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银行五年理财最高收益率(又一个五年期银行理财)

收益与流动性如何理性抉择?这是一份具有操作性的投资方案!

银行五年理财最高收益率

近日,兴业银行理财子公司(兴银理财有限责任公司),发行了一款5年期理财产品——安愉乐享1号,期限五年、业绩基准5%-5.5%。

如果您以为我是要推荐这款产品,那您可能错了;兴银理财不是第一个发行5年期理财产品的,我只是想借此说明银行理财产品现存的一个现象,

过往的银行理财产品的期限大多为三个月、六个月以及一年,少有两年期、三年期的理财产品;

而现在的银行常规理财产品,期限较短,收益率濒临跌破4%收益水平,同时两年期、三年期甚至5年期的理财产品发行量越来越多,收益率比较高。

那么问题来了,一边是收益高,一边是流动性差,投资者如何抉择呢?

阶梯投资组合,可能是一个可行的投资方案。

对于每个月结余的闲置资金,可以按月购买一年期理财产品,一年下来就会有12款一年期的理财产品。从第二年起,每个月都会有理财产品到期,如果有急用,就可以使用,也不会损失太多的收益;

如果没有急用的话可以继续购买一年期理财产品,同时将第二年每个月结余的资金合并购买当期理财产品。

如此按月循环。

如果一年期理财产品的收益比较低,想要通过拉长投资期限获得更高的收益,可以采用阶梯投资组合,具体操作方法是这样的:

将一笔大额的资金拆分为5份,各按1年、2年、3年、4年、5年购买相应期限的理财产品。当一年过后,把到期的一年期理财产品改为五年期理财,第二年过后,则把到期的两年理财产品也改为五年期理财。

依此类推,5年后您的资产就变成了5款5年期的理财产品,每年都会有理财产品到期,这种理财方式既方便使用,又可以享受五年的高收益。

将第二种方法和第三种方法结合使用,就能做到每个月都能有一笔5年期理财产品到期,但是这样做比较繁琐,适合资金规模较大的投资者。

实际接触客户的过程中,发现不少投资者对于长期限的理财产品比较抗拒,主要有两方面原因:一方面是因为期限太长、流动性差,担心出现风险无法及时变现;另一方面是认为理财产品收益会变化,期限短的理财产品更灵活。

理财产品的风险,更多的取决于投资标的物,和产品期限并没有太大的关联,但是变现问题确实是一个重要参考因素。

对于出现负面信息的理财产品,流动性越高,投资者的选择权越有保障。

这里,仅对产品期限给出一个投资建议:

理财产品收益与流动性往往不可兼得,投资者做出适当平衡的同时,应该采取有效的措施改善不利条件。

例如阶梯投资组合,虽然在构建组合过程中比较繁琐,但是后期投资效益是显著的。

总结:理财产品是死的,投资方案是活的,适合自己的就是最好的!投资者可以根据自己的实际情况设计适合自己的产品组合,尽可能的兼顾收益、流动性与安全性。

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