1.中国第1个智能交互式数字信贷系统发布，为啥说它让数据和金融更有人情味？7月18日，网商银行发布了“百灵”智能交互式风控系统，这是我国数字金融领域，在人机交互信贷技术上的第一次探索应用，引发行业内的关注。

2.百灵系统有什么特别之处呢？其实，数字信贷对于我们来说已不陌生。

3.手机上的不少电商、社交、支付类的APP都有数字借款功能。

4.这些功能的实现，一般都是经过用户授权后，平台通过查询用户的征信报告，以及在其他金融机构的历史数据，来确定一个贷款额度。

5.这种最常用的数字信贷主要依赖外部数据来完成自己的风控审查。

6.而百灵系统则不同，它可以实现与小商户的交互。

7.用户可以通过上传合同、发票、存货照片等个性化信息，让系统对额度进行更精准的判定。

8.在这个过程中，百灵系统就相当于一个人格化的银行信贷员。

9.通过与借款商户的交流，让他们自证还款能力，从容提高贷款额度。

10.而不是简单地基于第三方的数据来确定，没有沟通的余地。

11.这，也让数字信贷更有了人情味。

12.货车司机王师傅是第一批吃螃蟹的人，他之前在网商银行有10万元的借款额度，但到了旺季，资金压力还是不小。

13.百灵系统试运行期间，王师傅将自己的公司的物流合同、发票，车辆照片等上传，百灵系统很快将额度给他提到了30万，解决了他的资金运转问题。

14.百灵系统提升额度的能力，背后靠的是什么技术？感知智能是真实还原的基础。

15.通过多模态识别技术和大规模预训练，“百灵”目前能够识别26种凭证，准确率达到95%以上。

16.在认知之后，网商银行还以图计算技术为基础，构建了目前业内最大规模的动态企业图谱和行业图谱。

17.这种被称为认知智能的科技，则支撑了“百灵系统”理解用户上传材料背后的含义。

18.#人机交互技术首次应用于小微信贷# 除此之外，“百灵”的交互智能还能基于自然语义分析，实现非剧本式的实时决策型对话，像银行网点的信贷经理那样与用户交流，听取用户的需求，了解用户更细致的情况，让用户在使用时更加顺畅无碍。

19.其实，我国的数字信贷经过10多年的发展，已经解决了不少小微商户的融资难题。

20.但如何满足他们的更高要求、如何更好地服务他们，才是目前最大的需求。

21.网商银行的“百灵”所代表的以智能驱动的交互式自证模式，或许为行业提供了新的解题方向。