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理财子公司是银行分业经营吗(子公司负责理财业务)

理财子公司是银行分业经营吗

资管新规出台,对银行业务的规范发展做出了一系列要求。在此背景下,各大银行纷纷成立理财子公司,将银行的理财业务单独剥离出来,发行符合监管要求的净值型产品。

在资管新规已经落地一年多的时间里,各大银行理财子公司的运营状况如何?近期,各家银行陆续公布2019年报,从年报中可一窥理财子公司的运营成效。由于招银理财、中邮理财、兴银理财、杭银理财、宁银理财成立时间较短,年报中对相关内容提及较少,其它几家银行则比较详细地披露了理财子公司的相关情况。

理财子公司是银行分业经营吗

从资产规模上看,工行旗下工银理财总资产规模最高,截至2019年12月31日为163.97亿元,净资产163.30亿元。建信理财紧随其后,其总资产152.17亿元,净资产150.60亿元。农银理财、中银理财资产总额分别为124.47亿元和102.33亿元。

净盈利方面,工银理财依旧位居第一,半年实现净利润3.30亿元。农银理财全年实现净利润2.96亿元,交银理财净利润0.89亿元,建信理财2019年净利润为0.60亿元,4家理财子公司合计实现净利润7.75亿元。

单从披露的数据看,没有以往资产的拖累,理财子公司轻装上阵,经营状况还是让人满意的,虽然有些银行没有详细披露子公司的相关情况,但是在资管新规过渡期即将迎来收官的当下,以理财子公司开展业务将成为银行理财业务经营的主流模式,各个银行也必将子公司放在重要的战略地位上。

理财子公司是银行分业经营吗

不过,在各个银行热火朝天地成立理财子公司的同时,很多民众却对理财子公司知之甚少。那么,银行成立理财子公司究竟有何意义?对老百姓有什么影响呢?

银行理财子公司主要为发行公募产品、私募产品、理财顾问和咨询等,不允许吸收存款、发放贷款。简单点说,就是以前银行的理财业务和其他业务是混杂在一起的,现在单独剥离出来了由子公司专门负责理财业务。

将理财业务剥离出来,首先有助于实现风险隔离。一直以来,提起来银行的理财产品,人们的第一印象就是保本保息,银行理财产品”隐形担保”的隐忧一直挥之不去。而通过子公司制度创新落实风险承担主体,有助于银行隔离表外业务风险,从真正意义上打破刚兑,通过净值化产品由投资者承担风险和收益。

其次,有助于分业经营、独立化运营和专业经营。原来混为一体的银行业务,现在银行负责存款、兑换、借贷这类的业务,子公司负责基金、信托、证券这类的业务,专业的人干专业的事,才能提供给广大用户更专业的服务,且子公司作为独立的法人经营机构,具有独立的经营决策、资源配置以及考核和激励机制,更适合进行市场化运作和管理。

理财子公司是银行分业经营吗

总的来看,理财子公司的成立,是银行业务的一次创新尝试,同时也意味着银行理财刚性兑付的时代一去不返,理财风险将由银行和投资者共担,这对银行和个人投资者提出了新的要求。特别是投资者,闭着眼购买理财产品已然不行,需多多关注理财产品背后的相关信息,才能更好的把控自己的资产。

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