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支付宝的定期基金有没有风险(支付宝的定期理财产品安全吗)

平台风险看理财产品的销售机构

平台风险也可以说购买渠道的安全性,显而易见,支付宝中的定期理财产品购买渠道为支付宝的蚂蚁财富,由蚂蚁金服提供技术支持。

在这里要明白一点,蚂蚁财富是蚂蚁金服旗下的一站式理财平台,它不“生产”理财产品(没有资格“生产”),所有的理财产品都为代销产品,只负责销售,不负责资金管理和运营——构建理财产品的销售平台,就如京东淘宝一样,它们卖东西,但不生产东西。

那么既然是卖东西,是一种代销行为,即不具备唯一性,比如商家可以在淘宝卖东西,也可以在京东卖东西。也就是说,在支付宝可以买到的理财产品(除独家销售以外),在其他平台也能买到,特别是该产品的官网。

而购买渠道的安全性就体现在这里,如果是小平台可能扣留资金(挪用资金他用),而未把资金打到对应的理财产品账户上,这种情况经常出现在P2P理财中,以致平台形成庞氏骗局或卷钱跑路。

当然,对于蚂蚁财富,投资者还是可以放心的,毕竟是蚂蚁金服主打的理财平台——蚂蚁财富。而在5月15日恒大研究院发布2020年中国独角兽报告中,蚂蚁金服估值1500亿美元。这么大的集团不可能,也不应当因为挪用资金毁了一个蒸蒸日上的企业。

支付宝的定期基金有没有风险

能生产定期理财产品的为金融三剑客

具备有“生产”,并向公众募集资金(公募产品)的定期理财资格的一般为金融三剑客,或者说金融三胖,分别是银行、保险和券商(像蚂蚁财富这样的金融机构是没有资格“直接生产”定期理财产品的,除非蚂蚁金服旗下拥有券商保险和银行,比如蚂蚁金服拥有网上银行30%的股权)。

我们都知道银行理财起码要1万起投,那么银行傻吗?一定要用1万卡投资者的脖子吗?不是的,这是由《商业银行理财产品销售管理办法》和《商业银行理财业务监督管理办法》所规定的。

比如《商业银行理财业务监督管理办法》第三十条规定:商业银行发行公募理财产品的,单一投资者销售起点金额不得低于1万元人民币。

也就是说,起投门槛最低是1万块钱是没办法的事,这也从侧面可以看出,理财产品是由有关部门严格监管的结果,投资标的也一样,基本被规定,也就导致收益都是相差无几。这就好如货币基金,它被规定了只能投资于短期货币工具,那么也就导致了其7日年化收益率徘徊于市场无风险利率。

定期理财产品也难逃一劫,比如银行理财不但受《商业银行理财产品销售管理办法》规范,还受《商业银行个人理财业务管理暂行办法》等等“办法”规范,其主要目的就是为了控制风险,保护投资者的资金。

而银行理财是不允许第三方平台销售的,若第三方想卖银行产品,那么它只能以广告植入的方式存在,用户必须跳转网页开通电子银行账户,然后通过电子银行账户进行投资理财——实质还是通过银行账户购买理财产品。

也就是说,支付宝的定期理财产品主要由证券和保险提供,而且门槛为1千元,远远低于银行理财的1万。但它同样受到相关办法的规范和指引,比如飞月它是受《保险资金运用管理暂行办法》等等办法的规范,甚至具体到哪些能投哪些不能投。

因此,对于金融三剑客提供的理财产品,我们可以较为放心的购买,因为投资标的已经经过监管层层层把控。

支付宝的定期基金有没有风险

投资风险取决于投资收益

投资收益取决于投资风险,投资风险取决于投资收益,收益与风险往往成正比关系。

虽然投资标的被规范了,但收益是存在差异的。比如存款有一年期的,两年期的,三年期的,同样是定期产品,但因流动性风险不同,导致利率不同。定期理财也是一样,虽然头像标的被规范,但是可以因重仓和流动性不同导致收益不同。

也就是说,因为每个理财产品的运作策略不一样,那么投资标的的比重也不一样,这就好如货币基金,投资标的被规范为短期货币工具,但有些货币基金投资债券资金的比重较大而致收益率较高。

从支付宝提供的定期理财产品来看,主要提供的定期理财产品风险集中于中低风险,期限一样的,收益基本一致——而期限越长,收益越高,这就是其投资标的被规范所决定。

中低风险理财产品的投资标的一般为债权资产,比如银行存款、国债、金融债和优质企业债等,本身具有利息收益——即只要将投资标的持有到期,就能拿到稳定的利息收益,这也就是理财产品收益的来源。

又因投资标的被规范,那么其收益就来自于定期理财产品的期限,即表现为期限越长收益率越高。

当然,定期理财还有低风险和中风险产品——其所规范的投资标的不同,风险性不同,所导致的收益也就不同。一般而言,低风险和中低风险定期理财产品投资标的主要为债权资产,到期收益较为稳定,中风险需要谨慎。

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