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如何选取银行理财产品(手把手教你选择适合自己的银行理财产品)

如何选取银行理财产品

  都说“我不理财,财不理我”。

  这赚钱的事啊,人人都爱。但说到理财,到底该咋理呢?基金、股票、国债都有人推荐,去银行也能看到更多种类丰富的理财产品,那到底应该买哪种呢?

  今天就跟大家聊聊四种常见的理财产品:基金、股票、国债、银行理财,当我们购买这几类产品时,需要综合考虑哪些维度。

  理财产品买的是啥?

  理财产品种类繁多,我们买理财产品具体买的是什么呢?

  股票:

  代表的是一个公司的股份,拥有了一个公司的股票。就相当于拥有了一部分公司的股份。

  所以,股票代表的是股票,也就是公司拥有权。

  当公司业绩上涨,市值提高的时候,手上的股票也就自然而然升值,反过来,经营不善就会导致贬值。(股票涨跌和多因素有关,公司经营情况只是其中之一)

  国债:

  属于债券,代表的是一种债权,就是借钱给别人,等着到期拿回本金和利息。

  简单理解就是国家向你借钱,并给你打了张借条,上面写着“欠某某100元,约定1年偿还,利息1%”,这就是国债啦。

  基金:

  不管是股票还是国债,都是属于直接投资。

  直接投资就是我们把钱直接买了商品,而基金不一样了,它是一种间接投资,就是把资金交给一个专业人士,让他去帮你买,在交给他资金之前,会告诉你买哪些种类东西,风险如何,但具体买啥由专业人士决定。

  所以,基金的本质是一种委托关系,雇佣别人来给自己投资,自己只要看最后结果就可以了。

  银行理财:

  很多人或多或少都接触过银行的理财产品,看到的推荐也比较多。银行理财,从大的概念来讲,就是银行这边售卖的理财产品,具体产品样式丰富,像基金、债券、信托、保险等等除了股票外都会涉及。

  如何选取银行理财产品

  不同理财产品的收益与风险

  既然购买理财产品了,那么不说能赚多少钱,至少要能跟上通货膨胀的速度,让我们的资金实现保值目标。但是高收益也意味着高风险,所以我们来对比一下不同理财产品的收益风险程度。

  股票:标准的高风险高收益典型,如果公司经营不善可能导致破产,股票退市,最终一文不值,也可能经营良好,业绩蒸蒸日上,股价一飞冲天。

  基金:具体要看基金种类,偏股型基金风险会高一些,但也没有直接买股票高,偏债型风险较低一些。综合来看,收益与风险程度都比直接购买股票要低一些。

  国债:以国家为信用担保,可想而知风险有多低,同时,它的收益率也比较低,只比银行储蓄利息高一点。

  银行理财:这个就更杂了,涉及的种类繁多,具体的收益与风险等级可以咨询理财师,就不越俎代庖了,要根据具体产品类型来确定。

  不同理财产品的流动性

  流动性,也就是资产的变现能力,这是很多时候被忽略的一点,理财产品的变现难易程度直接决定了这笔投资退出的难易程度。

  股票:流动性较好,二级市场可以直接买卖交易。

  基金:首先分为新基金还是老基金,新基金在资金募集完成后会进入一段时间的封闭建仓期,封闭期不超过3个月,在这段时间里,我们的资金是无法赎回的。而老基金则没有这个问题,当天赎回,第二天到账,周末节假日则顺延到假期结束后。

  国债:整体来说,国债的流动性是比较强的,虽然不同类型国债之间流动性有些许差别,但基本要么可以上市流通,要么支持提前兑付,所以对于国债的流动性不用太多担心。

  银行理财:根据其中具体的产品来看,如果偏向基金,那么要注意是否是新基金,如果是保险,可以问一下具体持有时间,能否提前赎回等。

如何选取银行理财产品

  投资者如何选择适合自己的理财产品?

  一般来说,去银行购买理财产品前都会进行风险测评,风险测评后会给出风险偏好等级,具体分为五个等级:R1(保守型),R2(稳健型),R3(平衡型),R4(积极型),R5(激进型)。

  R1(保守型):比较适合定期存款,国债这类基本没有风险的理财产品;

  R2(稳健型):比较适合大部分银行理财、货币基金这类风险较低的理财产品;

  R3(平衡型):比较适合银行净值型理财、债券、混合型基金等中等风险的理财产品;

  R4(积极型):比较适合股票基金、信托产品等较高风险的理财产品;

  R5(激进型):比较适合期货等高风险高收益产品。

  根据自己的风险评估结果,合理的去选择合适自己的理财产品。同时在购买理财产品时,一定要整理好个人的理财规划,明确预期收益率目标。

  如果是R1、R2偏稳健的投资者也想尝试一下基金等有一定风险的理财产品,一般建议去寻求专业的理财经理,在其指导下进行投资,切勿把资金投资到自己陌生的领域,增大投资风险。

  还需要注意的是,手上用于日常生活开销的钱不要用投资,如果投资也要选基本没有风险的产品,像基金等有一定风险的产品,一定要使用闲余资金进行投资。

  还是那句话,成功的秘诀有两条:一、保证本金安全,不要亏损;二、永远牢记第一条。

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