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银行流水 余额理财(只从银行流水余额)

银行流水 余额理财

这几年传销穿着各种精美的外衣,喊着响亮的口号,在小编身边日渐又流行起来。身边好多完全没有了解过金融的亲戚朋友,约小编出去吃饭,开口闭口说着各种高大上的英文名称,各种投资利润翻倍,各种考察游玩,一通吐沫横飞的游说后总结:跟我一起投资吧,一年赚10倍不成问题。一万你不信,一千你总要投一下吧。开始小编我还能忍耐一下,来的人多了,小编我脾气也就大了,直接说,你把银行流水给我看看吧,如果真的赚钱了,我现在投。对方横眉冷对,半响吐出一句:你现在不相信,半年后你一定会后悔的。然后拍案而走,剩下一堆骨头,还有那张没买单的账单。

小编作为一个银行贷款业从业将近10年的老司机,可以吹嘘一下自己看过的银行流水应该过万份了。(本人还不是专业的审批人员,一个月看120份,7年就超过一万份,绝对合理的数据支持,有时一个企业客户就可以提供超过10份的各种银行流水)对于看银行流水,也积累了不少的心得和窍门,在这篇文章里就想和大家分享一下,如何让不太接触过银行流水的人,轻松的通过银行流水,判断身边装逼或者传销人的真实生活。(以下所说的依据都要求真流水,真假流水的判断,下回分解)

不管是个人银行流水,还是企业对公流水,可能没有打款方收款方的名称,可能没有用途显示,可能没有交易名称,可能还有很多很多的有用信息都被人故意消除,但是,时间、借贷金额与余额这四样是一定不能消除的。

一、银行卡一直有较高余额

小编不敢说银行没有余额的人一定过得不好,但是银行有比较充沛余额的人(个人认为银行账户余额一年都维持在10万以上算比较充沛),而且余额在一年内没有剧烈递减的,生活一定是比较稳定并有安全感的,幸福感也相对较高。(如图二)

这样的人,一般会有稳定的工作,收入完全可以覆盖支出,生活比较平静,生活规律正常,没有特别强烈的爱好。他们不会轻易进行大型的投资或者变更工作,因为无论跳槽,投资,结婚,生育,换房,生病等任何大一点的动作,都会很诚实的在银行流水中呈现出来,从变动的那一个月起,银行流水一定会变小。

银行流水 余额理财

图二

二、银行卡基本没有余额。

银行卡没有余额分很多种,转入支付宝,转到老婆名下给老婆管理,购买理财产品,或者买房了等都有可能。小编本文主要提的是比较负面的类型。

1、首先看该流水半年内的余额增长收入是不是在同一天转入,如2月15日,3月15日,4月15日都有固定的余额增长,则可认定该流水户主是有固定收入,是正常的打工职员性质。若每个月都有多笔不定时的收入,则证明该户主属于个体自主经营。若银行流水半年余额都没有增长,突然有一笔大的收入,那就不好判断该客户是做中介,买古董,还是做其他开张吃三年的行业。

2、余额减少的。余额在账户内今天少三十,明天少五十,偶尔少个三五百元,很少有超过收入的支出,这属于合理消费,就算到月底余额为零,基本也就是个月光族。这种户主对钱的把握度还是比较谨慎,生活还算规律,只是拥有比较强烈的消费欲望。淘宝最喜欢这种类型的剁手族。值得注意的是另外一种,每个月无固定余额增长,偶尔余额突然增长后,在24小时内所有余额就会被立即转走,账户内基本不会有任何剩余。(如图三)这种户主,是小额与高利贷的主要客群,也是传销类,币圈类的重点客户。作为朋友,同事或者家人,要对该类户主多帮助多关心。

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图三

从以上分析,相信各位读者可以明白,为什么我会让宣传“跟我投,有肉吃”的人提供流水给我看了吧。被传销欺骗的人,钱一旦出去了,在电脑上只会变成一个数字,再也不会回到他的账户上,变成他的余额。就算他打开电脑,吐沫横飞的告诉我,电脑上的数字翻了多少万倍,对于我来说,我只信余额账户。

三、针对企业的流水余额简单分析

作为企业,对公的银行流水会比个人银行流水复杂一些,其中涉及到账期,避税等一系列的内容。但是我们拨开迷雾看内在,一样可以从企业银行流水的余额中看到很多。

1、余额剩余量。

不管哪个老板说我的生意分分钟几百万上下,三年上市,五年跨国,我们都不要被他的保时捷和LV皮带给吓到。开保时捷到小额公司借款20万的老板小编见太多了。如果一个企业对公账户,在一年内,余额都没有留够员工发工资的钱,证明这个老板经营上存在极大的问题。千万别跟我说公账没钱,私账大把钱。私账流水在华强北的专业人士可以做的天衣无缝,让你目瞪口呆。小编只认营业报税额。

2、一天内,余额增量会完全减少。

举个例子,今天下午4点有300万货款进账,余额一下增长300万,第二天早上300万立刻转走,这样的转账法在一个月内最少有5到6次。在小编看来,就只有一个可能,欠的货款或者外债很多,现有的盈利已经无法覆盖。

简单的说,如果一个企业在一年内,对公银行流水余额基本都不会有较高剩余,或者说钱没有在账户上留超过10天的,对这种企业就需要提高谨慎或者多观察企业的状况。

总结:以上仅是小编一家之言,不代表任何银行或者任何金融机构的判断标准,仅博君一笑。毕竟判断一个人或者一个企业的生存还是生活,涉及到的东西实在太多,我的言论只是因为身边的传销太多,不希望各位莫名其妙的就当了韭菜。有不同意见的可以给小编留言,但是希望批评轻拍砖,重讨论。

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