现如今大家对于通胀的认知已经达到了共识，如何让自己的财富保值增值成为所有人都关注的话题，市面上也有很多公司顺势推出了理财课程，什么小白商学院，7天学理财等等，并配上精心打造的案例，学了理财之后一个月被动收入能有两三千等等。

这样的课程我也听过，一般的套路是这样的，先用1元或者9.9元的低价吸引力进来，只要你肯花时间进来，那么你就是潜在的高级课程购买用户。然后给你上个4节课，一般都是非常简单的金融基础知识，教你一两个投资理财的小技巧，比如说可转债打新、十二期存单法等等。再然后就是推销高级课程了，高级课程的价格一般是四五千，当然会给你打个5折，折后1999左右，让你感觉到咬咬牙也能买下来。

高级课程我也没听过，不方便做过多评价，但是在我看来，对于没钱的人来说，这样的课程并没有什么价值，对于有钱的人来说，可以直接请银行私人理财顾问帮忙提建议，也不会听这样的课。所以这样的课程，基本上可以确定为韭菜收割机，就是为了收割那些兜里几万元，却希望凭理财翻10倍的人。

为什么说这样的课程根本没用，首先是因为理财基础的阶段是积累本金，如果你本金很少，理财毫无意义，打个比方来说，你就一万块的理财资金，那么你每年费劲巴拉的把理财收益提高了3个点，已经很厉害了，实际的收益也就300块钱，可能你少吃几顿外卖就回来了。如果你有100万本金，那么你就算按照无风险利率来计算，一年也有4万左右了，在三四线城市可以维持个日常开销了。

所以对于年轻人来说，起步阶段的理财是想方设法搞本金，多提高自己，然后多存钱，30岁之前可以全力打拼事业，然后通过升职和跳槽获得一个还不错的薪资，同时不要购买那些虚荣的奢侈品，你买个LV包包去挤地铁公交，还不如花钱租房近一些，每天多花点时间提升自己，让自己能力快速提升，获得升职加薪，或者更高价的offer。

第二超高的收益率是无法持续的，你想想看巴菲特成为世界首富，每年的平均年化也不过是20%多，普通人你想获得每年50%以上的收益，只能依靠运气，比如说那个13年100倍的东北老太太。但是有多少人有这样的好运呢，买了一只13年100倍的股票，还恰好忘了这件事，但凡她中间想起来这件事，这样的神话可能就会破灭。所以超高的收益率都是运气，无法做到常态。

因为一种投资品如果投资收益率过高，就会遭到大家抢购，进而会涨价，最终的投资收益率一定是会回归到和经济增速差不多的水平。

第三，投资也是一件天赋占比很高的事情，有些人能够在股票市场中或者房地产市场中投机赚钱，但是大部分人不行。房子可能还好一些，如果是股市，我身边真的没有见过赚到大钱的，大部分都是亏损出局，发誓永不再玩。而且每当市场起来的时候，大家都觉得自己凭本事赚钱了，各种股神又开始出来建群收费，每次市场熊市的时候，也是各种股票群里最寂寞的时候。所以当行情来临的时候，也是各种理财课程最火的时候，他们赚的就是卖工具的钱。就像当年很多人去掘金都没发财，结果路边卖铲子卖水的发财了。

写到这里，很多人一定疑惑，如果你说这种赚钱的课程没有用，那到底怎么才能赚钱？很抱歉，我也没有独家秘方，如果我有赚钱的秘密，我一定藏着掖着，避免被大家发现，因为好方法大家都用，就不灵了。要么我也开一门课，叫赚钱的课程，收他个8888一人，保证赚回学费，你也一定会买，对吧？

关于赚钱的底层逻辑，我觉得就是两千多年前司马迁在《货殖列传》中说的：无财作力,少有斗智,既饶争时。

无财作力就是没有资本的时候，就多出力，通过劳动去赚钱，比如说很多年轻人通过加班，或者出差来赚钱，积累人生的第一桶金。

少有斗智，就是有了第一桶金之后，就是考虑如何做一些高风险的投资，去搏一搏，比如说拿一部分钱去买股票，比特币等等，通过这种风险投资去获得高额回报。当然这样的阶段并不是每一个人都可以跨过去，大部分风险投资都是失败的，不过你只要控制风险，不影响自己的生活就好。

既饶争时就是当你已经挣了很多钱了，就要考虑时代的因素，顺应天道，切不可逆潮流而为之，最后导致晚年贫困。