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结构性理财如何投资(投资结构性存款应注意什么)

当大家在购买时,渠道的销售人员是不能够承诺保本。

随着当下银行存款利率不断走低、资管新规下不允许刚性兑付以及银行间的竞争愈发激烈,结构性存款在2018年出现了爆发式增长。

根据央行数据显示,截止到2019年9月末,目前结构性存款余额超过10万亿规模,其中大型银行的结构性存款余额大概是在38824.59亿元,对于中小商业银行的结构性存款余额有69673.亿元!

结构性理财如何投资

在此背景下,上周末银保监会出台了关于结构性存款的理财新规,意在规范理财市场,稳定金融秩序,起到对投资者的保护作用。接下来小麦就给大家普及一下关于结构性存款的相关知识吧~

何为结构性存款?与普通存款风险何在?

结构性存款其实是一种嵌入衍生品交易的存款,一般型的结构性存款的收益都不是固定的,属于保+浮的收益结构。浮动部分主要是来源于产品所挂钩的利率、汇率、大宗商品、股指等波动形成的收益,投资者在承受一定风险波动的情况下,产品则可能会实现一个较大的收益。

结构性理财如何投资

结构性存款与普通存款相比,从风险角度相比,结构性存款的风险略大于定期存款,主要就是挂钩衍生品的不确定性较大,存在变量。从收益角度来看,如果结构性产品设计较好,到期产品收益有可能会获得一个较高的收益,当然也可能并未触发获得一个较低的收益,甚至是没有收益!

现有结构性存款需要注意什么?

首先一定要看产品的设计结构,挂钩标的是哪个品种!产品实现概率有多大?其次结构性存款并非是100%保本的银行存款,它是一种会理财的存款,也会有一定的可能出现亏钱。所以当大家在购买时,渠道的销售人员是不能够承诺保本。

结构性理财如何投资

另外在新规下,投资者在购买结构性存款时,相关银行机构必须要充分披露产品风险和信息,实行双录,禁止出现不适当销售!

最后提醒投资者,一般的结构性存款产品设计都比较专业,大部分人可能并不能完全理解产品,同样在新规下,投资者会有24小时的购买冷静期,一旦在规定时间内有反悔购买的意愿,代销机构必须配合投资者取消购买,并按时返还金额。这也是投资者应有的相关权益!

投资结构性存款可以投资吗?

选择购买结构性存款尽量选择大行购买,本身结构性产品的设计比较专业,而且还需要有一定的主体资质。很多中小银行并没有从事普通类相关衍生品交易的资质,所以选择大行相对产品靠谱。

结构性理财如何投资

另外,对于结构性存款来讲,其实是对于低风险投资者的一种配置资产。在一定的风险可承受范围内,建议大家也是可以去参与一些结构化存款,一旦买到合适的产品,就可以享受到远高于正常存款的收益率。这是在资产配置的角度下,大家可以自行斟酌,适当参与。

下图为某研究机构通过数据调查所得,可以看到大部分的结构性存款收益集中在3.6%—4.3%左右。

结构性理财如何投资

相信未来在新的结构性存款新规下,产品设计会越来越规范,销售端也会越来越正规和完善,做到真正的对投资者的保护!

看完文章,你了解了结构性存款了吗?你会投资结构性存款吗?欢迎在评论区里和小麦讨论,记得关注小麦理财!每天科普一个财经,从此理财达人就是你!

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