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混合型基金 指数型基金 股票型基金(混合型和指数型)

知道了什么是债券型基金,知道了什么是股票型基金,那么混合型基金的概念水到渠成的就形成了。所谓的混合型基金,就是基金经理把投资者的钱用来投资股票和债券两种证券。这样的好处就是,基金经理可以在牛市的时候,将投入股票的比例增加,为投资者增加收益;当熊市来临的时候,基金经理降低投资股票的比例,增加投资债券的比例,为投资者降低损失。

混合型基金 指数型基金 股票型基金

不得不说,这是一种非常好的投资策略,笔者刚刚开始接触基金投资的时候,就特别钟爱混合型基金。投资了两款,一个浦银价值成长型,一个新华优选分红,这两个基金现在表现平平。但是,在我买的时候,正直2015年的大牛市,给我转了第一笔钱。从此以后,就爱上了基金,并且一直坚持投资到现在。

混合型基金说是有这样可以自由分配股票、债券的优点,可是实际上,大多数混合型基金为了增加更多的收益,往往配股的比例很高,为的是能够取得较高的年化收益,吸引投资者买入,从而赚取更高的手续费和管理费。所以,买到最后我发现,什么混合型基金,其实也就是股票型基金。

这篇分享,我主要想谈谈指数型基金。因为指数型基金有它特别的优越性,很适用于定投,适合于普通投资者,这篇文章主要是让大家对指数型基金有一个概括性的了解,那我就达到分享的目的了。

指数型基金,严格的来说,它也属于股票型基金,因为它们投资的都是证券市场上的股票,但是也有差别。股票型基金是主动型股票基金,而指数型基金是被动型股票基金。

这里的主动和被动,主要是指基金经理在参与股票的选股和买卖决策中是不是运用了自己的主观能动性。

如果一只股票基金,是基金经理来选择股票,并且决定股票的买入卖出,这种类型的股票基金是主动基金。投资收益取决于基金经理的投资能力。

如果一只股票基金,其基金经理不参与选股,而是根据某一个既定的规则来挑选股票、买入卖出,这种类型的股票基金是被动基金——指数型基金。

指数基金是参考指数来挑选股票、买入卖出的。指数本身有事先制定好的选股规则。比如,从沪深两市上根据公司的市值份额按比例选取一定的股票,这些股票的涨跌情况,刚好能够准确的模拟出沪深两市的涨跌情况。这就是沪深指数型基金。如果从A股中挑选呢?那就是大盘指数型基金。除此以外,还有创业板指,国企指数等。

股票型基金的好坏完全看基金经理的能力和经验,而指数型基金的好坏是看整个投资市场的好坏,基金经理的作用不大,他只需要按照规则进行挑选股票就行了,管理简单,通常管理费用相对于股票型基金较低。

指数基金的三大好处

第一,指数基金能够长生不老。举个例子,美国最知名的指数之一是道琼斯指数,它诞生于100多年前。最初道琼斯指数有20只成份股,从100点起步。结果100多年过去了,道琼斯指数从100点慢慢涨到了今天的两万多点。而最初的20只成份股背后的公司一家家衰落,并有新的公司被替换进来。到今天,唯一存活的只有一家通用电气。因为没有一家公司可以长生不老,但是指数基金可以通过吸收新公司、替换老公司的方法,长生不老。理论上指数的寿命与国家政府的寿命等同。除非地球毁灭,或者有巨大的变革,否则指数型基金将一直保持这种新陈代谢,永续能力。

第二,能够长期上涨。

比如说,道琼斯指数从最初的100点上涨到了现在的两万多点。我们平时总说中国股市不好,但实际上中国股市的平均收益是非常不错的。衡量上海证券交易所平均股价的上证综指,从1991年年初的100点,上涨到了今天的2000多点,年化收益率也达到了15%左右。巴菲特也提到,买指数基金就是买国运。只要相信国家能继续发展,指数基金就能长期上涨,我们就能分享国家经济增长的收益。

第三,费用低廉。

每一只基金都会收取基金管理费和托管费,这是基金公司重要的收入来源,每一只基金都会有这些费用。这些费用是在后台收取的,我们并不能直接看到,但每年都会收取一次。不同的基金管理费和托管费并不一样。像指数基金,一般会收取每年0.6%~0.8%的费率,而普通的股票基金,会收取1.2%~2%的费率。这个意味着什么呢?假如我们买1万元的指数基金,一年要交60~80元的费用;如果买1万元的普通股票基金,一年要交120~200元的费用。长期下来,差距还是很大的。


混合型基金 指数型基金 股票型基金

指数基金可以避免三大风险

第一,个股“黑天鹅”风险。像这种无法预料的风险,在指数基金中几乎不会出现。因为指数基金包括几十甚至上百只股票,单只股票出现问题并没有多少影响。而且,指数基金还会根据公司的经营情况及时调整,去除经营不好的公司,换进经营好的公司,进一步减少了这种无法预料的风险。

第二,本金永久损失的风险。个股可能会遇到企业经营上的问题,导致个股破产倒闭,投资者血本无归。但指数基金即使下跌也会有限度,不会跌没。这种特性帮我们规避了本金永久损失的风险。

第三,制度风险。指数基金是按照指数来选股,而指数的规则是早就确立好了的,任何人都可以查询、监督。所以指数基金不会有“老鼠仓”、利益输送等情况出现。

以上就是我针对混合型基金和指数型基金的分享,朋友们一定要好好领会指数型基金,因为这种基金是值得我们认真研究且长期投资的主要基金类型。关于基金理财投资。想知道更多的朋友,多多关注吧!

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