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理财规划方案是指什么(到底理财规划指的是什么)

理财规划方案是指什么

现在理财规划这个词大家几乎每天都能听到,通常是从证券、银行、保险的窗口获得相关信息,那大家有没有仔细想过理财规划到底是什么意思?

按照智库给出的定义:指针对个人或家庭发展的不同时期,依据收支状况的变化,制定财务管理的方案,以实现各阶段的目标和理想。

没错,我们大部分人将理财规划理解的比较片面,觉得手里有点闲钱,如何资源利用最大化,实现高收益就是理财规划。这倒也没有错,但过于狭窄,理财规划的本意是通盘考量家庭的资产负债收入支出、以及对未来的人生目标之后,并以现有的家庭资源和收支平衡为基础,来预期未来能否过上自己想要的生活,从而对现状进行不断调整的一个动态过程。

说的简单通俗一点,理财只不过是手段,不是终极目的,目的是家庭的长期目标。只要能实现理想和人生目标,哪怕收益低一点、甚至看起来暂时亏损一些都无所谓,只要能达到长期目标就OK。

我们经常说人生是场马拉松,重要的不在于起跑有多快,而在于整个奔跑过程中如何科学高效的管理身体资源,这样才有可能跑的稳、跑的长久,最终到达终点。

假设一对小夫妻,没孩子,年收30万,未来收入上涨的空间也极其有限,还有房贷,在北京过得紧紧巴巴,两口子经过规划后发现自己现在的生活根本就不是自己想要的,对大城市的教育、医疗、就业等优质资源也不是很在乎,就想平平淡淡安安稳稳、老婆孩子热炕头过一辈子,那这种情况下两口子的人生目标就和现状不太吻合,南辕北辙。

后来两口子规划了一下,并且经过细致的调查研究,把北京的房子卖了,回到家乡的三线城市考了公务员,房子不愁、工作不愁、大富大贵没有,但恰恰就是自己想要的安稳生活。我们姑且抛开职业规划、后代教育等其他因素,其实这就是一次成功的人生规划,财不是目的,人生理想和目标才是重点。

但说起来简单,实际操作起来做规划真的不容易,没有人能够精准预测未来发生什么,而且中国发展太快,每天都在不断改变和创新、未来有太多的变数和不确定性,但变数多并不意味着规划就不重要了,相反,更加重要。

就如同在大学期间做规划一样,如果能早早的给自己制定目标:大学期间要掌握哪些技能、考下哪些资格证书、谈几场恋爱、结交哪些朋友、参加哪些社团、培养自己哪方面的综合素养等等,即使未来变幻无常,但相比较没有规划的人来说未来成功的概率要大很多很多。

而且,规划的目的不在于为了准确的预测未来,也没有人能准确的预测未来,而是通过眺望未来,从而判断现在努力的方向和自己所期盼的是否在一条轨道上,换句话说,如何让自己不走或少走弯路,尽量能顺利的、平稳的到达终点。

我把这种规划师称为Life Financial Planner,他不是传统意义上的职业规划师或者说是理财规划师,而是以财务为线索,以实现人生目标为目的,帮助家庭理清财务现状、并测算未来收支平衡,以帮助我们对家庭财务做出相应调整,从而更平稳更安全的的跑完人生这场马拉松。

现在就我所知,银行也没有类似服务,可能最接近的就是私人银行或者说家族办公室吧,但这离普通大众太遥远了,其实我们每一个家庭,不管收入高还是低,我们都有自己的人生目标和理想,也同样需要定期做盘整和规划。

其实现在我们也在做,当我们抱着襁褓中的孩子,我们会想将来一定要让他(她)健康成长,有一番作为;当我们搬进刚买的房,我们会憧憬未来,憧憬这个家庭一步步从初步创立到逐渐成型、进而一点点成熟,最后迈入年老的那一天。所有这些憧憬和理想都离不开财务支撑。

财务规划不就是一个让梦想逐步变成现实的过程吗?你觉得呢?

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