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买理财赔了告银行(客户购买理财赔了57万)

8月23日,《中国基金报》披露了今年8月北京高院的一份民事裁判书,该案例和判决结果在资管圈甚至整个金融圈都引起了极大轰动。

买理财赔了告银行

事件的进程大概如下:

2015年A股最高点的时候,客户王女士在建行北京恩济支行投资96.6万买了一款股票型基金,结果到了2018年3月28日赎回的时候,该产品已亏损576481.95元,本金损失将近60%。于是将在向建行总部和北京银保监会投诉得不到支出的情况下,将建行北京恩济支行告上法庭。

经过了两年多的诉讼马拉松,在一审、二审和三审判决中,王女士都获得了胜诉,法院最终判决建行赔偿王女士购买该理财产品的本金损失,同时需要支付王女士利息。

该案例中胜诉方王女士的职业为金融审判领域的专家,也就是说在理财维权方面比普通人更加专业。笔者归纳了一下,该客户之所以能告赢银行,她有几点做法是值得我们购买理财产品时学习的:

买理财赔了告银行

1、如实填写风险评估问卷。尽管王女士在《投资人风险提示确认书》上签了字,但是根据其风险评估问卷的调查结果显示其为稳健型投资者,然而建行给王女士推荐的却是高风险的股票型基金,超出其风险承担范围,属于不当推介。

笔者提醒:银行在向客户推荐理财产品时,必须符合“将合适的产品销售给合适的投资者”的金融原则,也就是说客户的风险承受能力和意愿必须与理财产品的风险程度匹配。所以大伙在购买理财产品的时候,不要为了面子或听从销售人员忽悠,不按照事实填写风险评估,最终吃亏的是自己。

2、明确投资意愿类型。王女士在多次购买建行产品时,都一直明确要求只购买保本型且为建行恩济支行发行的理财产品,但是银行给其推荐的却是深圳某基金公司旗下的指数型证券投资基金,属于利用信息不对称刻意隐瞒。

笔者提醒:目前有不少银行都会推荐给客户购买其代销的理财产品,将风险承担义务转移到发行方身上。一般来说,资金使用方和投资方为直接的利益关系。所以,如果你只想购买银行自己发行的理财产品,一定要在购买时向银行销售人员明确说明,这让可以确保自己的投资意愿在不被尊重的情况下,可以有效维权。

买理财赔了告银行

3、不完全了解的情况下,不要做主动购买方。该案件中,由于建行提供不出王女士书面确认主动购买意愿的凭证,所以被判断为银行主动推介,而且存在重大过错。

笔者提醒:按照金融监管要求,主动购买需要书面确认。如果签订了主动购买确认书,则意味着投资者对于要购买的理财产品完全了解,而且合适自己。事实上,就算是专业金融人士,都不能完全了解一个理财产品的信息,别说普通投资者了,所以对于主动购买确认,一定要谨慎签字。

4、妥善保存所有理财产品购买资料和手续凭证。王女士为建行老客户,之前几次理财都获得收益,所以建行提出“如果亏了要赔钱的话,那么之前赚的也要作为不当得利返还给银行”。但是王女士提供了之前购买理财的合同资料,证明自己投资有合法收益权。

笔者提醒:投资者一定要保存好所有的理财产品购买资料,因为这是双方关系确认的凭证,也是证明自己收益权的依据。万一出现纠纷,可以保障自己正当权益。

其实,对于普通投资者来说,购买理财产品是为了得到资产的保值或升值,也就是说,没有纠纷是最好,不然就算维权成功,也费时费力。所以,我们在购买理财产品的时候,需要注意几点:

买理财赔了告银行

1、辨别产品来源和真假。因为有“飞单”情况,所以有时会出现银行员工推销的理财产品不属于银行销售,甚至是不合法的假产品。就算是银行销售的产品,也分为银行发行和银行代销,需要注意辨别。

最常用的辨别方法是,登陆中国理财网(银保监会设置的银行理财产品信息登记和公示系统),进入理财产品频道,输入理财产品编码或名称,看是否有备案,还有发行机构是否是银行。另外也可以通过产品说明书(上面有发行人)、产品名称、公章标志(银行发行只有银行公章)和产品编码(银行发行产品为字母C开头)等方面识别。

2、购买理财产品的时候,一定要先了解清楚产品内容,并且和银行工作人员再三确认,特别是关键内容,比如说发行方、收益情况、风险类型和产品资金投资标的等等,必要时可以录音、录影和资料拍照,保留相应的证据。

3、不要在银行营业场所之外签订银行理财产品购买合约,一方面,这不符合正常的程序要求,另一方面如果出现损失,银行有足够的理由不认账。因为有些确实为其他金融公司的理财,甚至假理财。

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