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支付宝理财为什么会跌(这几天银行理财产品和支付宝理财一直下跌)

最近这段时间,很多人发现自己在银行买的中低风险的理财产品出现亏损的情况。其实,不仅银行,支付宝里也有很多代销的理财产品也出现亏损。这种现象以前很少出现,因此很多人感觉到很困惑。然而,银行理财产品出现亏损是一个很正常现象。目前,任何银行都不会承诺其理财产品保障本金。银行理财是投资,既然投资肯定就有亏损的可能,脑海里一定要有这种意识。

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首先,一定要区分理财和存款的区别。买理财产品是一种投资行为,投资有风险这是每个人都应该思考的事情。目前,各大金融机构保本保息的理财产品已经不存在,银行在设立产品时如果有保本保息的这种条款,在银保监会过不了审,如果你在购买产品时认真读产品细则就能够发现风险提示。现在各个金融机构发的理财产品都是净值型的理财产品。存款和理财不同,如果银行不出现破产存款是刚性兑付,根据《存款保险条例》第五条存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。中国人民银行会同国务院有关部门可以根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额,报国务院批准后公布执行。

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其次,为什么会出现下跌。正常情况下中低风险的理财产品配置流行性资产及货币型基金、银行存款、政府债劵等;固定收益率资产既银行定期存款、债券型基金、固定收益类资产管理产品、金融债和非金融债;当然也包括信托、股票、股票衍生品等一些高风险资产。根据理财的产品的收益的不同来按照比例配置这些资产,如果理财产品收益较低,那么更多的配置国债、地方政府债等这些高信用债券。如果理财产品相对较高,那可能会更多配置金融债、高信用企业债这些产品。如果理财产品超过5%,那么理财产品会有一定信托或者权益类(股票)的配置。

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既然所有理财产品的底层大部分是债劵,那么理财产品收益出现亏损本金的情况肯定是底层资产债劵出现大幅下跌,从而导致理财产品的净值下降。由于疫情的原因,中国经济在2020年一季度出现停摆,为对抗经济的下行的影响。两会后,地方政府专项债、国债、特别国债密集发行,为配合地方债发行,货币政策进行降低MLF、SLF、7天逆回购利率进行配合,这导致前期因疫情而大幅上涨的债劵出现大幅回调。经济学中供需影响价格,债劵的供应量增多,债劵的价格就会出现下降,债劵的供应量下降,则债劵的价格出现上涨。大量的新增债劵的供应,利率和货币供给不变的情况下,债劵价格必然出现大幅回调。债劵价格回调让大量配置债劵的银行、保险理财产品的净值出现回调,从而造成亏损。

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最后,接下来会不会出现亏损。债劵的大规模发行已经结束,债劵的供给量增幅不大,接下来影响债劵价格的主要是利率的影响。利率与债劵价格成反向关系,利率下行债劵价格上涨,反之则债劵价格下跌。目前,债劵的主要风险是央行提高市场利率从而造成价格的下跌。目前,疫情影响经济下行,经济的下行让中小企业财务和现金流出现困难,失业率也在高位。国家一直致力于降低中小企融资成本,这就需要央行保持货币政策的宽松环境,短期内货币政策不可能收紧。因此,债劵的下行空间有限。因此,未来债劵大幅下跌可能性相对较低,银行理财产品接着出现亏损的可能性也相对较低。

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总之,要正确认识理财和存款的区别,理财是投资有可能出现亏损。理财产品主要配置资产是债券,债劵价格的涨跌取决于供给量和利率的走势。理财产品出现亏损主要原因是专项债和国债大幅的供应,未来债券的价格的高低取决于利率的走势,由于疫情的影响利率短期内不会出现下行的风险。

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