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三方理财卖什么(揭秘你所不知道的三方理财)

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关于昨天爆出的诺亚财富涉及的34亿承兴国际的理财产品,菠菜看了一下,本来以为是诺亚之前的股权私募基金也就是常说的有限合伙基金,但其实这是一种非标的债权融资做成的理财产品(供应链融资)。这种所谓理财产品一般门槛都比较高,针对的是高净值人群,但这次诺亚的事出在了资产质量上。因为菠菜曾经在某资产管理公司从业过,所以对这种另类非标资产有所了解,这个问题背后依旧是风控做的不到位,或者说是诺亚自己销售子公司歌斐资产的产品这种模式必然会出现的问题。菠菜认为:

1、大多数优质公司的应收账款是不会做成融资类产品找三方理财公司来代售。比如格力、茅台、美的等你见过三方理财公司卖这类蓝筹的应收账款?因为成本太高,能直接找银行贷款何必找三方理财?

2、34亿应收款在京东自然是大的供应商,这很容易就尽调出来,为什么当时歌斐就不去搞清楚?而且涉及70多笔欠款,有没有还款记录?流水也可以调出来呀。菠菜认为这不是什么技术层面的问题,而是歌斐作为诺亚的子公司,自己卖自己发的产品当然不会深究,特别是客户还是老板介绍的;

3、非标本来就是银行都谨慎的资产,质量良莠不济,三方理财又不走信托(不想让人家赚手续费)、资管,自己又迫于上市之后的业绩压力自然会放松风控。金融产品爆雷绝大部分都出在了风控环节。

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人行系统查到的《应收账款转让确认函》

诺亚把这笔供应链融资双方承兴国际和京东均起诉,并出具了在人行登记系统的记录(人行这个动产登记系统只负责登记,不负责验真伪)。昨天京东回应的很直接:“歌斐在被欺诈的过程中至始至终没有通过任何方式和京东进行真实性的验证”把矛头再次指向诺亚的风控问题。

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人行系统查到的《应收账款转让确认函》

今天早上为止,我很懵一件是,涉案的是广东承兴(京东声明中),其董事长也是承兴国际的实际控制人罗静。但是,早上看到承兴国际不承认广州承兴是其集团成员。这就逗了,这个广东承兴和广州承兴是什么关系?如果承兴国际和广州承兴无关系,那么当时对外宣传的时候是否拿着上市公司承兴国际来说事?但很可能接近事实的是京东没有和上述公司有34亿债务关系。

最终事情败露,汪静波和诺亚作为销售方只要不是主观参与欺诈那么损失点名誉。但诺亚是否会翻船主要取决于监管的态度。之前踩雷的乐视、辉山乳业、悦榕基金等都没有这次的雷大。目前能想到的影响:

1、在展期中的项目和空转的存量项目可能存在兑付问题;

2、客户集体要求刚兑,这是最要命的,一刚兑监管不发话必然破产;

3、在募集中的项目募集规模会锐减,现在还有谁愿意当韭菜?

4、股价下跌股东出逃,一地鸡毛。

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菠菜认为一般监管层会对博信股份、承兴国际整个事件做整体处理意见。现在掉入整个承兴国际事件的除了知名的诺亚外,还有其他三方理财公司和信托、券商资管。很可能会倒逼出对三方理财机构的新的监管措施。我要强调一下,这种三方理财和P2P网贷是不一样的,前者出问题都是大户倒霉,后者一般是韭菜吃面。在套路面前,不管你是否有钱,都是会被割的。

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必须肯定的是诺亚财富是目前国内三方理财市场中做的最好的,试问其他的某信、某某所、某某财富啥时候爆?经济大环境不好的时候,这些非标早晚是要见光的。昨天文章中说了德意志银行宣布重组后,全球最大资管集团贝莱德集团(BlackRock,Inc)公开宣布要进入防御模式。这个防御模式可以直观的理解为风险偏好下降,也就是偏固收和债券一些,对方的理由是国际形势错综复杂。连国际老炮都看不清形势,选择避险了,何况A股投资者?所以我们还是建议选择刚需类消费品,或者适当控制仓位。

今天整体看成交量,不要看指数,靴子还没有落地(昨天开始发中报,小心业绩踩雷)。总问我啥时候可以进场的那几位小伙伴,如果地量出现可以抄家伙。

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