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基金投资跑赢通货膨胀(怎么投资基金可以跑赢通货膨胀)

从长期来看,指数基金可以跑赢资产通胀,但由于指数基金波动性较大,需要制定一定的投资策略。

若是不懂指数基金,也不想冒险,那么可以投资债券基金,风险较小,收益稳定,也基本可以跑赢资产通胀——纯债基金收益率4.5%上下,普通债券基金收益率6.5%上下。

通货膨胀时刻存在

通胀主要有两种:

一种是一般商品和服务的通胀,通常以CPI作为参考对象。比如大米从两块涨到三块,这便是一般商品通胀。近年我国CPI基本徘徊在2.5%上下,而出现极低点主要表现在金融危机和疫情期间。

基金投资跑赢通货膨胀

另一种则是资产通胀,很多人将其简化为“M2增速-GDP增速”。比如房子200万涨到300万,这便是资产通胀。近年我国资产通胀大概在7%上下,通胀比较高的资产有房子和股票,高达10%上下。

怎么投资可以跑赢通货膨胀

这要看你要跑赢的是什么通货膨胀?若你不与他人比财富,只是单纯地应对生活必需品,那么你把钱存成三年或五年定期存款,亦或者买国债等,投资无风险产品,目前就可以跑赢CPI,即跑赢一般商品和服务的通胀。

但是如果你想与他人比财富,不想在二八分化中被分到八的部分,那么应当跑赢资产通胀。否则的话,那些跑赢资产通胀的人的资产比例会把你压榨,他们的资产在总资产中的比例越占越多,变得越来越富;而你的资产在总资产中的比例越占越小,变得越来越穷。

基金投资跑赢通货膨胀

要想跑赢资产通胀,投资收益就要跟得上资产的平均涨幅,也表现为社会平均利润率(税后利润率,下同)。

社会平均利润率怎么表现呢?通过企业利润率表现!而上市企业是总体企业的代表,上市企业的平均利润率也就代表着社会平均利润率。而沪深300又代表的沪深两市的主要股票,长期投资沪深300指数便可以跑赢资产通胀。

上市企业利润率怎么分配?要么现金分红,要么推动股价上涨(包括送股转股)。所以,长期投资沪深300指数是在资产再投的前提下,即把分红继续投入——别一味地去看沪深300的震荡,不要忽略每年2%-3%左右的分红。

当然了,市场是存在人为因素的,比如当下沪深300涨得很高,就没有必要去投资了,而应当挑一个适当的时机——因此,投资沪深300还是需要懂一点投资知识,以及要承担一定的风险。

基金投资跑赢通货膨胀

定投可以分散集中投资的风险

如果是个基金小白,不知道什么时候投资指数才不是坑,那么可以选择定投指数基金,在时间上分散集中投资的风险。而自己要做的只是设定一定的策略,在获利之后止盈便可。以下介绍个人的两种指数基金定投策略:

对冲通胀策略,止盈点设置为10%(实际占用资金的收益率大概为20%,具体要看定投的频率,以及止盈时的定投期数——因为不是一次性投资,而是逐步占用资金,求的是平均值)。

假设定投指数基金一年内可以获得10%,那么获利之后清仓,再于清仓时的资金按比例继续定投(比如按周定投,一年有52周,那么每次定投金额可以是1/50),直到下一个止盈点出现。

假设定投了一年没有获利10%,那么继续定投,第2年以20%作为止盈目标。

以此类推。

我国的股市大概3.5年一个小周期,7年一个大周期。不用担心定投后不能获利止盈,因为你越定投在底部,以同样的金额便可买得更多的份额,而在周期中股市反弹便可获利出场——形成微笑曲线。

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当然,为了加大资金利用率,以及避免受不了长期亏损的打击,那么可以选择定投多只指数基金,这只指数基金不涨那只涨,可以长期处于不败,加大资金利用率以及减少心理负担。

与此同时,用来定投的资金买入货币基金,闲余资金也能赚收益,目前也有2.5%左右。

越亏越加倍定投策略,止盈点设置为15%。

指数高估(参考指数宝,或个人经验)定投金额是低估时的定投金额的1/10,设定一定的调整周期,调整周期之时每亏损10%,那么则以翻番的金额定投。

比如目前的沪深300属于高估,每周定投金额为10块钱,调整周期为每月的1号。下个月1号发现定投的基金浮亏10%,那么则每周定投金额调整为20块钱;若下下个月1号发现定投的基金浮亏20%,那么每周定投金额为40块钱,以此类推。

基金固定金额定投实际是求买入的平均值,若在下跌之后加倍定投,那么其买入的位置要远远低于平均值。也就是说,指数从高点下跌的20%,实际浮亏可能只有百分之六七(具体要看震荡时间的长久)。

当指数下跌百分之五六十,实际浮亏可能就20%左右。而指数下跌了百分之五六十,基本可以判断处于低位,以翻番的金额长期定投下去,用不了多久实际亏损也会被平摊至百分之六七。

此时,依照我国股市3.5年一个小周期,7年一个大周期来判断,那么以15%止盈,指数只需要从最低点反弹22%左右便可获利出场。

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这只是高估的情况,如果购买的指数本身处于低估,那么以高估时的10倍定投,只要指数稍微一反弹,便可在15个点处止盈。而指数上涨了15%,那么就不能说是很低估了,那么就可以以清仓时金额的1/50继续定投。

为什么指数高估时要定投,低估时也要坚持定投呢?主要是为了剔除人为因素,所谓的高估和低估都是人为创造的,但实际情况并不以人的意志而转移。比如美国标普500和纳斯达克连续走牛10年,如果你不在所谓的高点继续定投买入,那么则会错过十年的牛市。

那么为什么低估的时候要以10倍定投呢?因为股票它是产生现金流的,即指数中的股票总体是要赚钱的,赚的钱要么以现金的形式分了,要么会推动股价的上涨——低估时说明已经买在便宜处,企业赚的钱是存起来的,当存的钱越来越多,始终有一天会爆发。

比例加倍定投策略需要较大的资金,因为一个小周期3.5年左右,那么最好准备三年定投的资金。而为了提高资金的利用率,可同时定投多只指数基金,这只不涨那只涨,那只止盈的钱用来加倍定投这只不涨的基金。

当然,基金定投扣取资金的账户,最好选择余额宝之类的货币基金,毕竟不参与指数定投也有相应的收益,而且比银行一年及以下定期好。

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