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银行理财子公司 代销(银行理财子公司的产品能不能买)

今年以来,理财子公司加速落地,截至目前,已经有7家银行的理财子公司相继获批开业,此外还有5家理财子公司在筹建之中,预计年底前会有8家理财子公司正式开业。

目前国有五大行的理财子公司工银理财、建信理财、中银理财、交银理财、农银理财均发行了新的理财产品。那么,从银行剥离出来的理财子公司,在独立运营之后,发行的理财产品都有哪些特色?投资者能不能买?该怎么买呢?买是肯定能买,但是得了解了之后才能买。

首先大家应该了解一下,相对于传统银行发行的理财产品,理财子公司发行的理财产品有什么不一样的地方。2018年12月2日,银保监会发布了《商业银行理财子公司管理办法》,对此作了规定,理财子公司发行的产品必须是符合资管新规的净值型理财,其中对于投资者来说最大的改变有以下几点:

银行理财子公司 代销


1.发行门槛大幅下降,产品最低1元或1分起购

传统的银行理财产品购买门槛最低是1万元,理财子公司的理财产品则不设具体购买门槛,也就是说理财子公司可以自己规定产品的购买门槛。

目前已经出现了1元甚至1分起购的理财产品,门槛大大降低,与货币基金购买门槛相当。

2.公募理财产品可以直接投资股票

银行发行的公募理财产品不得直接投资股票,但理财子公司发行的公募理财产品可以直接投资股票。目前理财子公司发行的理财产品中,部分产品配置了股票、证券投资基金、金融衍生品等资产。

3.首次购买可在网上做风险评估

投资者第一次在一家银行购买理财产品,必须到银行网点做风险评估问卷,也就是面签,很多年轻人觉得麻烦,更倾向于直接在网上买理财。但理财子公司发行的理财产品,既可以在银行网点面签,也可以在电子渠道做风险评估问卷。不过具体还要看不同理财子公司的规定,暂时来看投资者还是要到银行网点面签的。

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4.今后有望通过其它金融机构代销

传统银行发行的理财产品,只能通过银行渠道销售,其中绝大部分都是在本行渠道销售,少部分产品可以通过其它银行代销,但是不能在互联网理财渠道及其它金融机构销售。

理财子公司的理财产品允许在其它渠道代销,不过目前暂时还没有对代销平台出具体的政策,所以暂时还只能在银行渠道购买,但今后有望通过其它金融机构或互联网理财平台购买,那样大家购买银行理财就更方便了。

根据中国理财网的数据,目前五大行理财子公司的在售和存续期的产品共171款,其中工银理财的产品最多,有128只。不过工银理财的产品中大部分都是由工商银行原有的产品迁移过来的,均是转型之后符合资管新规的净值型理财产品。

理财子公司的这些理财产品有以下四个特点:

一是混合类产品占比提升。传统的银行理财产品中,固收类产品最多,稳定性比较高,但理财子公司的部分产品配置了股票、基金、期权之类的金融衍生品,配置比例大概在10%~20%之间,属于混合类产品,理财子公司混合类产品占比接近40%。

二是PR3风险等级理财产品占比较高。传统银行理财中,PR2风险等级产品占比最高,大概有2/3,其次是PR3级产品,占比在10%~20%之间,不过理财子公司发行的理财产品中,PR3级理财产品占比在35%~40%之间,风险要普遍高一些。

三是期限拉长。传统银行理财产品1年期以上不多,但是理财子公司发行的产品中,1年期以上产品增多,个别产品期限为3年甚至5年。

四是收益率较高。目前五大行的理财产品平均收益率仅3.6%左右,但五大行的理财子公司发行的理财产品,很多都在4%以上,部分产品收益率甚至能超过5%。

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投资者该怎么买?

这里可以看出,理财子公司的投资风格更加激进,需要投资者具备更高的风险承受能力,也要掌握更多的理财技能,起码能看懂产品说明书。

在产品说明书中,投资者主要了解以下四点信息:

一是产品的风险等级。PR1级产品大多是现金管理类产品,占比较小,PR2级产品是稳健类产品,适合大部分风险承受能力不太高的投资者,PR3级产品一般配置了少量权益性资产,存在一定本金风险,但不太高,收益波动性会大一点,PR4和PR5级产品风险就很高了,普通投资者不适合购买。

二是产品的期限。理财子公司的不少产品期限都非常长,3年、5年的不罕见,这种产品流动性很差,购买之前一定要确保这段期间不会用到这笔理财资金。

三是产品的投资方向和范围。如果配置的资产中以固收类产品为主,不包含股票、证券投资基金及金融衍生品,那么风险就不算高。

四是产品的开放期。理财子公司很多产品都是定期开放式的,投资者要了解产品多久开放一次购买和赎回,资金赎回多久到账。

其实理财子公司发行的产品不一定风险就很高,只要投资者能看懂产品说明书,购买适合自己的理财产品,风险就能控制在可接受范围内。理财子公司给投资者带来了更多便利之处,门槛更低,购买更便捷,还有可能获取更高的收益。


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