假设你现在手里有1万块钱，希望它可以产生点收益，你的选择会是什么？

有人会说，放余额宝啊，一万元每天可以有一块钱的收益，也是不错。

也人有说，可以买点基金，货币基金的七日年化收益率在3%左右，偏股基金的话，目前行情这么惨，估计买的人没那么多了吧。

甚至，冒险一点的，可能会选择投点P2P（胆子是真够大的），按照网贷之家的数据，收益率区间为6%-19%，当然，经过之前连续爆雷的新闻之后，P2P的风险显然大家都很担心。

当然，也可以选择投银行定期，目前一年期的利率为1.5%，3年期利率为2.75%。

或者，还有人选择买股票（小编劝一句，冷静！！！）。

无论如何，你肯定不会想到去买银行理财产品，毕竟那是有钱人的专属，如果没记错，怎么着也要5万才可以起投。

但是这个国庆节之后，很多银行都下调了银行理财的购买门槛，不少产品从之前的50000元的认购起点降低到10000元，下调的机构包括了国有行和股份行。所以，都有哪些产品1万元可以购买？银行为何降低了门槛？

“万元理财”时代开启

“十一”国庆节过后，银行理财市场迎来新变化，一批“1万元即可认购”的银行公募理财产品纷纷登陆市场。

通过各大银行的官网公告，可以发现，中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行等国有大行都宣布将旗下部分理财产品的销售起点下调至1万元；不甘落后的还有招行、兴业银行、广发银行、浦发银行等股份行。

据东方财富Choice数据不完全统计，上述银行共将旗下146款理财产品的申购起点调至1万元，其中最多的为交行和农业，分别有47款和41款产品。

数据来源：各银行官网，东方财富Choice数据整理而来

国有行率先出击

其中，建行的动作最快，“乾元—惠享”（季季富）开放式净值型人民币理财产品首次认购起点金额调整于9月30日17:00正式启用。

对于产品的收益，通过翻看产品资料，可以发现，这款产品的业绩比较基准为4.75%/年，也就是同类产品的平均水平，但这并不是最终的收益率。

对于资金的投向，其实也说得很清楚，主要是货币市场工具（跟余额宝等货币基金一样的）、债券等。

与此同时，中国银行和中国农业银行也在同一天发布了公告，下调旗下部分产品的起购金额至1万元，生效日期是10月1日。

从中行的公告来看，共有4款理财产品的销售起点被下调到1万元，分别为：中银日积月累—乐享天天（个人版）、中银日积月累—乐享天天（专属版）、中银策略—稳富（定期开放）12个月产品第二期、中银策略—债市通。

此次调整中，中国农业银行涉及的理财产品是第二多的，共将旗下共41款理财产品的申购起点调至1万元，涵盖了现金管理类、股票指数挂钩类、白糖和黄金期货挂钩类、法人专属理财产品。从资金投向来看，其投向更为广泛，不同于建行仅投向货币市场工具和债券。

资料来源：中国农业银行官网，东方财富Choice数据

另外一家国有大行工行，虽然并未发布公告称下调产品的起购金额，但其新近处在募集期的3款产品，其起购起点均设置在1万元，为鑫稳利1年、2年和3年定期理财产品，募集期均在9月28日—10月11日。

从其投资范围来看，与建行相同，主要投资于货币市场工具和债券。

本轮下调潮中，交行涉及的产品最多，分别在10月2日和10月9日分两批将共计47款理财产品的销售起点调至1万元。

第一批产品（10月2日公布）

第二批产品（10月9日公布）

资料来源：交通银行官网，东方财富Choice数据

股份行不甘人后

股份行显然也不愿意光看热闹，招商银行、兴业银行、广发银行、浦发银行等也纷纷下调部分理财产品的销售起点。

资料来源：招商银行官网，东方财富Choice数据

其中，招行涉及旗下19款理财产品，其生效期为10月9日。

同样在10月9日申购起点下调生效的还有兴业银行，包括了添利1号在内的共计8款理财产品。

广发银行同样不甘寂寞，在10月8日发布公告，将旗下9款理财产品的销售起点下调至1万元，自10月9日正式生效。

同样的，浦发银行也及时跟进，将旗下共计14款理财产品申购起点下调，分别自10月9日和10月10日起生效。

银行为何下调？

按照以往的观点，银行一向是“嫌贫爱富”的，高净值、高收入人群一向是银行的最爱，以往的银行理财产品，申购起点就在5万以上。

那么，为何这次银行突然下调认购门槛，而且步调出奇的一致，且出手相当迅速？难道是“良心发现”？

响应监管规定是表象

当然不是，从各家银行发布的公告中不难发现，均提到了“依照监管规定”。这一监管规定指的正是9月28日中国银保监会发布的《商业银行理财业务监督管理办法》，其中，第三十条规定：商业银行发布公募理财产品的，单一投资者销售起点不得低于1万元人民币。

相比之前的5万元门槛，确实有下调的空间，但是监管文件并未要求必须下调，银行却如此急迫的行动，看来真实的原因不是为了响应文件。

巨大的理财市场蛋糕才是根本

众所周知，银行理财一向给人“嫌贫爱富”的形象，而近些年来，以低门槛、变现灵活等方式为代表的互联网金融的冲击，使得银行流失了大量的客户和资金，其中，余额宝正式依靠其随时存取、无门槛（几分钱都可以投）快速成长为全球最大的货币基金，吸收了大量的社会闲散资金。

举一组数字，余额宝在2017年6月底规模就达到了1.43万亿，超过了招商银行2016年底的个人活期和定期存款总额，并直追2016年中国银行的个人活期存款平均余额1.63万亿。

可想而知，这么大的市场蛋糕，银行显然不愿意放过，以前5万的门槛，吸引不了客户，降低到1万之后，其吸引力显然会放大不少。

数据来源：东方财富Choice数据

与此同时，持续下滑的余额宝收益率，使得其吸引力下降不少。

数据来源：东方财富Choice数据

反观银行理财，其收益率显然更高，据东方财富Choice数据显示，刚刚过去的9月份，银行理财预期收益率平均在4.53%左右，即便以期限最短的，一个月以内的产品算，其平均预期收益率也有4.37%，比余额宝高出1个多百分点。

在购买门槛下调的背景下，银行理财对应更高的预期收益率，显然有希望帮助银行吸引更多的客户和资金。

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