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2018银行业理财处罚数据(2018年银行业处罚全纪录)


2018银行业理财处罚数据

凤凰网财经启阳路4号出品 文|彭彬 田牧 实习生 陆瑞兰 谢静雯

“严”,这是2018银行业监管关键词。凤凰网财经启阳路4号根据银保监会官网统计发现,2018年,银保监会及其派出机构,共对银行业开出了2350张罚单,对1975个违规事件进行了罚款处罚,总共处罚金额25.11亿元。

启阳路4号统计发现,目前在A股和港股总计有46家银行上市,35家被罚,上市银行被罚比例接近八成。35家上市银行处罚金额接近总被罚金额一半。在被罚银行中,浦发银行被处罚金额和人数均列第一。

2018银行业理财处罚数据

A股港股上市银行被处罚情况 凤凰网财经启阳路4号制图

浦发银行被罚金额最大

浦发银行2018年被罚24次,合计被罚5.23亿元,209名员工被处理,均位列第一。

浦发成都分行将水电、钢铁、煤等信贷业务作为支柱项目、基础项目来抓。但在2012年后,银行业告别高速增长期,实体产业也开始产能逐渐过剩,成都分行出现了很多巨额逾期贷款。

为了掩饰,浦发银行成都分行通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法,违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务,向1493个空壳企业授信775亿元,换取相关企业出资承担浦发银行成都分行不良贷款。

1月19日,银监会披露了浦发银行成都分行775亿违规授信案相关处罚结果。四川银监局依法对浦发银行成都分行罚款4.62亿元;对浦发银行成都分行原行长、2名副行长、1名部门负责人和1名支行行长分别给予禁止终身从事银行业工作、取消高级管理人员任职资格、警告及罚款,对195名分行中层及以下责任人员内部问责。

浦发银行面临的处罚不仅于此。启阳路4号查询银保监会官网发现,在今年5月4日,浦发银行因内控严重违反审慎经营原则、虚增存款、理财资金使用违规等事实,被罚5845万元,没收违法所得10.927万元,罚没合计5855.927万元。最终,浦发银行以52020万元的处罚金额,成为2018年被处罚金额最大的上市银行。

值得一提的是,浦发银行2018年被处罚金额位列A股第二,仅次于长生生物。(参加黑加仑奖:81万投票选出A股2018违规之王:*ST长生“加冕”)

工商银行2018年被处罚金额位列第二,合计被罚9078.89万元。

工行所有处罚均为分行及支行,被罚最大单笔金额为1040万元,违法事由为越权私售对公理财产品,违规修改合同文本销售对公理财产品,被处罚的具体分行为齐齐哈尔分行。

事实上,不单工行齐齐哈尔分行,因工行黑龙江省分行6支、金额54.7亿元理财产品涉嫌违规,原银监会遂责成黑龙江银监局和工行进行全面核查。

通过监管部门检查和该行自查发现,自2015年6月以来,工行黑龙江省分行辖内13家分支机构多次违规销售对公理财,虽已全部结清,未形成实质损失,但暴露出省分行及其辖内分支机构经营管理存在严重问题。

最终,工行齐齐哈尔分行、工行大庆分行、工行黑龙江分行营业部因越权私售对公理财产品,违规修改合同文本销售对公理财产品,分别被罚1040万元、880万元、680万元。

无独有偶,工行河南省分行也因违规办理理财业务被罚640万元,薛文才、夏宗福、黄涛等8名人员被处罚。

排名第三的招商银行2018年总计被罚27次,合计被罚7330万元。

招行银行最大的一笔罚款超6000万元。2018年5月4日,银监会官网发布公告,因存在多项违规,银监会决定对招商银行给予罚款超6000万元的处罚。

银监会查明,招商银行存在的违规行为包括:内控管理严重违反审慎经营规则;违规批量转让以个人为借款主体的不良贷款;同业投资业务违规接受第三方金融机构信用担保; 销售同业非保本理财产品时违规承诺保本;违规将票据贴现资金直接转回出票人账户;为同业投资业务违规提供第三方金融机构信用担保;未将房地产企业贷款计入房地产开发贷款科目;高管人员在获得任职资格核准前履职;未严格审查贸易背景真实性办理银行承兑业务;未严格审查贸易背景真实性开立信用证;违规签订保本合同销售同业非保本理财产品;非真实转让信贷资产;违规向典当行发放贷款;违规向关系人发放信用贷款。

基于以上事由及规定,银监会决定对招商银行罚款6570万元,没收违法所得3.02万元,罚没合计6573.02万元。

前十中仅浙商银行邮储银行未在A股上市

兴业银行被罚次数与招行相同,合计被罚6838万元,被罚金额位列第四。其中最大一笔罚单也发生在2018年5月4日。当日,银保监会发布的罚单显示,兴业银行重大关联交易未按规定审查审批且未向监管部门报告;非真实转让信贷资产;无授信额度或超授信额度办理同业业务等12项违规行为,被罚5870万元。

排名第五的是浙商银行,其在2018年累计被罚6360万元,有7名员工卷入。值得一提的是,浙商银行在港股上市,是被处罚金额排名前五的银行中,唯一未在A股上市的银行。

2018年12月7日,银保监会官网发布了浙商银行最大一笔罚单,因投资同业理财产品未尽职审查、为客户缴交土地出让金提供理财资金融资、投资非保本理财产品违规接受回购承诺、理财产品销售文本使用误导性语言、个人理财资金违规投资、理财产品相互交易,业务风险隔离不到位、为非保本理财产品提供保本承诺等七项违规行为,浙商银行被处以5550万元罚款。

民生银行以5552.85万元的罚款总金额位列第六。民生银行最大一笔罚单超3000万。

民生银行收到罚单同样是在2018年12月7日,银保监发布处罚公开表,中国民生银行股份有限公司存在7项违法违规行为:内控管理严重违反审慎经营规则;同业投资违规接受担保;同业投资、理财资金违规投资房地产,用于缴交或置换土地出让金及土地储备融资;本行理财产品之间风险隔离不到位;个人理财资金违规投资;票据代理未明示,增信未簿记和计提资本占用;为非保本理财产品提供保本承诺。银保监会对其罚款3160万元。

排名第七的中国农业银行,其在2018年累计被罚151次,被罚总金额达4839.04万元,123位员工被卷入。

农业银行被罚属于“小额分散“,最大单笔处罚为150万元,被处罚银行为农行舟山分行,有9名农行员工同时被罚。

排名第八的中国邮政储蓄银行在港股上市,未在A股上市,2018年累计被罚95次,合计被罚4024.98万元。中国邮政储蓄银行最大单笔罚款为550万元,被罚单位为潼关县支行,违规事由主要为信贷管理、内控管理、业务创新严重违反审慎经营规则。除了被罚款,雷锐敏被取消终身高级管理人员任职资格;张卫斌、赵辉、刘召、徐妍、孙桂兰、李宝丽、卢永涛、倪超超、张慧、李晓宁被警告。

排名第九的是中信银行,其在2017年合计被罚37次,累计被罚金额3939.5万元,13名员工被卷入。

中信银行最大单笔罚款超2000万,因存在理财资金违规缴纳土地款;自有资金融资违规缴纳土地款;为非保本理财产品提供保本承诺;本行信贷资金为理财产品提供融资;收益权转让业务违规提供信用担保;项目投资审核严重缺位等行为。中国银保监会决定对中信银行股份有限公司罚款2280万元。

排名第十的南京银行2018年仅被罚1次。南京银行镇江分行因违规办理票据业务违反审慎经营原则等被公开处罚3230万元。

上市银行被处罚金额占比近半

中国银行排名第11位,其在2018年累计被罚77次,合计被罚金额为2616.08万元,有47名员工被处罚。

排名第12位的是建设银行,建行2018年总计被罚68次,有28名员工被罚,合计被罚金额为2459.74万元。建设银行绍兴分行单笔被罚最大,因员工管理不到位;内控管理制度建设不到位;内控管理制度执行不到位;违规办理网银业务;违规办理存折损坏换折业务等,绍兴分行被罚250万元。

排名第13位的光大银行累计被罚22次,有12名员工被罚,合计被罚2090万元。

交通银行位列14位,累计被罚35次,有31名员工被罚,合计被罚1855万元。

平安银行位列第15位,累计被罚22次,有4名员工被罚,合计被罚1435.62万元。

排名第16位的是宁波银行,其在2018年累计被罚8次,合计被罚金额为650万元,有两名员工卷入。

位列第17至20位的分别是宁波银行、上海银行、天津银行以及微商银行,被罚金额分别是409.15万元、405万元、310万元和305万元。

紧随其后的是江苏银行、贵阳银行、哈尔滨银行、北京银行……

凤凰网财经启阳路4号统计发现,目前在A股和港股总计有46家银行上市,被处罚的银行有35家,被处罚比例达76.09%。

35家银行合计被处罚金额为11.76亿元,而1975个违规事件总共处罚金额25.11亿元,上市银行处罚金额占比达46.83%。

著名经济学家宋清辉向凤凰网财经启阳路4号表示,银行违规频发,甚至上市银行屡禁不止,主要是因为银行业违规成本过低,银保监会加大违规查处力度,有利于银行业合规经营。

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