金融时报 今天

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“金融”是一种很“玄”的东西

它既“如影随形”的在我们身边

它又有点儿“高深莫测”

需要有一定的知识储备去认识

…

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金融问答第7期

本期「金融问答」我们继续关注个人理财问题。

2018年以来，随着“资管新规”的加快落地实施，净值型理财在国内银行理财市场中的占比逐步提高，这也是监管部门推动银行理财业务转型的大方向。

净值型理财产品是什么？跟非净值型理财产品有什么区别？与基金又有什么区别？购买需要注意些什么？

对于以上相关问题，本期金融问答邀请到了建设银行个人金融部理财专家为您解答。

“个人理财之净值型理财产品”

1 Q ：

净值型理财产品是指什么？跟非净值型理财产品有什么区别？

A ：

2018年以来，随着“资管新规”的加快落地实施，净值型理财在国内银行理财市场中的占比逐步提高，这也是监管部门推动银行理财业务转型的大方向。

净值型理财产品是指以净值来计算产品价值的银行理财产品，投资者的收益会随着产品净值而浮动。

与传统非净值型理财产品相比，最大的区别在于，净值型产品没有固定的预期收益率，而是在产品到期或者客户赎回时，根据产品实际的投资收益来计算兑付收益，这是广大金融消费者投资净值型产品时需要重点关注的问题之一。

银行净值型理财产品，例如：

（截图仅为举例，不做为投资推荐）

2 Q ：

净值型理财产品与基金又有什么区别？

A ：

净值型理财产品如果是开放式产品，则其运作模式与开放式基金产品类似，在产品开放期内，投资者可以随时申购、赎回，投资的收益与产品的净值直接相关。

目前，市面上的绝大部分面向普通投资者销售的净值型理财产品，其背后的投资标的相对稳健，主要有货币市场、债券等，其风险收益特征与货币型基金和债券型基金相对类似；而混合型、偏股型基金的投资标的则相对集中在股票等权益资产上，预期收益高但风险较大。

3 Q ：

根据对明年理财产品收益率走势的判断，现阶段应该投资短期理财还是投资长期理财？

A ：

金融投资特别是投资理财行为，一方面要基于对市场的判断，另一方面更为重要的是，要着重考虑自身的资产配置和手头资金的流动性，简单的比较收益率不够全面。

综合各方面因素看，我国经济增长的基本面是好的，货币政策也是稳定和适宜的，因市场利率大幅波动而出现的产品久期差异，不会十分明显。

因此，广大金融消费者应该更多根据自身实际，均衡配置短期和长期理财，在保证手头资金的流动性基础上提高自身收益。

4 Q ：

急需用钱怎么办？我买的理财产品可以提前赎回吗？或者可以转让吗？

A ：

在购买金融产品和服务之前，大家一定不能只关注收益水平，必须同时了解风险、期限情况，首先需要了解产品的申购和赎回规则。对于开放式基金、开放式净值型银行理财产品而言，产品是可以在常规的交易时间内随时赎回的；但对于封闭式基金产品、保险和固定期限理财产品而言，很多产品是不能够提前赎回，或者需要支付较高赎回费率的。

据了解，近年来建设银行、招商银行等商业银行都推出了大额存单、银行理财产品的转让功能，通过搭建撮合交易平台，为有应急流动性需求的产品持有者提供转让服务，一些中小商业银行还有产品质押贷款功能，大家可以前往相关机构了解和选择。

END

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来源：金融时报客户端

编辑：云阳 杨晶贻 李柳嘉 余嘉欣

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