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选择一家理财公司要看什么条件(如何选择一家靠谱的公司做理财)

选择一家理财公司要看什么条件

当下的理财市场很混乱,理财公司鱼龙混杂,理财产品各式各样,投资工具五花八门,而对于投资者来说,由于专业性的欠缺和市场信息的不对称,在面对如何投资及如何选择理财的时候,往往比较盲目、茫然,根本没有判断力,只能听信他言,从一个陷阱走到另一个陷阱。

其实,对于理财来说,也没那么复杂,很多公司故意把产品设计的很复杂,一大堆新概念,新模式,新架构,实际上就是为了让你听不懂,俺盖其圈钱的目的。

对于如何投资理财来说,有三个判断的维度——安全性、收益性、流动性。这三个维度,首要的就是资金安全,只有在保证资金能够顺利回来的前提下,才能谈收益,如果本金都不能保证,再高的收益也只是空中楼阁,最后落个竹篮打水一场空。最后,还要看投资标的、投资市场的流动性。市场流动性好,说明比较活跃,参与的人多,变现能力较强,保证能及时退出。

这三个维度是我们做投资一定要考虑的因素,对应在着如何选择理财公司,就是要对这家公司依次进行道德风险、经营风险、市场风险的判断。

首先,要考虑所要投资的这家公司安全吗?狭义的道德判断就是这家公司真的是用融来的钱去做投资?还是只是想圈一笔钱走人?万一出现这种情况,如何维护自己的权益,保证自己的本金?所以,得有监管,要有三方监管,并且监管单位的级别越高,就越安全,进而对于风控就越有效。为什么那些持牌照的金融机构,很少会出现跑路的现象,就是因为对资金监管比较全面的,基本不会出现漏洞,即使公司经营出现问题,也能保证资金严格按照合同来使用,而不会被搞没了。

对于中国当前的金融监管体系来说,大体分为以下几个部分,最高级别是国家金融安全委员会,再往下就是“一行两会”,央行、证监会和银保监会。其次就是地方金融办,全称:金融服务(工作)办公室),对于金融办的职责可能很多人不大清楚,地方金融办主要是协调当地政府和央行、证监会、银保监会及其他银行保险证券期货等金融机构相关政策执行。同时对地方金融系统全面把控和监管,打击非法金融行为,维护当地金融稳定。

一般来说,只要是一家投资类的公司,肯定会有相应的监管单位,对其进行监督和约束,如果说,这家理财公司谁都管不着,那么基本可以确定,是非法成立的。

所以说,安全性,就是要看是不是合规成立,合法经营。如果资质条件都不俱备,那么你的资金就是不受监管的,一旦出了问题,很难维权和追回。最多抓几个公司高管来取消这家公司,但是对于投资者来说,钱都没了,说其他的有什么用?

在资金安全有保证的前提下,再看一下公司的经营情况,进行经营风险的判断。同样都是持牌机构,各家公司的经营模式和管理水平,是不一样的,就拿基金公司来说,有的公司连年业绩稳定,有的就会亏损,这就是经营水平的问题,所以,我们投资,肯定是要投业绩稳定,风控能力强的公司。这往往需要投资者有一定的相关知识或是经验,如果什么都不知道,就只能从公司过往业绩,公司规模,投资范围,公司品牌等几个方面综合考察了。

最后,再说一下,市场风险,对于投资公司来说,他从投资者那里融来钱,是要进行投资活动的,而投资市场及投资标的的不同属性,往往会影响未来的投资收益和退出是否顺利。对于投资股权类和不良资产类或者债权类的公司来说,这样的公司往往退出时间很长,也就是说不能及时变现。对于投资股票期货等二级市场的,这类的公司往往风险会高一些。现在社会上,各种各样的市场,各种各样的标的,投资者要认真去了解,去考察,有的市场本身就不是正规的,就是为了圈钱的,象类似电子盘,邮币卡这些,投进去,钱都出不来有什么用?

总结,投资要从安全性、收益性、流动性三个维度考虑,对于公司要从道德风险、经营风险、市场风险三个角度去判断。做到这些,算是一个合格的投资者吧,如果想要成为更成功的投资者,在于对这三个维度的综合运用,需要更高的智慧和技术了。

最后,强调一点,投资首要考虑的就是本金的安全。

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