最近我的一个同事说，工作太累太辛苦了，真想早日过上不上班也有钱花的日子，养养花，旅个游，日子多自在。

这种生活状态是很多人向往的生活，但是需要年轻人早早规划，才能早早实现这个周游世界的梦想。

近期听了一门理财的课程，对理财基本理论又进行一次升级。在这课程中，重温了如何实现财务自由梦想的话题。今天就来探讨一下如何实现财务自由这个大家关心的话题。

说到进行理财的目标，大部分人都会说理财的目标是实现财务自由。

那么这里有两个关键问题，一个是什么样的生活是实现了财务自由，一个是如何实现财务自由。

对于财务自由的概念，一般的说法是，财务自由是指你无需为生活开销而努力为钱工作的状态。

简单地说，你的资产产生的被动收入必须至少要等于或超过你的日常开支，这是我们大多数人最渴望达到的状态。

李笑来对财务自由的定义是，所谓个人财务自由，指的是某个人再也不用为满足生活必需而出售自己的时间。

不管哪一种说法都是要求有足够的财富支撑你未来的生活，你可以按照自己的喜好和意愿来过自己的生活。

第一、不上班也有钱花的三级理财目标！

实现财务自由生活是需要一个过程，因此一般来说需要制定三个目标。

1、初级安全目标，是保证日常生活自由。

这个阶段工资收入要高于支出，不能入不敷出。主要任务是积攒本金，为投资做准备。

任何一个想通过投资理财实现财务自由，先要把本金这个雪球不断积累做大后，才有资本通过科学的方法把本金通过利滚利不断变大。

2、中级财富目标，让财富增长速度跑赢通货膨胀率。

一般通胀率为5%，也就是理财收入至少要高于5%，才使你的资产不会不断贬值。

这个阶段是在本金积累到一定程度后，学习投资理财，让财富不断增长。

3、终极自由目标，就是实现不上班也有钱花的自由生活。

达到这个目标，不同的家庭财务自由的标准是不一样的。

比如有家庭一年消费10万，有200万本金，每年收益率10%，扣除通货膨胀率5%，基本能满足日常生活，那么这个家庭就实现财务自由了。

而另一个家庭年消费是20万，家庭有年租金收入6万，剩余14万，还差280万本金，才能够达到财务自由。

而如果有家庭一年消费5万，那只要有100万本金就可以实现财务自由了。

第二、3个要素，保证自由生活的实现！

实现财务自由生活一般有三个要素。

1、查清家庭积累的现有财富。

这个财富一般是目前已有的本金，比如前面提到的100万、200万等。有了这些本金才可以保障未来的生活。

2、确定未来投资的目标报酬率。

有了本金，还需要通过投资，来获得被动收入，至少要跑过通货膨胀，不至于本金受到贬值，还要使财富不断增值。

因此未来的投资报酬率将影响未来的财富增值速度，也会影响你的未来生活。比如正常投资报酬率目标在10%左右。

3、描绘理想生活状态的期望值。

就是憧憬你想要的财务自由到底是什么样的生活。可以说大的别墅、豪车、每年出游国外度假等，这是比较高的自由生活期望值，当然需要的财富也非常高。

而有的人憧憬的自由生活状态，可能就是简单的生活，像《断舍离》作者山下英子这样的极简生活，阅读、写作、演讲，注重内心丰富，而生活简单。

就像前面所说，有人有100万，每年固定的被动收益10万，就能满足理想生活状态期望值，就财务自由了。可能有些人需要至少500万，到千万以上，甚至更多。

而且人们的期望值不是一直不变的，随着社会的发展，眼界的提高，视野的扩大，对生活品质的要求会逐步提高，实现财务自由的财富需求也会不断增高。

因此，对于实现财务自由的财富要素，要不断做加法，努力增加财富，而对于生活期望值要素，需要做减法，降低心理预期，这样就能够更快的实现财务自由，过上幸福的生活。对生活期望值做减法，用最少的物品，过最幸福的日子！也就是简单的生活，才是一个人的高配！

第三、3个财富手段，让财务自由梦想早遇见!

对于每一个想实现财务自由的人来说，主要从三个方面来增加财富。当然这里不包括创业者。

1、工资薪酬收入。这是基础收入，在财务目标的初级阶段，主要靠职业收入来积累本金。虽然很不情愿，但是这个积累阶段，需要尽量多存钱。

2、兼职副业收入。在职业收入的基础上，如果能够利用业余时间和自己的爱好与特长进行兼职，来快速积累财富。

这个互联网发达的社会，有各种各样的兼职工作，可供选择。比如微商、写作、兼职教师、兼职会计、翻译等等，越是有技术含量的兼职，收入越高。

因此在大学期间和初入职场，都需要利用业余时间不断学习，培养自己的综合能力，一方面可以在职场上提升职业能力，另一方面可以在兼职事业发挥作用。

3、投资理财收入。越早学习理财越好，从财商的培养，到投资理财的实践，贯穿整个人生，理财就是理生活，理财就是理人生。

这个投资理财收入，可以通过投资货币基金、债券基金和股票基金等形式来获得。

当然最好是三个收入管道齐开，各个管道不断细水长流，汇集到财富池，也许40多岁就实现你的财务自由人生梦想了。

像《不上班也有钱》的作者Winne夫妇， 40岁之前退休，实现财务自由，过上环游世界的生活了。

总之，想要变得富有, 我们需要制定3个理财目标，按照目标前进。想要变得自由, 过上自己向往的自在生活，我们需要3个财富手段，不断积累财富，周游世界的财务自由梦想就会早遇见了！

（我是秋思说，高校教师一枚，在大学里主要教授《互联网投资理财》等课程，用理财思维，打造幸福人生！欢迎点击关注秋思说 ，查看更多好文和视频！）