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打击电信网络诈骗

宣传主题词：

防范电信网络诈骗 富滇与您同在

打击电信网络诈骗 你我共同参与

一、电信网络诈骗释义

电信网络诈骗是指犯罪分子通过电话、网络和短信方式，编造虚假信息，设置骗局，对受害人实施远程、非接触式诈骗，诱使受害人给犯罪分子打款或转账的犯罪行为。

二、电信网络诈骗定罪量刑标准

根据我国《刑法》规定，电信网络诈骗构成的是诈骗罪。

犯诈骗罪的处3年以下有期徒刑；数额巨大的处3年以上10年以下有期徒刑；数额特别巨大的处10年以上有期徒刑或无期徒刑。

最高法院2011年4月7日对外通报了《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》。根据解释，电信诈骗行为将受到从严惩处。这一司法解释于2011年4月8日起施行。

三、电信网络诈骗造成的经济损失

从公安部近期公布的最新电信网络诈骗相关数据来看，电信网络诈骗仍呈高速爆发蔓延趋势，形势不容乐观。数据显示，2015年仅全国公安机关立案侦办的电信网络诈骗案件就达59万起，同比上升了32.5%。59万起案件共造成经济损失222亿元，超过了中国电信全年净利润，2014年这个数字还是107亿元，实现了翻倍增长。

四、电信网络诈骗主要受害群体

从电信网络诈骗受害者范围来看，包括社会各个阶层，既有普通民众也有企业老板、公务员、学校老师，各行各业都有可能成为电信网络诈骗的受害者，波及面很宽、社会影响很恶劣。但根据一些调查结果显示，受害者中女性占70%以上，年龄上中老年人超过70%，因此中老年人及妇女要特别引起警惕。

五、电信网络诈骗公共规律和防范技巧

公安机关破获的无数诈骗案件有一个共同的规律，诈骗犯说出一朵花来，无论花言巧语，无论手法如何翻新，最后都要落到一个点上，就是犯罪分子都要受害人的银行卡、密码和账号，无论骗术是什么最后都会落到这一点上，因为他就是要钱嘛。所以我行在此提醒广大金融消费者，在日常工作生活中，千万不要轻信那种来历不明的电话、短信，千万不要轻易透露自己的身份和银行卡的信息，如果你有疑问的话，你要及时打电话给公安机关，哪怕向你的亲友、记者以及比较有见识的人询问一下、了解一下、核实一下。

六、银行卡开卡新规范

根据《中国银监会关于银行业打击治理电信网络新型违法犯罪有关工作事项的通知》（银监发【2015】48号）第三条要求：

1、同一客户在同一商业银行开立借记卡原则上不得超过4张；如该客户之前已持有同一商业银行全国范围内4张（含）以上借记卡的，商业银行不得为其开立或激活新的借记卡，社会保障卡、医疗保险卡、军人保障卡、已销户的借记卡除外。同一代理人在同一商业银行代理开卡原则上不得超过3张。确有正当理由，需要超出上述开卡数量限制的，由商业银行核实后酌情办理。对已办理4张以上借记卡的客户，银行业金融机构要主动与开卡客户进行联系，开展核查工作，发现非本人意愿办理的，应当中止服务。

2、对于公安机关或司法机关正式提供的文件显示客户（持卡人、申请人、代理人等）曾参与出租、出借、出售本人或他人借记卡账户以及相关各类验证工具的，同一商业银行在全国范围内对该客户（持卡人、申请人、代理人等）开立的借记卡账户数量不得超过2个。如该客户（持卡人、申请人、代理人等）之前已持有同一商业银行全国范围内2个（含）以上借记卡账户的，商业银行不得为其开立或激活新的借记卡账户。限制时间自收到公安机关或司法机关正式文件之日起至少5年。社会保障卡、医疗保险卡、军人保障卡、已销户的借记卡账户除外。

3、对于代理开立的借记卡，需被代理人持本人有效身份证件在柜面办理卡片启用后方可正常使用，在启用前应只支持存款转入等贷方交易，不支持取款、转出、消费、理财投资等借方交易。对于存款人因病残、出国等特殊原因无法由本人办理启用业务的，银行核实情况后应开设绿色通道，做到特事特办。其中，16岁以下中国公民由监护人代理开立的借记卡，不受上述限制。

4、对于新开银行卡客户，原则上应预留本人实名登记的手机号码；确无手机号码的，可以不予预留。对于新开办网银、手机银行、电话银行等业务的客户，应当要求预留本人实名登记的手机号码。若客户预留非本人实名登记的手机号码，一经发现，银行业金融机构有权停用该银行卡，待客户更新本人实名登记的手机号码再回复使用。16岁以下中国公民由监护人代理开立的银行账户，可留存监护人或存款人经实名认证的手机号码。

5、对于个人客户主动向银行业金融机构提出申请，要求对其名下非本人意愿办理的本地和异地银行卡进行处置的，银行业金融机构在核实后，应中止银行卡服务。

电信网络诈骗宣传标语、警示语、防骗口诀

1．天上不会掉馅饼 退税中奖是骗局；

2．陌生电话不牢靠，安全账户是骗局；

3．QQ视频可造假，要求打款风险大；

4．网购骗局花样多，网上交易要小心；

5．积极加强自我防范意识，共同提高识骗防骗能力；

6．电信欠费要核实，大额汇款要当心；

7．虚拟电话设陷阱，回拨号码能问明；

8．陌生电话勿轻信，银行客服问究竟；

防范电信网络诈骗案件宣传语

防范电信诈骗十二句口诀

家庭情况要保密，涉及钱财需小心；

短信诈骗花样多，不予理睬准没错；

邮包违禁不要慌，医保欠费要骗你；

电信欠费要核实，来电信息需辨清；

公安法院来电紧，回拨号码查仔细；

亲属出事别轻信，骗取钱财是目的；

飞来大奖莫惊喜，让您掏钱洞无底；

天上不会掉馅饼 涉钱信息勿轻信；

陌生号码不急回，大额汇款要当心；

询问信息要警惕，卡号密码需保密；

陌生电话勿轻信，以防害人又害己；

一旦难分假和真，110咨询最放心。

当心诈骗

防范电信网络诈骗犯罪手机短信

1、爱打电话，爱发短信，爱装警察，爱装法官，爱装检察官。也爱说电话欠费、法院传票、汽车退税、医保透支……我是电信诈骗的骗子……

2、警方特别提醒：电话欠费、消费透支、购车购房退税是骗局；包裹藏毒、涉黑洗钱、安全帐户是陷阱。

3、遇到恐吓要淡定，说你违法莫慌张，一旦难分真与假，拨打警方110。

4、不要轻信陌生人电话和短信，也许有人以您在外发生意外情况为幌子，将您的亲人哄骗外出，或冒用您的名义骗取财物。

5、当您接到亲友号码、110来电以及95598等热线短号要求汇款的电话或短信时，请一定提高警惕，及时予以核实确认，避免财物损失。

6、请您投资时注意，谨防犯罪分子以委托理财收取“服务费、咨询费、顾问费、会员费”等名义骗取您的钱财。

7、不管对方是谁，只要问及个人隐私，请务必留神。根据我国法律，公安机关在侦办案件时不会通过电话询问群众家中存款帐户、密码等隐私情况。

8、接到自称是电信局或公安局工作人员来电，称您的银行帐户涉黑、涉毒、涉及欠费和透支时不要轻信，可拨打110或电信、移动、联通服务电话查询。

9、切勿相信汽车退税、房产退税电话，这是骗子惯用伎俩，税务部门不会通过电话远程办理退税手续。

10、网上购物成时尚，请注意选择诚信度较高的购物网站和卖家，不能随意听信陌生人指导，并切记用于网购的支付宝网银卡不要存放太多现金。

理财有风险 投资须谨慎

富滇银行温馨小提醒：维护客户资金安全，就是维护银行声誉。

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联系电话：营业室：0692—2907500；

信贷部：0692—2907571

富滇银行供稿

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责任编辑 夏丽萍