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农商银行大额理财(农村商业银行大额存款利率比较高)

对于那些经常去银行存款的朋友来说,相信大家对大额存单并不陌生,大额存单是2015年之后我国新推出的一种存款产品。

银行普通定期存款相比,大额存单的优势是比较明显的,一方面是利率比较高,另一个是安全性跟普通定期存款一样,再一个是大额存单可以提前支取,流动性比较好。

农商银行大额理财

不过相对于普通定期存款来说,大额存单的发行相对来说是比较严的,必须经过央行报备才可以发行,所以目前并非所有银行都可以发行大额存单,只有那些是银行利率自律公约成员的银行才可以发行,而当前市场上真正发行大额存单的银行也就1000多家。

在这些发行大额存单的银行当中,既有国有六大行,也有股份制银行,还有一些城市商业银行,农商行和信用社。

在众多银行当中,农商行包括信用社给到的存款利率相对来说是比较高的,比如下图是目前一些农商行以及信用社给到的5年期大额存单的利率,

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可以看出很多银行5年期大额存单利率都可以给到5%以上,这个利率要比其他大银行利率高出0.8%左右。

也正因为农商行给到的大额存单利率比较高,所以目前有很多人在存款的时候都会考虑把钱放在那这些农商行里面,毕竟这样可以多一份利息,比如同样是三年期大额存单,国有六大行给到的利率可能只有4.18%,而有一些农商行三年期大额存单甚至可以给到4.5%左右的利率,这意味着同样是20万块钱,农商行给到的利息每年要比国有六大行多出600块钱左右,相当于三年就要多出1800块钱的利息,这个差距还是比较明显的。

尽管农村商业银行大额存单给到的利率比较高,但是目前仍然有很多人对农村商业银行并不太放心,甚至认为在这些银行购买大额存单没有保障。

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实际上农村商业银行作为我国银行业的重要组成部分,他们的存款也是非常安全的,这种安全保障主要体现在以下几个方面。

第一、严格的监管。

虽然农村商业银行的规模可能没有6大行以及12家股份制银行规模大,但是这些农村商业银行也是经过银保监会批准设立的正规银行,同样受到银保监会的各种监管,他们面临的考核跟国有6大行是一模一样的,该缴纳的存款准备金,存款保费同样要正常缴纳,每个季度同样会面临MPA考核。

所以从监管的角度来看,我国对农商行的监管也是非常严的,所以他们也不敢做出什么违规的事情。

第二、存款保险条例的保护。

大额存单也是属于一般性存款,既然是属于一般性存款,那么它就会受到存款保险条例的保护,50万之内的存款不管银行出现什么风险,用户都可以无条件的拿回来,基本上没有任何风险。

第三、银行资产的保障。

大额存单属于一般性存款,基本上都是专款专用,正常情况下都主要用于发放贷款,银行是不能随便拿这笔钱去做其他用途的,否则是要被处罚的。

而从目前各大银行贷款质量以及资产质量上来看,绝大多数农村商业银行的资产质量还是相对比较好的,大部分农村商业银行的不良率都保持在5%以内,而且很多农村商业银行的资本充足率都比较高,这意味着银行有足够多的资产来保护用户存款的安全。

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所以从整体来说,在农村商业银行购买大额存单还是有安全保障的。

当然,虽然农村商业银行大额存单安全保障没问题,但是大家在存款的时候也要自己注意一些事情。毕竟大额存单的门槛是20万以上,这可不是一笔小数目,有些不怀好意的银行工作人员,有可能会以高息作为诱饵,诱导大家拿这个钱去做其他理财,比如购买保险或者做其他投资,这样潜在的风险是比较大的。

所以去农村商业银行购买大额存单的时候,大家一定要到银行正规的柜台去办理,在有监控的地方签订相关的合同,千万不要轻易听信极个别银行工作人员所推荐的一些高息收益产品,这样才能保障自己存款的安全,只要大家通过正规的渠道购买大额转账,那安全性基本上是没什么问题的。

不过目前银行大额存单都实行的是电子化发行,是没有存折或者存单的,只有一个回单,因此很多人可能觉得这种电子化发行不太安全,对这个问题大家完全可以要求银行开出一个存款证明。

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根据《大额存单管理暂行办法》第十条规定,应大额存单持有人要求,对通过发行人营业网点电子银行等自有渠道发行的大额存单,发行人应当为其开立大额存单持有证明。

这个证明虽然不能用于办理存款的支取,但至少可以证明大家在银行有这笔存款,拿这个存款证明在手里,相信大家心里会更踏实一些。

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