你是理财新手吗？你在挑选银行理财产品时，是不是经常紧盯预期收益率，只挑高的买。但是一旦预期收益达不到，又会很桑心，甚至会变得恼羞成怒，感觉不会爱了。其实，这样就是因噎废食，我们应该合理认识银行理财的预期收益率。

什么是预期收益率？

预期收益率是发行银行在发行理财产品之初，对银行理财产品最终收益率的预期值，并不代表产品到期的实际收益率。

预期收益率的实现跟产品的投资标的有很大关系，像投资于信托贷款、债券、银行同业协议存款等的理财产品，因为所投资的标的都有约定收益，所以到期基本都能实现预期收益率；这种也是目前银行理财产品的主流（菜导平时给大家评测的多属这类）。。

也有一些理财产品，除了大部分资金会投向有约定收益的标的外，还有小部分资金投向期权、远期、期货等衍生金融工具，以搏取较高收益。

这种产品叫“结构化理财产品”，关于结构化理财产品的详细分析可以通过“查看历史消息”看菜导6月22日写的“以招行为例，为什么总有些理财产品实现不了预期最高收益”一文（菜导微信：cainiaolc）。

经常被大家所诟病的也正是这类产品，“明明说预期最高收益率可以达到10%甚至更高，怎么到头来只有0%......”，有木有很熟悉？！

菜导之前分析评测过的“招商银行焦点联动系列之股票指数表现联动（沪深300期末双向连续型带触碰条款）理财计划（产品代码：104290）”（关注菜导微信:cainiaolc，回复“302”可看）就是这种产品的典型，说是说预期最高收益可以达到13%，但这个13%的实现是有很苛刻的条件的，即当沪深300指数在产品期内涨跌幅位于4.5%至13%之间并且刚好达到过13%。

可想而知这个13%的实现概率不比中福利彩票大奖高多少，一般像这种产品它都会有一个预期最低跟最高收益率，像上面提到的那款产品最低预期收益是4.5%，对于这种产品的选择，应该是建立在我们能接受预期最低收益的前提下，然后把追求实现预期最高收益的过程当成是种乐趣，得之我幸，不得亦无妨，尽量做到宠辱不惊。

因此，菜导温馨提示，买银行理财产品之前先分清产品类型是固定收益型的还是结构化的，然后再挑收益率。

好了，关于银行理财产品预期收益率就讲到这里，对每一个理财产品的预期收益率更有预期了没？！

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