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活期理财什么时候赎回合适(买基金在什么时候赎回最好)

随着国家利率的不断走低,银行不再有“保本”产品,支付宝余额宝跌破2%,越来越多人关注收益比较可观、风险相对较小的基金产品。然而,很多理财小白,买之前没有做充足的了解,买了之后才后知后觉:该在什么时候赎回?

活期理财什么时候赎回合适

其实这个问题是没有标准答案的,它需要结合自身的情况以及市场的变化来做出最终的选择。


今天我就来尝试一下帮助新手小白们做个全方位的分析:买基金在什么时候赎回最好?事先声明一下,我们接下来讨论的都是偏股型基金,也就是那些将资金主要投向于股票的基金,而其他类型的基金就不在讨论范围以内。


01

根据行情来判断

在市场的相对高位赎回


这是几乎所有投资者预想的最理想的交易方式:在市场低位买入,在市场高位卖出。这种方式的优点很明显,就是能够赚取市场上涨的最大回报。


但同时,它的缺点也很明显,就是绝大多数人并不具备判断市场走势的能力。有一些人可能会感觉自己具备判断市场走势的能力,但时间久了就会发现,这只是一个错觉,因为市场受到多重因素的影响,它是多变的。

活期理财什么时候赎回合适

不知道有没有人记得2014年开始的那一波A股牛市。当时绝大多数人都看好这波涨幅,认为那一次上证指数能够涨到1万点以上。我比较保守,我设置的止盈点是6000点,打算到了就见好就收,不去抓所谓的市场最高点。后来的事情大家也知道了,上证指数实际上在5100多点就停止了,然后开始急速下跌。你看,即使是最保守的预估,仍然会有失手的时候。


当然我们很多人都知道自己没有这个“预判市场”的能力,于是我们就寄希望于某位投资高手能够帮助他们来判断——简称“跟着大佬盲投”。


但实际上,我们只要稍微思考一下就会明白:假如世界上真的存在这样的投资高手,他们是不需要出来讲课或是写文章的,自己直接投资赚钱就好了,何必去做一些费力不讨好的事情呢?

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02

基金产品本身出现问题了

应该果断赎回


基金出问题的方式有很多种,比方说:更换基金经理人;基金经理人变换投资风格;以及出现“老鼠仓”等等。这些问题多半是跟基金经理人有关的,所以一般针对的是主动管理型基金。


对于主动管理型基金来说,基金经理人就是基金的“灵魂”,如果灵魂都不在了,或是灵魂变质了,那么你就该考虑撤退了。

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所以,如果你持有的基金经理离职了,新上任的基金经理又没有丰富的投资经验,你可以先持有一段时间,如果业绩仍没有起色或者开始走下坡路,考虑赎回或转换成其他基金吧。


但如果你投资的是被动管理型指数基金,那就不存在这些问题了。因为基金经理人对指数基金的影响微乎其微。


03

基金持续亏损,

不要犹豫,果断止损


如果手上的基金持续亏损,不要犹豫,果断止损。很多投资者只看短期业绩盲目的选择基金,一开始就“走了眼”,持有之后便一直亏损,但又舍不得“割肉”,最终越陷越深。


那什么时候应该“割肉”呢?这里教大家借助"四分位排名"判断要不要“割肉”换仓的方法:


如果在牛市的环境中,持有的基金业绩仍然长期排在同类基金的后1/4位,那么,你就该考虑可以果断“割肉”了,割了后你可以通过基金筛选工具筛出长期排在前1/4,历史业绩优秀、表现稳定的基金,进行换仓。


我们买入基金的目的是为了赚钱,如果买到一只亏损的基金就该及时止损。而不是说,买入一只基金,坚信它会涨起来,就一定要一直拿着,拿到它涨起来为止,以此来证明自己选择的正确。


04

事先设立预期收益率目标

达到目标以后立即赎回


做任何事情都最好是事先设立目标,做到有的放矢,基金投资也不例外。在做基金定投之前,最好是事先设立一个预期收益率目标,一旦达到目标,就应该立即赎回,落袋为安。


那么预期收益率目标设置为多少比较合理呢?这要因人而异。如果你的投资风格偏保守,可以设置较低的目标,比方说10%至20%之间;如果你的投资风格偏激进,可以设置更高的目标,比方说20%以上。

活期理财什么时候赎回合适

这里需要注意的是:虽然持有的基金份额已经赎回了,但是原有的定投计划并不需要停止,可以继续定投,除非基金产品本身出现了问题。另外,赎回以后的那笔资金可以用来定投另外一只基金,又或者是用来增加原有基金的定投额度。


05

基金组合只需定期调仓,

在目标达成或是有资金需求的时候赎回


刚才所讲的几点其实都是针对定投单只基金的情况,但如果是定投一个基金组合,特别是定投一个全球化的基金组合的话,就没有这么麻烦了。因为基金组合本身就需要定期调仓。


所谓“调仓”,其实就是卖掉一些成分基金,再买入另一些成分基金,从而让整个组合恢复配置平衡。

活期理财什么时候赎回合适

因此,基金组合的调仓本身就带有赎回的动作,只是说没有将赎回的基金份额变成现金,而是转而增加持有其他的基金份额,这里就有一种“高卖低买”的意味。


所以说,基金组合只要定期调仓就好了,并且可以长期持有。同时,基金组合定投计划往往是为了配合某一个长期理财目标而设立的,例如:养老金目标、教育金目标等等。当这些目标达成之时,就可以将基金组合全部赎回,又或者是需要用到多少就赎回多少,其余部分还可以继续产生收益


总的来说,赎回方案并没有统一的标准,每个人都可以根据实际情况来制定适合自己的赎回方案。


最后叨叨


其实,我建议大家不要总想着"要不要赎回"的问题。


首先,基金本身就不适合短线操作,一买一卖间,2%以上的手续费是100%要支付的,计算一下你持有基金1个月的收益,再刨去这2%+的手续费,以及一周的到账时间,你实际的收益率是多少?甚微。


其次,投资者都了解基金更适合长期投资,因此就不要将未来几个月后可能用到的资金拿来购买基金,基金并非保本保收益的产品,尤其是高风险的权益类基金,本金无法保障绝对安全,收益也不能提前锁定,等到了用钱的时候一旦市场处于调整状态,基金的净值较申购时出现下滑,那时候赎回一定是亏损的。


股市总是有涨有跌的,不要因为短期的震荡就赎回,因为短期震荡不会改变长期趋势;也不要因为市场牛市、基金净值高就赎回,因为基金资产中持有的是多只股票,牛市中股票价格继续走高的可能性很大,着急赎回你可能失去未来牛市更多的机会。


总而言之,规划好理财目标、长期持有才能够获得更好的回报。


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