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为何各大银行发行不保本理财产品(为什么银行理财不保本保息了)

为何各大银行发行不保本理财产品

2004年,光大银行发行了首支人民币理财产品“阳光理财B计划”,标志着我国银行业正式出现了个人理财业务。在经历了初创期、扩张期、增长期后,银行理财从2018年资管新规后迎来了转型期。

对投资者来说,银行理财最大的变化是不再保本保息,这让很多人难以接受,并认为监管没必要来管。但事实上,去刚兑是大势所趋,理由如下:

【一、培养合格投资人】

在初创期,为鼓励投资者进入银行理财市场,银行往往做出保本保息的承诺,但在这种保护下,投资者形成了不少坏习惯,比如:

1、从来不看项目风险,因为保本保息就是免死金牌,不用担心投资的钱会打水漂;

2、只注重收益,在不损失本金的前提下,只投预期收益高的标的,变相造成资金流向和价格扭曲。

可以看出在这种模式下,理财市场是不健康的,大部分人也不是合格的投资者。去刚兑后,承受能力差的人回归收益低的银行存款,而承受能力强的才能投银行理财产品。

【二、防范影子银行】

另外,银行理财为融资渠道作出较大贡献的同时,滋生了资金池运作、影子银行等问题,举个例子:

“银信合作”可以形成影子银行,是指银行通过信托理财产品的方式“隐蔽”地为企业提供贷款。

本来银行用存款向企业发放贷款,这是表内业务,受监管;但通过银信合作的方式,成为表外业务,不受监管。

最重要的是,该模式还形成“体外资金池”,存在各种暗箱操作的可能性。

【三、防范金融系统风险】

最关键的是,长期刚兑会造成整个系统性金融风险。

众所周知,银行存款风险低、收益低,所以能保本;但银行理财风险高,收益也高,偶尔出一两次风险,由银行来兜底,但长期下来,已累积了相当多的风险和坏账,如果不及时去刚兑,整个银行都会有问题,从而引发金融风险。

综上,“去刚兑”是经济健康发展的必然趋势,作为普通投资者不应该抱怨,要积极面对,今后在投资理财时综合考虑风险与收益的平衡,根据自己风险偏好作出选择。

视频案例(2021年5月28日《理财怎么投》):

5月27日,银保监会正式发布实施《理财公司理财产品销售管理暂行办法》,此前2020年12月25日至2021年1月29日,银保监会就《办法》向社会公开征求意见。

正式文件将自2021年6月27日起施行。文件规定,本办法施行前的理财产品销售业务活动不符合本办法相关要求的,理财公司与代理销售机构应当在本办法施行之日起6个月内完成整改。

参考资料请查看《会员群群文章:Y20210528 解读银行理财的过去、现在和未来.pdf》

为何各大银行发行不保本理财产品
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