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银行理财规模突破23万亿(理财产品目标规模1.3万亿元)

新华社北京3月27日电(中国证券报记者高改芳 黄一灵)3月26日,交通银行(以下简称交行)发布2020年财报,同时举办业绩说明会。

交行行长刘珺表示,房地产贷款集中度管理制度对交行影响较小。交行在今年一季度开展了个人经营性贷款用途合规性排查,自查发现存在个别疑似用途违规的业务,目前已经或者正在通过冻结客户额度、提前收回贷款等方式落实整改。

银行理财规模突破23万亿

(图片说明)图片来源:交行

(小标题)资产规模破10.5万亿 不良率有望稳中趋好

数据显示,交行去年实现净经营收入2467.24亿元,同比增长5.96%,近三年复合增长率为7.88%;实现净利润(归属于母公司股东)782.74亿元,同比增长1.28%;资产总额达人民币10.70万亿元,较上年末增长8.00%。

资产质量方面,截至2020年末,交行不良贷款余额976.98亿元,较年初增加196.55亿元;不良贷款率1.67%,比年初上升0.20个百分点。交行副行长殷久勇称,受疫情以及严格准确反映资产质量策略的影响,去年全年交行不良贷款增加较多。但随着存量风险加速出清加之疫情冲击减弱,资产质量逐步企稳,从去年9月份以来,不良率上升势头得到遏制。

对于2021年交行资产质量趋势,殷久勇预测,虽然疫情影响还未完全消退,加上受风险分类新规颁布进程可能加快等因素影响,预计未来资产质量管控的压力仍然较大,但交行资产质量趋势性向好的态势将得到延续,不良率有望稳中趋降。

“实践告诉我们,银行的资产质量是‘三分放、七分管’。”殷久勇表示,“下一阶段,我们会选择符合交行发展战略导向和经营目标的客户类型,调整和优化客户结构、信贷结构,同时着力完善贷投后管理体系、健全贷投后工作机制,综合运用各类处置手段,加快存量风险贷款出清,并强化信贷责任约束,夯实前中后台部门经营管理主责,加强追责问责。”

(小标题)房贷集中度管理对交行影响较小

一则房地产贷款集中度管理制度的通知,让房地产贷款成为投资者关注的焦点。

截至2020年末,交行房地产贷款(对公+按揭)16420亿元,占客户贷款比重28.07%。其中,对公贷款3481.85亿元,较上年增长31.64%,占客户贷款比重5.95%;按揭贷款12937.73亿元(含商铺),较上年增长13.95%,占客户贷款比重22.12%。

交行行长刘珺称:“从房地产贷款比例上限管理的政策来看,国有大行房地产贷款占比上限为40%,个人住房贷款占比上限为32.5%,这对交行影响较小,交行甚至还有一些上升的空间。今年,交行将持续加强房地产贷款的管控力度,房地产贷款占比基本稳定。”

刘珺透露,在对公贷款业务上,交行重点将信贷资源向三大都市圈、成渝双圈等地区,经营财务策略稳健、区域布局合理的优质房企,区位和成本优势明显的住宅项目倾斜。个人房贷业务重点支持辐射能力强、房价合理、刚需旺盛区域城市的房贷业务,择优支持经济相对发达、房价合理、信贷管理水平较高城市的购房需求。

1月末,上海银保监局发布通知,要求上海地区商业银行对2020年6月份以来发放的消费类贷款、经营性贷款以及个人住房贷款进行全面自查。截至目前,上海地区135家商业银行已经完成个人住房信贷管理专项自查工作。

对此,刘珺回应称:“我们在今年一季度开展了个人经营性贷款用途合规性排查,目前已经或者正在通过冻结客户额度、提前收回贷款等方式落实整改。下一步,我们将进一步加强个人经营贷用途管理。一方面,加强贸易背景审核和用途监控,严防信贷资金流入违规领域;另一方面,加强数据分析,进一步优化监测规则,防范群发欺诈风险,同时提升信贷人员风险合规意识和能力,加强员工行为管控。”

(小标题)理财产品今年目标规模1.3万亿元

去年,交行董事长任德奇在业绩说明会上透露了该行发展的新愿景——建设具有财富管理特色和全球竞争力的世界一流银行。一年过去,在2020年度业绩说明会上,交行展示了理财业务最新成绩单。

数据显示,截至2020年末,集团口径理财产品时点规模(含新老产品)11084.41亿元,同比增长16.37%。其中,净值型产品余额6826.04亿元,较年初增加93.29%,余额占比61.58%。

在备受关注的理财产品投资投向中,债券占比47.04%,现金及银行存款占比21.75%,非标准化债权类资产占比10.53%,权益类投资占比5.88%。交行业务总监、交银理财董事长涂宏表示,2021年,交行理财产品目标规模约1.3万亿元,“比较保守的目标是1.2万亿元。”

值得一提的是,2021年末资管新规过渡期将结束。对于理财整改计划,涂宏直言:“交行没有理财产品回表安排。对存在政策制度障碍或期限过长、确实难以在过渡期内完成处置的资产,依据政策安排申请个案处理,并进行逐笔跟踪和专项化解,确保个案处理资产规模逐年压缩。”

此外,2月22日,由施罗德投资管理和交银理财合资持股的施罗德交银理财筹建获批,成为第三家获批筹建的合资理财公司。

“合资公司的定位将围绕总行‘建设具有财富管理特色和全球竞争力的世界一流银行’的战略,既不同于交银施罗德公募基金公司,也不同于交银理财子公司,而是要介于两者之间,体现交行国际化、综合化竞争优势,能进行境内外资产负债端双向流动,例如把境外的多品种资产提供给境内的理财客户,也可以通过施罗德把境外长线资金引入境内权益市场,发挥国际化优势,实现两个市场两种资源对接。”涂宏说。(完)

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