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跑赢通货膨胀买什么理财(能跑赢通货膨胀)

应众多网友的要求,我再次详细讲解有关基金知识和基金定投的方法,文章比较长,读完大约要10-20分钟。这次我尽量用通俗易懂的白话讲解,避开专业术语,便于新手们理解和吸收。首先声简,我写这个文章并不是在推荐理财产品,我也没有代理那个平台的理财产品。我写这个文章只是我的爱好和赚点流量费罢了,这也算是头条用这种现金回报方式来鼓励和支持具有可读性强,有价值的文章的创者者的初衷。

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一、基金是什么

在资本市场里,通俗来讲,基金就是基民把闲钱交给基金经理,基金经理拿基民的钱去投资,基民给基金经理一定的管理费或佣金的一种投资方式。

打个比方,张大妈有几千块钱,想通过养鸡赚钱,但是张大妈没有什么养鸡技术和经验,再说她也没有那么多时间,此外,几千块钱太少,建个鸡场都不够。 隔壁老王是养鸡专业户,有着丰富的养鸡经验和成熟的养鸡场。张大妈把这几千闲钱钱交给老王,让老王拿这些钱去买小鸡,然后养。如果鸡长大了,卖掉赚钱了,把这没赚的钱分给张大妈,并收取一定养殖辛苦费。如果老王技术不过硬,或遇上鸡瘟,养的鸡全死了,老王不赔张大妈的本钱,风险全部由张大妈承担。


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问题1:为什么张大妈把钱交给隔壁养鸡专业户老王,如果养鸡亏了。隔壁老王不赔,那张大妈傻吗?为什么交钱给他。

回答:因为隔壁老王是专业养鸡大户,有着20年的养鸡经验。每年养鸡赚到很多钱,大家有目共睹。基金经理就类似隔壁老王,一般基金经理是金融和经济学硕士毕业,有着多年管理基金经验。因此,我们选基金经理时,要看这个基金经理的从业经验也是考量的一个重要因素。此外,还要看基金经理的过往管理基金的业绩,历史业绩越好,管理基金能力越强。当然基金经理的能力要综合各方面来考量。

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问题2:隔壁老王拿钱不养鸡,关门跑路怎么办?

也许在生活中,真的是拿钱给隔壁老王,他确实能够拿着不干活,直接关门跑路。但是我们买基金,我们买基金的钱是交给基金托管,一般基金托管是由大型商业银行和国有银行来承担, 基金经理只有管理基金的权力,没有动用基民的钱的可能性,这就保证基金的安全性。


问题3:基金清盘是怎么回事?

一般情况下基金净资产连续60天低于5000万元,或者基金持有人低于200人,基金公司就会主动清盘。清盘时可能会出现亏损情况,但是全部亏损很少见。因此选择,基金一般选择基金资产大于2亿以上,基金成立时间大于三年以上。基金规模越大,基金就越稳定,就不容易被清盘。因此,如果大家不小心买到一只即将被清盘的基金,及时赎回退出,减少损失。


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二,基金的分类


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由于篇幅有限,在此我仅介绍基金按投资方向分和投资理念分。

1、按投资方向分,基金可以分为货币型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金,指数型基金以及QDII基金等等。

货币型基金

大家都熟悉余额宝,就是一种货币基金。货币基金投资方向是大额存单,商业票据,承兑汇票等高流动性和安全性的投资标的。因此,它的安全性高,几乎不会亏损,但是投资回报率也低。目前余额宝七日年化收益率才有2.2%左右。

股票型基金

股票型基金顾名思义就是大部分基金投资于股票的基金。换之言,就是基金经理拿基民的钱去炒股。一般风险比较大,收益也是很高。市场上大部分收益高的基金都是股票型基金。本篇文章也是着重讲股票型基金。


混合型基金

混合型基金就是又投资标的物既有股票又有债券,可以说是债券型基金和股票型基金的混合体。风险比股票型基金小一点,收益回报也是比股票型基金要低,稳定性相对强。


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2、按投资理念分为主动型基金和被动型基金

主动型基金

大部分基金都是主动型基金,所谓主动型,就是基金经理主动选投资标的物,比如,股票型基金,基金经理想把基金用来买什么股票,由它决定。主动性很强,赚不赚钱就看基金经理的能力。这就好比男生追女生,男生主动追自己喜欢的女生。

被动型基金

所谓被动型基金主要是指数型基金,就是基金经理完全是被动的选股。我们拿上证50来举例,如果上证50指数型基金,这只基金只投资于这50只股票。类似于古代婚姻,由父母包办,男女双方根本没有选择的余地,娶谁由父母决定。一般般来说指数型基金比较稳定,不受大受基金经理的能力影响。往后我会单独详细讲解指数基金为什么能跑赢通货膨胀。

三、指数型基金-----跑赢通货膨胀稳定的投资方式


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巴菲特曾说“通过定期投资指数型基金。一个什么都不会懂的业余投资者竟然往往能够战胜大部分专业投资者。”可见在投资指数基金中,通过定投投资为投资指数基金的核心关键。

我想有很多朋友不理解巴菲特这句话,因为你们不明白什么叫指数以及指数基金。我们一步一步的一起学习指数基金。为什么我写这么长篇幅的文章,就是让大家详细了解基金,理解并体会基金投资。只有这样理解了,才能做好投资,要不然自己心里没有底。投资其实就是一个学习理解过程。如果一个人不理解什么叫指数基金,你告诉他买这只指数基金,他觉得你是骗子,他不相信指数基金会赚钱,为什么能有稳定收益。从而不会买指数基金,那么就会错失投资机会。

好了,接下来我们一起来学习吧。


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1、什么叫指数

指数简单来讲就是一个数值,这个数值是通过一定复杂方法运算出来的。我举一个例子,全班有30个同学,期末考试把全部总分除以30个人得到一个平均分。平均分是衡量全班同学分数的一个指标。这个平均分也可以说是一种指数。

在股市里,指数是把一定数量的股票通过加权平均等方式通过运算得出来的一组数值。比如,我们最熟悉的一个词叫大盘,是指上证指数。上证指数是把在上海证券交易所的一千多只股票的价格,通过一定运算方式胡出来的一个数值。

2020年10月9日上证收盘时,指数为3272。这就是为什么大多数股票涨时,大盘指数也是涨,就是这样道理。这就是好比,全班每个同学考好了,分数提高了,全班平均分也会提高。股票涨,指数也涨,就是这样道理。当我们看到指数涨时,我们就知道大部分股票都涨了。

我这样比喻大家都理解什么叫股票指数吧。下面我们再来看上证50指数,它是挑选规模最大,流动性最好的,在行业领域最具代表性,企业效益最好的50只股票组成的样本股为基准。通过一定的算加权计算后得到一数值。它能反映在上证交易所上市的一批优质大盘企业的整体状况。


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2、什么叫指数基金

我们通过以上学习,明白了什么叫股票指数,接下来我们学习指数基金,这样就容易理解多了。

指数基金是指以某个指数的成份股为投资对象,通过购买该指数的全部或部分成份股构建投资组合的基金。比如,上证50指数基金,就是该基金购买上证指数中的50只成份股为投资对象。因此,指数基金也叫被动型基金。就是该指数中有什么股票就投资什么,跟着指数中的成份投走。如果把上证指数比作是全班平均分,那么上证50可以比喻为全部中学习最好的前5名的平均分。

涉及到指数基金的还有,如沪深300指数、标普500指数、纳斯达克100指数、日经225指数。指数基金是以这些特定指数为标的指数,这些指数中的成份股通常是精挑细选出来的具有代表性的优秀股票。因此,指数基金具有稳定性强,收益稳定,风险适中的优点。


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3、什么叫宽基指数基金和窄基指数(行业指数)基金

宽基指数基金是指以不同行业中最具代表性的成份股投资标的基金,也就是说这些股票来算不同行业的公司。而窄基指数(行业指数)基金是指某个行业的股票为投资标的基金。比如,上证消费80指数(80只最大规模)、中证消费指数(沪深800里的消费股票)、中证医药100指数、

为什么我们要了解这两个宽基指数基金和窄基指数,因为宽基指数基金比行业指数 基金稳定性强,风险低。但是行业指数基金收益相对高一点。

举个例子,这几年国家大力扶持创业板的科技公司,这样科技股表现很好,这样科技领域的基金收益就高,但是也有一个行业风险。比如,这几年P2P行业暴雷,如果买金融2P股的话就容易受到亏损。如果是多种行业的指数基金的话,即使有一个行业萎靡对整体基金效益。整个经济所有的行业不可能都萎靡不景气。行业指数型基金对于一些有眼光的人,看中某个行业有潜力的话,投资它,往往得到很高的回报。

比如,消费指数基金这几年都是表现很好,因为有茅台,五粮液撑腰,消费公司厉害都是经久不衰的,还有医药类的也是表现强劲。


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学了这么多,现在大概理解巴菲特那句:通过定期投资指数型基金。一个什么都不会懂的业余投资者竟然往往能够战胜大部分专业投资者。为什么一个什么都不懂的业余投资者都能战胜大部分专业投资者了吧。因为指数基金投资的成份股都是选出来规模大,流动性高,企业效益好的行业龙头上市企业,这些企业市值大,不容易退市,比如中国的茅台,美国的苹果,腾讯这些股票就是行业里的佼佼者。指数基金就是投资这类股票,投资这些股票能不赚钱吗?

接下来我们再接着学习定投,连巴菲特都说要定投指数基金,什么叫定投呢?


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4、基金定投

学习基金定投之前,我们先来打个比方:

张大妈买100个苹果,每一个苹果1块钱,在一个月内苹果从价格价一块钱跌到0.5元,再涨到1.3元。

如果张大妈一次性买入的话,总共赚30元


如果用定投方式, 100元分两次买入,每次买50元,第一次在1元钱买入50个,价格跌到0.5元时,再买入50元,得100个。这样如果价格涨到1元时,总共赚50元 ,如果再涨到1.3元时,再可以赚0.3元X150个=45元。总共赚95元。一样是成本100元,在一次性买和分两次定投买入多赚了65元。

其实,基金定投可以看成微笑曲线,也就是大盘在下跌时,一直定投。有人会问,基金有没有像股票一样无止境的跌呢?然后,你怎么定投,都没有到底。如果你注意观察大盘,你就知道,大盘是有底的。比如,现在大盘3200点,如果大盘每下跌100点,你定投1000元,最坏的大算,跌到2000点,也就投1.2万而己。你把1.2万分成12份,完全可以能定投到它跌不下为止。因为大盘不可能跌到1千或几百点的,因为经济不可能倒退。

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我们定投指数基金在下跌过程中,也是有底的,因为指数基金一般是跟着大盘走,上面我们也说了指数基金是选 出规模大,效益好,高流动性的大型上市公司股票,如果这些股票都跌停到几十个板,那不大可能。但是如果你买一只股票,就有可能一直跌几年,比如中石油。指数基金是投资于多只股票,如果有某一只股票出现崩盘,指数基金会自动剔除,基金经理也会及时的清掉这只亏损的股票,整体上不影响整只基金的收益。这也是指数基金能分散投资风险的主要方式。


5、基金定投一定会赚钱吗?有没有可能亏钱呢?

有朋友疑问,基金定投一定会赚钱吗?其实任何投资谁也没有保证一定会赚或一定会亏。任何投资都有风险,投资基金也不例外。但是如果把基金定投周期拉长到十年,二十年,甚至三十年,是不亏钱的。举个例子,现在大盘在3200点,你开始定投,如果买进去,还一直跌,然后在这过程中你是一直浮亏的。如果你觉得亏钱,过几个月你赎回了,确实 是亏钱了,但是如果你不赎回,一直持有三五年,甚至十年,这样是不亏钱的。有朋友问了,那当初2015年时大盘上五千多点时定投,现在还是没有 赚到钱啊,还是亏钱呢? 怎么回事? 其实,如果你再持有三五年,甚至十年,等到大盘再次上五千点,或六千点,你就不亏钱了。因此,在熊市一定做基金定投,牛市赎回,如果你在牛市的顶买基金,你要等下一个牛市你才能赚钱,这个周期太长了,也许也不到。因为基金投资的成份股,都是不断地在换,资金净值也是在不断变化。你想要基金短期内赚钱,你就等大盘在低点时定投,因此,基金定投也是讲究机会的,如果你在牛市前几个月一年买入基金,那牛市到来,你马上可以赚钱,赎回。比如,现在大盘在3200点,我们只能假设,你买基金,说不定一年或两年后,大盘上到5000点,这时你可以大赚一笔了。


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6、如何选择基金

接下来讲讲如何选择基金,这个也是重点了,我们学了那么多,最主要的就是如何选择好的基金,然后定投。市面上有几千只基金,都不知道买哪只好。选基金的方法多种多样,下面我介绍一种最简单,最合适小白的选择基金的方法。用基金排行法,一般很多软件都有基金排行。选择历史业绩好的,成立时间三年以上的,资金资产规模2亿以上的。一般选择三到五只,进行分散投资即可。比如,你要买行业基金,你要选择是消费行业,还是医疗行业或科技行业,定位好后,就去找相关行业的基金,买入即可。选择指数基金都差不多,因为指数都是一定的。只是区别就是发行的基金公司不一样罢了,大同小异。按照收益和稳定性高低排行的话,股票型基金>混合型基金>指数型 基金。像我比较倾向股票型基金,因为我主要看股票基金的持仓明细,也就是知道这只股票投资什么股票,那些股票合适投资长线,那些股票比较好。我是追求短期回报率高的,尤其是用波段法买入。比如,现在大盘在3200点,假设大盘跌到2800点时,我开始要买入基金了。如果大家不懂什么行业好,就买消费或医疗行业的,这两大类一般很少亏钱。


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7、基金都是长线投资才赚钱吗?

很多人买基金亏钱,是因为持有时间太短,买入时机不对。2015年到现在,有几次基金买入的好机会。一个是2016年大盘在2638点左右,然后2018年到3500点时赎回,第二个机会是2018年底大盘跌到2400到2600点时买入到了2019年初时上到3200点时卖出,第三个机会是今天年2月份,大盘跌到2746时买入到了七八月份大盘上了3400时卖出。未来预计大盘在2800-3000点时可以买入,然后等大盘上3500点或4000点时卖出。如果未来大跌只要跌到2800-2900点时,开始定投或买入是没有错的。如果想短期赚钱,你必须看好机会,进场。如果你的资金可以投资七八年十年的,那不用怕,现在买入都可以,慢慢等。


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8、投资基金收益比房产高吗?

未来十年到十五年,投资基金的收益大概率要比房产收益要高。现在大盘在三千点左右,如果未来十年到十五年牛市来了,大盘上6000点,甚至8000点,那基金有几倍收益。但是房地产在未来十年应该不会涨到几倍了,并且基金赎回方便,房产变现太慢。


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9、为什么基金也是投资股票能赚钱,为什么我们炒股大多数都是亏钱呢?

在股市里有一句话叫,长线收割短线,专业投资者割散户。基金公司就是专业的投资者。他们懂掌握上市公司的资料和信息比较齐全,此外他们是投长线的,而我们散户是炒短线的。也就是基金公司投资的股票在熊市时就买入了。而我们散户到牛市中期才买入。比如,2018年12月大盘跌到2451时,散户几乎不买股票,但是基金公司会买入,他们一直持有到现在3200点。或者即使现在基金公司买股票他会一直等到大牛市到来,五年十年他都可以一直持有,但是我们散户就不可以等那么久。这就是基金赚钱的原因。为什么我要告诉大家基金能赚钱的原因,就是让大家明白,我们买入基金是可以赚钱的,不是像有些人说的一样,基金都是割韭菜的。大家不要买基金,这样想的人就是一种无知。大家可以去基金网看看基金历史收益,有些十年的收益翻了十倍之多,为什么说基金不赚钱呢?

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我写这个文章并不是推销基金产品,我是让识货的人了解基金,然后有闲钱可以投资基金,让自己生活过得好一些,当然那些不相信基金的人,不用理它。毕竟每一个人想法不一样,如果个个都懂,个个都发财了。赚钱永远是少数人懂得赚钱的方法。

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