你不理财，财不理你，小白如何理财一直是大家都很关注的话题。

收益已经跌到2.67%的余额宝，性价比跌倒谷底，完全没有配置的需要了。

余额宝收益

那些一上来就教大家往基金，股市，虚拟币里冲的，投二觉得是非常不靠谱的，小白理财，最好从低风险的投资产品开始，此前投二也为大家介绍了银行理财的筛选方法，感兴趣的朋友去看一下历史文章。

这次投二同样给大家介绍一种稳健的投资——国债。

国债到底是什么呢？

国债又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债券的一般原则，通过向社会发行债券筹集资金所形成的债权债务关系。

国债是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券，由中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证，由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，是安全的投资工具。

从上面就能看出，国债是一种安全的投资工具，而且投资国债比较简单，门槛不高，收益却比一般的银行存款和银行理财高出不少，简单说就是，基本不用担心违约，到时间就可以拿到钱，而且利息的收入都免收个税。

今日，财政部公布了2020年的国债发行计划，投二就和大家详细的聊聊吧。

我国的国债品种分为储蓄国债和记账式国债。

先来看一下储蓄式国债：

2020年储蓄国债发行计划

凭证式，可以理解为你去银行买国债，银行就给你一张凭证，作为向你借钱的证明。凭证式必须去银行柜台购买。

电子式，相对于实物“凭证”，电子式在线上购买，是虚拟“凭证”。电子式可以在网上直接购买。

一种是银行柜台，一种是网上直接购买，投二更偏向推荐网上直接购买，因为电子式国债是每年付息的，拿到利息就可以继续投资其他产品，这样更有利于钱生钱。

购买的方式不一样，但是二者的利率是相同的，根据2019年的储蓄国债来看，3年期的国债利率为4%，5年期的国债利率为4.27%。今年的利率尚未公布，但是投二认为应该相差不大，虽然全球都处于低利率时代，但是国债利率不会出现太大的波动。

如何购买呢？

现在购买国债非常方便，直接登录银行官网或者手机银行都可以直接购买，投二以手机银行为例：

第一步：打开手机银行，找到理财界面；

第二步：理财板块，找到债券板块；

理财界面找到债券栏

第三步：在债券板块里，找到储蓄国债，因为2020年的还没有发售，图为2019年的产品。

等到发售后，直接在手机银行里购买即可。

投二补充一点：第一次购买电子式储蓄国债的朋友，需要在对应的银行提前开通“国债托管账户”，就像买基金股票前那样开个账户，程序很简单，按照提示开通即可。

再说一下记账式国债。

记账式国债也是分为记账式附息国债和记账式贴现国债。

记账式附息国债和记账式贴现国债除了期限不同之外，最大的区别在于利率的形成方式不同，附息国债会规定一个票面利率，贴现国债没有票面利率，以折价方式发行，按面值偿还，面值与发行价的差值就是国债的收益。

记账式国债，可以在银行认购，也可以通过股票账户交易。购买后不一定要持有到期，急需用钱或者二级市场有涨幅可以直接卖出落袋为安。

记账式国债利率票面上虽然没有储蓄国债高，但是记账式国债胜在流动性好，购买几天后就能在市场上交易。上市后，记账式国债利率会随着市场的利率，政策的变动而变动，比如最近利率下行，市场避险情绪高，记账式国债价格会上涨。

如果购买后，市场并不看好，市场交易利率低于当初买的价格，那么可以选择持有到期，获得最基本的利息，没有损失的风险。

国债理财的知识就分享到这里，大家应该也明白，投资国债是稳赚不赔的，国债相对收益较低，但是对于理财小白启蒙，或者风险偏好比较低的朋友来说是个不错的理财方式，而且大家不要小看国债的受欢迎程度，每年国债发售期间，基本上半小时就一扫而光，而你经常在银行看到排队的大爷大妈，他们就是国债的忠实追捧者。