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理财每月等额本息是什么意思(什么是等额本息)

买房可以说是一个家庭非常重要的大事。对于大部分朋友来说,买房要向银行贷款,而银行还款主要有两种方式:等额本金法和等额本息法。由于经济收入的限制,不少购房者会选择等额本息还款方式,小编为大家讲述什么是等额本息?

理财每月等额本息是什么意思

1、等额本息的含义

等额本息,是指一种贷款的还款方式。等额本息是在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。它和等额本金是不一样的概念,虽然刚开始还款时每月还款额可能会低于等额本金还款方式的额度,但是最终所还利息会高于等额本金还款方式。

2、等额本息的计算方式

每月还本付息金额=【本金*月利率*(1+月利率)^贷款月数】/【(1+月利率)^还款月数-1】

每月利息=剩余本金*贷款月利率

还款总利息=贷款额*贷款月数*月利率*(1+月利率)^贷款月数/【(1+月利率)^还款月数-1】-贷款额

还款总额=还款月数*贷款额*月利率*(1+月利率)^贷款月数/【(1+月利率)^还款月数-1】

举例:借款100万,20年还清,年利率4.9%,月利率0.4083%,每月还款6544.44元。

第一个月利息为4083.33元,第一个月归还了本金6544.44-4083.33=2461.11元;

第二个月计息的基础是上个月的本金余额,即100万-2461.11=997538.89元;

第二个月应还的利息是997538.89*0.4083%=4073.28元,第二个月归还的本金为6544.44-4073.28=2471.16元。

以此类推,20年共还款1570665.72元,利息570665.72元。

3、等额本息的优劣势

等额本息还款法本金逐月递增,利息逐月递减,月还款数不变;等额本息相对于等额本金还款法的劣势在于支出利息较多,还款初期利息占每月供款的大部分,但该还款方式每月的还款额是固定的。贷款人可以有计划地控制家庭收入的支出,也便于贷款人根据自己的收入情况,确定还贷能力。

优势:

每月还款额相等,便于购房者计算和安排每期的资金支出。因为平均分摊了还款金额,所以还款压力也平均分摊,特别适合前期收入较低,经济压力大,每月还款负担较重的人士。

劣势:

在每期还款金额中,前期利息占比较大,后期本金还款占比逐渐增大。总体计算下来,利息总支出是所有还款方式中最高的。

4、等额本息容易产生的误区

许多人由于不了解银行的利息计算原理,误以为采用等额本息还款法,每月还款额度一样,外加日后工资收入会增加,选择等额本息法还款轻松,实际上根本不是那回事!对于贷款来说也一样,银行的贷款多用一天,就要多付一天的利息,贷款的金额越大,支付给银行的利息也就越多。

银行利息的计算公式是:利息=资金额×利率×占用时间。

因此,利息的多少,在银行利率不变的情况下,决定因素只能是资金的实际占用时间和占用金额的大小,而不是采用哪种还款方式。这是铁定不变的道理!

相信通过上述的介绍,大家对于等额本息还款方式有了比较全面的了解了。当然除了等额本息外,还有等额本金的计算方法,那么,小编将会以后的文章中为大家介绍。

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