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经常有初入职场的朋友留言问：“现在收入不高，抛开其它开销，每月只能存下1000块，可以买什么产品？”

可能有人会不屑，“1000块钱能做什么投资？”

郑秀在《一生的理财计划》中说过：珍惜你手中的每一分钱，只有这样，你才能积聚腾飞的力量，才能拥有百万家财的可能。

而我们，只需要积攒点滴，然后在最大程度保证本金安全的基础上，做到钱生钱。

所以，如果你的本金少，同时有理财困惑，不妨往下看一看。

01、确定自己的风险承受力

我们都知道，在购买理财产品前，都会做个测试，从C1-C5不等，所对应购买的金融产品风险则为R1-R5。

所以，你在购买理财产品时，一定要评估好自己的风险承受能力。如果你是属于C1-C2的水平，建议选择保本型理财产品。

因为在本金以及结余较少的情况之下，桑尼并不推荐投资某些收益率较高的产品，毕竟风险也大，未来万一没赚到钱，还有可能打击投资的自信心，反而得不偿失了。

所以，更推荐的是购买银行或者大平台的定期理财产品，而所投资的方法，也建议采用12存单法，即每个月存入1000块钱购买定期，一年后每个月都有到账，如此循环才算是最合理的存钱与理财方式。

而如果你是C3-C5的水平，则可以采取定投的方式，选择投资股票基金、混合基金等，用相同的时间、稍高的风险来换取更高的收益。

02、资金闲置周期

了解了自己的风险承受能力后，你还需要确定你的这笔钱是短期不用，还是长期不用。我们不妨把时间周期分为几种情况。

短期：1个月~1年以内，要用到的钱；

中长期：1年~3年内，可能要用的钱。

1）1年内要用的钱

一般，1年内要用到的钱有2个特点：一是，使用时间相对明确；二是，资金安全很重要。依据这两点，你可以看看这几类产品。

银行创新存款。这类创新存款，1～12个月期限的，收益一般在3.3%～4.6%之间，比起余额宝能高出2%左右。

除了收益优势外，因为本质是银行存款，50万以内的本息，受“银行存款保险”制度保护，安全性也是比较有保障的。

只可惜，现在这类产品也越来越少了，不少都进入了「限时抢购」状态，额度不充足。部分产品甚至出现降息、下架的情况，未来可能也不是长远之计。

余额宝。余额宝的本质是货币基金，而货币基金是典型的现金管理工具。说白了，当现金暂时找不到合适的投资渠道，余额宝就是最好的选择。

它收益虽然不高，但几乎不会亏损，而且变现非常方便快捷，可以完美替代银行活期存款。对于半年以内要动用的资金，余额宝基本上是最好的选择。

2）1年~3年要用的钱

其实这个时间段有点“尴尬”，说长不长，说短也不短。并且人生没有定数，先不说投资安排吧，连具体什么时候、要用多少钱，都不好拿捏。正因为这些因素，给了「基金定投」更多的发挥空间。

基金定投适合中长期理财，定投一年多数情况能略有收益，坚持个三五年一般会有较好收益。定投收益的多少取决于定投期间牛市的上升程度，一般预期的年化收益率是10%至15%，妥妥地跑赢银行储蓄。

当然，基金也存在一定的风险，大体可以以“股票基金>混合基金>债券基金>货币基金”为标准。

并且，基金定投适合大部分学生党和职场人士，不需要对股市有深入研究也能享受股票市场的平均收益，只要能坚持定投下来收益远高于余额宝和银行理财。

特别友好的是，它只需要投入少量的时间精力即可，非常适合需要在学业和职场上全力打拼的学生党和职场人士。

结语：

不得不承认，每个月虽然只有1000块钱存下来的确有些过于少了，但却比那些月光族要好得多，而且起点也会高很多。待到未来由于提升了能力而导致自身工资上涨时，每个月能够存下的钱自然会更多，如此一来，理财收益也会持续往上增长，加上复利的效果，或许未来财务自由就不是梦了。

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您的专业财务策划顾问

桑尼先生

CFP中国注册理财规划师持证人，拥有基金、证券、保险从业资格。

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