从业这么多年来，感悟最深的一点儿就是：很多家庭条件很一般的，大人什么保障都没有，却早早的帮小孩子买了所谓的教育险，而其中所谓的教育险，绝大部分是终身返还型的，其实根本都起不到教育险的作用.

经常会听朋友说，谁谁家刚生了小孩子了，哪个保险代理人天天往他家跑.我不知道为什么那么多的代理人都喜欢从小孩子入手，但不去帮那个家庭分析他们真正需要的保障，让他们能将有限的钱用的价值更大化.

下面说明几点，为什么要先买保险型险种，希望对于刚刚接触保险，需要买保险的人有一定的帮助.

保障功能的险种：一般指"意外伤害，意外医疗，住院医疗，重大疾病"这几种. 其中重大疾病险的交费比较高，交费期比较长外，其它几种都是1年的短期险，年交几百元即可享有，但是没有返还. 重疾险根据情况，如果一直健康，后期可以领取，但是领出来的费用一般只会比所交的保费稍高一些，不会太多.

理财型的险种：教育金，养老金，定期返还等类型的. 相对于保障型的险种来讲，收益比较好.

1.一眼看过去，大家都会觉得理财型的险种好，因为存了之后后期就会有多少多少的收益，而保障型的则不会，存来存去也才拿回一点儿钱.这是大多数人的心理.

2.但有一点一定要注意，我们是不是能保证自己不生病，不出意外呢?如果能，那理财险当然好过保障险.如果不能，当我们存保险金第5年，第7年，不幸发生意外或疾病时呢，这时保障险可以按约定赔付我们一笔钱来帮我们渡过危机.而理财险，如果您提前动用了里面的钱，收益非但不好，甚至会低过您所交的保费. 请问：您能保证您在多少年之内一定不会生病吗?

3.反言之，如果您提前做好了保障，再去购买理财险或投资其它.当风险来临时，保障险已经可以帮我们规避了大部分的风险问题了，我们就不用去急于动用其它投资渠道的钱.而保证它们可以按我们预计的去进行，获得应有的收益.

4.教育险也一样，爸妈的保障都没有，谈何来说小孩子的教育.如果现在家里发生事情，等着钱去救命，您还会说那钱要留着等孩子将来上学用吗? 提前取出来，一定有损失.

5.终生有返还的所谓教育险就更不可取，就算没有其它意外，当存20年小孩子上学需要用钱时，能领到的钱还没有您交的多，可以帮您解决问题吗? 这些险种是适合家庭条件宽裕的人的，可以用多出来的一部分钱来伴随小孩一辈子.