个人理财兴起于美国上世纪90年代初，成熟于90年代末，经过10余年的发展，独立理财顾问已经成为一个新兴的职业。

根据中国人民银行的统计，截至2019年11月，全国个人存款总额高达80万亿元；据专业理财网站的调查，有78%的被调查者对理财服务有需求；50%以上的人愿意为理财服务支付费用，越来越多的个人储蓄转变为投资理财。

未来10年里，国内个人理财市场将会高速增长，成为继美国、日本和德国之后个人理财市场极具潜力的国家。

银行理财规模

零售理财不仅是整个银行理财业务中最重要的一类品种，还是银行从事财富管理业务的重要突破口之一。

据普益标准发布的报告，去年全国439家商业银行（不包括外资银行）个人理财存续规模达23.54万亿元，其中，全国性银行占比达78.68%。

报告显示，以2018年下半年为观察期，截至2018年年末，全国439家商业银行（不包括外资银行）的个人理财产品存续量为8.27万款，存续规模达23.54万亿元。

从发行主体类型来看，2018年下半年，全国性银行（包括6家国有银行和12家股份制银行）在个人理财产品存续规模上处于领先地位。

银行理财顾问工作内容

首先，理财顾问要从客户的沟通和会谈中掌握客户的信息，分析客户的基本状况，掌握客户的理财目标和需求，为客户提供理财建议；

其次，需要指导客户记录财务收支和资产负债账目，对客户财务收支状况进行分析，判断客户财务现状。

然后，针对客户的需求独立设计可行性方案，给予具体的操作指导。并及时收集客户的反馈意见，对方案的实施结果进行分析，并撰写报告。

当然，以上是一些是理财顾问获得客户之后的工作内容，而国内银行的众多理财顾问首先要考虑的问题是如何获得客户。

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优秀理财顾问三要素

第一，专业性

这是是最基础的，最简单的，也是最难的要求。

简单说，就是金融行业最基础的概念要懂，比如随便问你一下可转债怎么操作？期货开户？固收的平均收益？房地产信托好还是政信类比较安全？现在单标股权还能不能做？CRS来了对我有什么影响，我是不是要提前做点全球资产配置，海外保险怎么买，买多少？我现在没有美金，我想买点美股怎么办?我不想出境，但是我想办美国银行账户怎么操作?.........

嗯，这些是比较简单的问题，但是都要搞明白却不简单。

所以，对于理财顾问来说，掌握最基础的金融概念，了解自己银行或者所在企业的发展史，历史产品情况，同行业情况，以及不断学习。

第二，真诚

这个也是非常重要的。

我相信每个营销人员，都有业绩指标等各种各样的压力。

但是，请记住，不要把这个压力转移在客户的身上。每个投资人，都有自己的资产状况、需求和不同的风险承受能力和偏好等。

把最真实的情况，告诉客户。

如果不知道怎么做，那就从底线开始，什么能做，什么不能做，守住底线。之前在百度知道上面看到一个问题，说给客户承诺保本保息，这种连最起码的合法合规都做不到的人以后还是别做了，害人害己。

什么是真诚，就是预期收益率5% ，那就说5%，哪怕是银行也会有风险，也会做不到，也会出现极端情况。在和客户沟通的时候，你的真诚客户是可以直接感受到的。

同样，作为可以投资金额在100W以上的客户，身边至少有3-5个以上的营销人员，如果你不真诚，你随时被PASS可能连自己都不知道。

第三，信任感

这个词很简单，但是很花时间和心思。

每个人都有自己的优势和闪光点，需要找到自己的闪光点；和客户多互动，多给予。

你想让一个人对你产生信任，那么你要多跟他互动，多给价值。比如：互相请客吃饭、多聊一聊、打打电话、喝喝茶、送送小礼物、朋友圈帮忙点赞......这些其实都是很好的。

换句话讲就是要多混眼熟，因为人要想在另外一个人的脑海里形成信任的话，你一定要给他足够的记忆,信任强度等于记忆残留深度。

最后，能做好以上三点要素的理财顾问，必定已经是资深老手了。

而对于大多数的银行理财顾问来说，要快速成为一个优秀的理财顾问，需要一款优秀的理财软件。