台备案一拖再拖,迟迟未启动,大家都不敢轻举妄动了,网贷行业也因此沉寂,风光不再。

而众筹理财也是最近两年流行起来的新型投资模式,如果谁有好的项目,就可以作为项目发起人到互联网平台到处募集项目资金,用于项目发展。然而近些年曝光的众筹骗局不少,众筹投资无法收回的案例也越来越多。随着时间推移,众筹企业也逐渐出现了倒闭潮,数量从之前的几千家减少到了几十家。

总结教训

从王女士被骗的例子,我们可以总结出不少经验教训。

首先,王女士的风险识别能力不强,选择了一个不安全的平台。在投资理财上,第一位的永远是安全,选择一个安全的平台,不能单单看收益率,要综合考虑资金安全性、技术先进性、风控能力、平台资质、平台背景、公司运营实力等多种因素。

其实,不止是王女士,很多投资者往往对网络借贷、众筹等新型理财方式的风险理解不强,甚至还有相当一部分人把网络借贷当成了高息的银行存款,直到最后平台爆雷了才意识到自己投资的产品风险有多大。

第二,王女士没有做到分散投资风险,导致平台出了事,自己的资金完全周转不开。俗话说鸡蛋不能放在一个篮子里。王女士犯的错误是其看似投资了多个项目,分散了风险,但放眼来看,她也只是在一个平台内投资,这些项目的关联性很大,如果这个平台出事,它旗下的所有项目也都会受到影响。

所以,并不是分散的种类越多分散效果越好,重要的是品种之间的相关系数是否足够低。所以鸡蛋要放在多个关联性不大的“篮子”里,尽可能地选择不同类型、不同平台的投资品种分散投资。

第三,王女士没有做好资产的合理配置。现在世界上认可度、权威性均比较高的家庭资产配置准则是标准普尔家庭资产象限图,它把家庭资产分为四个类别,分别为要花的钱、保命的钱、生钱的钱和保本升值的钱,四类资产的占比分别为10%、20%、30%和40%。大家可以参考下,如果王女士按照这样的方式配置家庭资产,就会避免出现当投资的钱拿不到时,也会有家里应急的钱了。

大家在面对收益的时候总会有贪婪的一面,但任何高收益都伴随着高风险,我们投资时还是要谨慎,在不了解的情况下,可以多咨询专业人士,哪怕不理财,也不能瞎理财。

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