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一般银行理财风险高吗(银行理财安全吗)

随着我们居民收入的提高,大家手里的钱多了,除了基本消费和储蓄之外,理财意识也开始提升,希望手里的闲置资金能够创造更多的回报,而为了迎合市场和储户的需求,银行也是开发了各种各样的储蓄理财产品,揽储的同时解决大家的理财问题。

银行的理财产品安全吗?这个我们需要根据不同产品的风险等级做不同的判断,围绕银行理财产品安全性和风险大小,我们简单做个理财产品解析和科普:

一般银行理财风险高吗

首先,银行理财的安全性,需要看风险等级划分。

一般来说,银行理财产品可以划分为R1-R5,一共5个风险等级,R1属于低风险,比如定期存款,结构性存款,大额存单等存款理财产品,本金保障,收益固定,但结构性存款中跟汇率和利率挂钩的产品,则不属于低风险理财,涉及较高风险权益类投资。

R2就属于中低风险,比如定期理财产品,这类理财产品就属于本金不保障,收益浮动类型,本金损失风险较小,回报不确定,需要锁定一定时间的现金流,换取较高市场回报。

R3就是中风险理财产品,也是非保本,收益不确定的类型,而且涉及权益类等较高风险理财,本金损失风险较大,而R4和R5就是中高风险和高风险理财,主要涉及是金融衍生品,权益类产品等高风险方向理财投资,追求高风险高收益,本金损失风险也最高。

随着资管新规的出现,银行理财已经打破刚兑,保本理财产品不存在了,走向净值型理财,逐步市场化,银行也开始成立直接子公司来专门运营银行各类理财产品,根据客户不同需求和投资能力匹配不同的理财产品。

银行理财产品虽然没有统一的划分标准,不同银行对理财产品的等级划分也不同,但我们在安全性考虑上,必须看清银行在各种理财产品上的风险评级,来判断是否在自己的接受范围内,合理规划理财产品。

其次,银行理财安全性,需要看背后的底层资产是什么

我们都说金融服务实体经济,那么对于虚拟的金融理财产品来说,其背后投资的也是实体经济和各行各业的发展,我们要判断银行理财产品安全性,需要考虑这个产品的投资标的是什么,背后的底层资产是什么,才能准确判断风险大小,做好安全理财规划。

我们要判断理财产品安全性,就需要从投资标的和背后的底层资产来看。

不同理财产品,有它们不同的投资标的,比如R1R2风险等级的理财产品主要投资固收类资产标的,风险系数就低,安全性高,而R3R4R5等风险等级的理财产品主要涉及信托,权益类,金融衍生品,期货等各种高风险投资标的,自然就风险系数高,安全性低。

即使是R2和R3等低中风险的理财,也存在大幅亏损风险,变为高风险理财,因为背后的投资标的会发生变化或者出现资金的期限错配,用短期资金配置长期资产。

所以当我们看到这个理财产品的风险评级之后,还要看看产品的投资方向和范围,看清真实的投资标的是哪些,才能确定真实风险大小,确定安全系数,对于层层包裹和嵌套的理财产品,也要抽丝剥茧,看看背后的最底层资产到底是什么,才能判断是否安全。

当银行理财走向净值型,对于普通散户和家庭理财来说,要改变保本的惯性思维,做好自身财务风险管理,规避高风险理财。

最后,我们该如何配置银行理财产品?

面对各种各样的银行理财,我们可以根据自身的投资风格,选择合适的产品,如果你是保守型,不愿意接受本金损失风险,那么选择定存,结构性存款,大额存单等保本固定收益存款理财即可,也可以配置长期国债,作为安全保底的资产配置。

如果你是稳健型,能够接受一定程度的损失和浮动收益,可以在底层安全理财之后,配置非保本的中低风险定期理财产品,定期理财的回报和风险都高于活期存款和存款理财。

如果你是进取型风格,而且有专业投资理财能力,可以接受比较大的本金损失,可以配置中高风险的银行理财,从权益类,金融衍生品等市场中,获取不确定的高回报。

综上:银行是风控水平最高的金融机构,安全性自然是有的,而对于投资者来说,个人理财和投资,更多的是需要遵守基本的风险和收益并存的原则,打破惯性的保本逻辑,建立不同层次的财务风险管理,选择适合自己的产品理财,安全理财同时兼顾适度收益性。

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