老四发现办公室的同事，在理财方面可以说是“八仙过海、各显神通”。

杨姐年纪最大，十分热衷于房产投资，周末没事就四处看盘，对于市区内的新房二手房了如指掌。据说自己买了4、5套，赶上前几年房价大涨，有的已经升值了一倍还多。她坚定的认为房价是不会跌的，还经常劝别人和她一起买房。

陈哥是古玩市场的常客，专门搞瓷器、钱币收藏，家里有个大柜子，装满了他的藏品，只要到他家做客，他就会滔滔不绝的讲述这些藏品的来历，言语当中每件物品都大有来头，价值方面自然是难以估算的。

老王的头发有点稀疏，除了人到中年这一因素外，极有可能是每天研究股票用脑过度引起的。每月工资刚到账，他就会立刻转入股票账户，平时除了工作时间外，都在埋头研究大盘，还时不时的给我们透露点“内幕消息”，整体来说有赚有赔。

大刘平日里精打细算，痴迷于购买银行理财，他说银行理财有银行托底，风险低收益高，所以放在这里最安全最划算。他还会购买一些债券，理由同上，所以任凭老王如何鼓动他买股票，他都无动于衷。

办公室还有两位90后，小张是男的，小吴是女的。据老王所知，二人是彻彻底底的“月光族”。小张爱吃爱玩，朋友圈不是在享受美食，就是在景点拍照。小吴经常睡眼朦胧的来到公司，问她就说看直播看到很晚，然后过几天就会收到一堆快递，让人叹为观止。他们俩上半月风光无限，下半月捉襟见肘，等到发工资又满血复活。

综上，每个人的预期收益、风险偏好不一样，所选择的理财工具自然也不同。下图共有12种理财工具，老四总结了它们的风险程度和投资门槛，再就几种常用工具为大家详细分析一下。

先来说说债券，这是一种偏保守的投资方式，利率固定、安全可靠，其收益比储蓄产品略高，适合想要获取较高利润又不希望冒太大风险的谨慎型投资者。

银行理财的运作原理很简单，即募集大规模的资金交由银行进行投资运作，再将净收益分配给出资人。虽然银行理财走的是稳健路线，但仍有别于储蓄产品、债券，从能否保证本金安全的角度分为保本型理财产品和非保本型理财产品。二者投资标的不同，风险类别不同，因此非保本型理财产品预期收益大多高于保本型理财产品。

股票大家都很熟悉了，可以说是投资的热门品类。它是一种有价证券，用来证明投资者对股份公司的所有权，具体包括参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、获取股息或红利等，但也要共同承担公司运作所带来的风险。股票具有高风险、高收益的特质，可以让人一夜暴富，也可以让人倾家荡产。

基金就是让专家帮你理财。同样是将投资者的闲散资金聚集起来，再由专业的基金从业人员打理，最后按照出资比例分享投资收益。这种方式能够有效的减少投资风险，避免了一个人单打独斗，对于缺乏时间和专业知识的上班族来说，是极佳的理财工具。

购买保险的目的是为了控制风险，而非谋取更高的利益，这一点请大家记住。任何人都无法预见意外、疾病，生活中充满了不确定因素，而保险可以帮助我们规避这些风险，做到有备无患。

房子与我们的生活息息相关，同样房地产投资也是时下焦点。在经济上行期，房地产升值速度非常快，可以有效的抵御通货膨胀、对抗货币贬值，但一旦经济进入下行区间，风险系数增加，想要成功出手也非易事。所以，房地产投资一样要理性对待。

众所周知，黄金具有商品和货币的双重属性，自古以来越是乱世就越能体现黄金的价值。黄金投资从最开始的实物黄金，发展到多种黄金衍生品，风险等级也越来越高，如果没有专业的学习和研究，切勿轻易尝试。

收藏涉及的知识十分驳杂，需要多年的经验积累，收藏品投资也属于中长线投资。所以不要急功近利，否则稍有不慎满盘皆输。玩收藏要保持心态平和，时间自然会验证你的选择是否正确。

除此之外，还有4种产品形态更加复杂，风险程度更高，大家平时接触也比较少的理财工具，以后咱们再慢慢学习。

看了老四的介绍，你认为自己适合哪种理财工具呢？