文/李闰

银行理财产品的利率仍在下行，这是许多理财爱好者共同的感觉，事实上也如大多数人的预料，银行理财产品的利率自2018年年初开始便一路下跌。早两年，别说银行理财了，就连货币基金的收益类都能够轻松突破4%，那个时候想要找到一个比较稳健，且利率还不错的理财产品并不是很困难。随着市场利率不断下跌，银行理财产品的利率也在跌跌不休。

银行理财产品利率一周再跌7个基点

根据某机构监测的数据来看，理财产品的平均收益在两月前已经跌破4%，虽然农历春节期间略有翘尾，但随后又进入了下跌行情。在本月23日至29日这一统计周期内，银行理财产品的平均收益已经跌至3.87%，环比上一周下降了7个基点。

根据某机构发布的本周银行理财利率排名来看，利率能够超过5%的仅有6家银行有售，大多是地域性的农商行与城商行。这些银行的理财产品虽然利率较高，但是网点只分布在少数的几个地区，你就是想买可能也买不到。

从发行量来看，截至29日的前一个星期，商业银行共发行非结构性理财产品1388只，环比上一周下降了6.66%，银行理财产品目前是量价齐跌的趋势。

看到商业银行理财产品的平均利率，相信也有不少朋友看出来了，目前的理财产品利率对比一些存款类产品都没有什么优势，一些银行的大额存单或者说智慧存款的利率都能超过4%。除了期限可能灵活一些，理财产品的优势可以说是越来越小。

货币基金与存款利率呢？

市场利率下降，并不会只对银行的理财产品造成影响，一些其他的固收类理财利率同样有下行的风险。既然这样，如今的货币基金与银行存款的利率又怎么样呢？

先来看看货币基金，根据该机构披露的数据来看，目前货币基金的利率已经连续6周下跌，目前货币基金类产品的平均年化收益已经只有2.13%了，对比活期虽然还有优势，但与银行一年期定期存款的利率比起来就优势了，不过货币基金目前最主要的优点还是胜在灵活。

存款利率怎么样？根据该机构于本月11日发布的数据来看，截至今年2月末，我国商业银行各期限存款利率整体来看有所下调，除了中短期存款利率略微上浮以外，中长期银行定存利率下降的幅度相对较大。目前三年期定期存款平均利率在3.24%左右，两年期为2.60%左右，一年期为1.98%左右。

前一阵子比较火爆的结构性存款，如今预期最高收益也下降不少，根据该机构披露的数据来看，目前结构性存款平均预期最高收益为5%，环比上一周跌去了13个基点，跌的算比较狠了。

固收类理财产品或许正在经历一阵寒冬，利率不是很叫人满意是现在不少产品的常态，如果你想要获得更多的理财收益，或许需要接触一下其它的产品了。

作者：李闰/审核：龙小林

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