不少投资人认为P2P借款综合成本高，当然是以银行借贷成本为参考的。

相对于银行的借贷成本，在网贷平台借钱的综合成本确实不低，但相对于民间借贷的综合成本来说，却是持平甚至稍低的。

为什么P2P的借款利息会远远高出银行呢？

一方面当然是因为借款人资质相对较差，逾期甚至坏账的风险相对较高，根据风险定价，借贷成本自然也会走高。

另一方面是缺少融资渠道所致。由于征信缺失或者资质较差很难从银行借到钱的情况下，借款人相对处于弱势地位，放款方自然会提高借贷成本。

这也解释了网贷平台从开始出现到现在利率不断下行，场内的放贷机构越少，借贷成本越高，而随着越来越多的P2P平台入场，借贷成本就会不断下降。

还有就是P2P借贷的效率高。想要借钱越快到手，就要承受相对较高的利息，这个道理相信大家都懂。

所以综合来看，网贷的借款成本高自有其合理的原因，综合年化利息15%-36%并非部分投资者认为的畸高，尤其是在今年的监管下，借贷成本已回归到相对正常的水平上。