中国目前有4000多家银行，种类也是五花八门，有我们熟悉的老字号，四大国有银行，也有股份制银行，还有最近势头汹汹的城市商业银行。那么它们的业务究竟有什么特色呢？弄清楚这些问题，以后我们在迈进一个银行的时候，你的心里就会有底了。

一、皇帝的女儿不愁嫁：五大行

老百姓最熟悉的银行是什么？工、农、中、建四大行。在很多老一辈人的心中，四大行和银行是划等号的。后来加了一个“交行”，就是工、农、中、建、交，这五家是国家直接管控的大型国有商业银行，在老百姓心中地位高，是有历史渊源的。从1949-1984年，中国一共就这么五家银行，而且每家银行在各地都有分行，还有大量的支行、营业厅。银多上一代的人，这一辈子的工资和储蓄就没有离开过这几家银行。历史悠久，国家信用保底，分支机构庞大，这几点决定了几大国有银行是属于“皇帝的女儿不愁嫁”，吸储能力好，信用好，明显处于银行圈的上流阶级。当然通过五大行发行的理财产品也不一定是好的，比如泛亚金融诈骗案中，有接近70亿的理财产品是通过中行内蒙古分行代售的，所以还是要有一分辨意识。

二、大都市精英白领：股份制银行

除了国有银行，还有股份制银行，这也是大家比较熟悉的。它们属于银行业的第二梯队。招商、浦发、民生、兴业都属于这一梯队的。它们也是全国性银行，但是股权结构是比较灵活的。如果国有银行是富二代，那么股份制银行就是精英白领，有本领，但是得通过自我奋斗而成，它们必须做特色业务，搞差异化竞争。比如说信用卡哪家强？出身在深圳蛇口的招商银行就是著名零售银行，它的信用卡业务在全国首屈一指。首先它发行量大，申请也方便。招行各地的网点都可以申请，包括微信、电话、网上各种申请途径都非常方便。另外，就是招行的线下业务做得特别地好，它的落地商铺特别多。

民生银行的“小微企业贷”比较有特色，中国的民营小微企业处理一直很艰难，只能靠自我资金积累，或民间灰色、不合规的金融业务。所以民生银行一开始的时候不跟这些大型国企国银去竞争大的对公业务，它就定位在小微企业这么一个未开垦的处女地上。到目前为止，民生小微客户的总数是60多万户，居各家商业银行之首，所以小微企业贷款哪家强，找民生银行是比较好的。所以做为个人业务的话，找股份制银行是比较好的，手续费也比国有银行低一些。

三、地方城市电视台女主播：城商行

除了国有银行和股份制银行以外，中国还有一类非常特殊的银行，叫做城市商业银行，咱们平时就简称商行。像上海银行、北京银行、重庆银行都属于这一类。

这类银行在80年代各地设立城市信用合作社，当时国家要求搞活地方经济，全国一下子就冒出了5000多家信用社来，。到了九十年代中期以后，中国开始实施《商业银行法》，就开始全国地整顿这些信用合作社，然后在它们的基础上组建了商行，服务地方中小企业。

商行是双线管理的方式 ，一方面，它们属于地方政府控股，行政上是属于地方政府的，但是由于它们的业务是金融业务，又归银监会管。所以它们有两个婆婆。就因为城商有两个婆婆 ，它们的地位就显得比较好玩了。它们在各个城市，都是当地钱袋子，是很受待见的，特别是各地如果搞建设，很多土地财政方面的贷款都会通过这种商行进行。但是在规模和体量‘实力上跟 国家银行和股份制银行是有很大差距的，这就有点像二三线城市的女主播到“帝 都”和“魔都”地位就立马矮了半截。我们国家有100多家城商行，它们的差异性特别大，经济发达的地区，城商行的实力就强，像上海银行，它已经是全国500强企业。而北京银行，有的人认为它甚至比有些股份制银行的实力还要强。最近十来年，有16家城商银行上市了，所以很大的城商行看上去和股份制银行没有差别了。但是大多数城商行，在资金实力、规模和信誉度上还没有冲出省城。所以，它们的吸储能力比较差。它们吸收储蓄能力弱的话，就会去发行很激进的理财产品，很多的产品利率高。比如前段时间，理财产品的平均利率是4.3%，但是有些城商行远远高于这个水平。所以你买理财产品的时候，还是要多加小心。

当然除了国有银行、股份制银行、城商银行，还有上千家农村金融机构，但是这些机构你一般是看不到的，因为它们都属于当地县政府。相对面言这些银行体量很小，但是在当地政府和中国支持 农业发展的政策导向下，它们也能把小日子过得不错。