如果银行倒闭理财(如果银行破产后)

最近，有网友提问，随着国内存款保险条例出台，以及银行理财产品将全面打破刚性兑付，未来如果银行破产，在该行购买的理财产品是否安全？投资者能把本金要得回来吗？对此，我们认为，银行破产的事情过去曾经发生过，如海南发展银行倒闭，而现在很多民营银行陆续开设，将来国内民营银行也会越来越多，很可能会出现少数民营银行倒闭的情况。

实际上，银行一旦破产，涉及到赔付会优先考虑储户的资金安全。根据2015年出台的存款保险条例规定，如果银行破产了，储户只要本金加上利息不超过50万元，到时候是可以得到赔付的，而如果超过50万，储户就只能自己承担部分损失了。不过，我们认为国有银行倒闭的可能性很小，民营银行就要多加谨慎了。

至于客户购买了该银行的理财产品后，却发生银行倒闭情况，这要分二种情况：第一类是，银行代销的理财产品，比如信托、基金等。这类理财产品仅仅是发行人与银行有业务合作的关系。就是发行人把自己发行的理财产品交给银行代为销售。这类理财产品本身就不是银行的，所以即使银行破产了，不会影响到该产品的继续运营，客户也不会蒙受重大损失。到时候客户只要找到该理财产品的发行人兑付本金和利息即可。

第二类是，银行自营的理财产品。这种理财产品是由银行自己设计，并负责发行的，这里面就存在风险了，因为银行出现破产，需要破产清算后，再由大型国有银行进来托管，此时该产品会按合约继续履行，到期后如果没有发生亏损情况，客户可以赎回本金及利息，但如果发生理财损失的，投资者的本金有可能会出现缩水情况。

通常来说，银行存款无论是大额存单，还是结构性存款，只要本息不超过50万，银行即使破产了，客户资金安全还是有保障的。而理财产品，那就要看你买的理财产品是银行代销的，还是自营的，如果是代销的，当事银行破产了，发行理财产品的机构会履行合约，到时候偿付本金。而如果是银行直营的，那银行破产，由大型银行来接管，并继续运营该理财产品，如果理财产品发生亏损问题，那客户的损失部分只能由自己来承担了。