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手机银行的理财有陷阱吗(银行手机银行购买理财产品存在开放日陷阱)

手机银行的理财有陷阱吗

01 前言

前几天,写了一篇评论文章,女子赎回百万基金到账少了10万!银行的解释让她无语,谁的错,讲述的是赎回基金时,对交易规则的误解引发的一个纠纷;

今天情况倒过来了,银行稳健型理财产品1年收益为0,并不是银行理财产品出现风险导致的,而是投资人看漏了或者没有了解清楚理财产品交易规则

这篇文章,将和读者分享什么是募集期、封闭期、开放期、开放日,了解他们的差别,也许就能避免这样的遭遇发生在自己身上。

02 起因

在一家银行购买理财产品的次数多了,有时候就会习惯性的在银行APP上自行挑选理财产品并直接购买,并不会去咨询理财经理的建议;

然而理财产品的差异,造成了可能的潜在损失。

早前的银行的理财产品,大部分都是固定期限的,这种产品的销售期就叫做募集期。

这一类的理财产品在产品成立之后,就会在银行APP在售理财产品列表上消失。

出现问题的,往往是无固定期限的理财产品,产品成立以后仍然在手机银行的在售理财产品列表中,同时是可以购买的,但是实际上属于预约购买

看似成功买入,是不过是银行受理了购买申请而已,实际上交易并没有成功。

03 募集期与开放期

上述类型的理财产品在产品成立之前的销售期,也是叫做募集期;个别理财产品成立会有一个封闭期(个别理财产品没有),封闭期之后就会进入到开放期。

封闭期非常容易理解,投资者是无法购买、赎回的;

开放期是众多开放日的一个统称,是投资者可以真正购买、赎回理财产品的时间;不同的理财产品开放期不一样,有些是每一个工作日,有些是个别的两三个工作日;

投资者需要了解的是,只有在开放日交易,才能真正的交易成功,其他时间段的交易,都只是预约交易,要到开放日才能达成交易。

04 一个案例

为了方便理解举一个例子,详情如图所示:

手机银行的理财有陷阱吗

在以上案例中,在4月12日到7月12日期间购买理财产品,都是预约购买,要到开放日7月12日才能达成交易。

上述理财产品成立后每隔3个月有一次开放期,非开放期购买产品,最不利的情况就是开放期后购买,要三个月后才成交,相当于损失了3个月的收益。

假如每年或者每两年才有一次开放期呢?没留意的结果就是一年/两年收益为0。

对比债券基金来看,大部分债券基金都有募集期、封闭期这样的过程,同时大部分的债券基金封闭期结束后每一个交易日都是开放日;例外的部分债券基金有一个名称,叫做定开型债券基金。

05 解决方案

如果投资者在购买理财产品时多加留意相关规则,可以解决根本问题。

但是银行的财产品实在太多了,谁能保证每一次都那么仔细呢?在我来看,银行应该主动采取措施。

如果您是银行理财投资者,您不妨问一问银行理财经理,是否有这种情况?如果有,向他提供反馈意见或者直接拨打银行客服反馈,让此类理财产品不要出现在理财产品在售信息中。

众人拾柴火焰高,只有大家都去反馈了,银行才会重视并解决这个问题。

有两个想法:

1、下架相关产品,直到开放期前几天再上架;

2、仅供产品信息展示,无法交易;

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