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银行理财产品有套路吗(银行理财也到处是坑)

金姐的父母一般有点钱就都放银行,不是买国债就是买银行理财。在他们心中只有银行才是最安全的。

直到招商银行的钱端事件爆发,他们才明白原来银行理财也有不靠谱的。最近经常问金姐怎么防止被骗。

今天金姐为大家讲一讲银行买理财那些常见的套路。

早前有研究显示,超3成的消费者都有过被银行理财套路的经历。最常见的就是理财变保险、变网贷、变私募等等。

其中“理财变保险”,恐怕是最高发的一种套路。

提起理财变保险这个事,金姐身边朋友不少中招的。去银行买理财,热情的理财经理告诉你这个理财如何如何好,如何收益高,本金如何有保障。

你这一激动买了回去发现是分红理财类的保险,想退出,已经过了犹豫期。还要退的话,动不动扣除20%之上的本金。

要不你就拿着,退休之后才能领取本金,分红利息按照年化来算只有2%不到,都不如余额宝。


银行理财产品有套路吗


那么银行为什么费尽心思的去推荐保险呢?当然一个钱字。

银行通常会和其他金融机构有合作,代销它们的产品。这属于银行的中间业务,是银行利润的主要来源之一。

而在这些代销产品中,要数保险产品最多。尤其分红险或者人寿险是利润最多的。

具体利润多高,你去看看保险公司主要的利润来源,差不多全是这两种,你就知道有多挣钱了。

并且对于银行工作人员来说,销售保险产品能拿到的提成也是最多的。

金姐在某银行做理财经理的姐妹曾经说过,代销某些保险甚至可以返还一半的佣金。

金姐真的是听得一身冷汗。这就是说,你买100元的保险,最后50块成了渠道的利润。那么剩下50块的本金,保险公司拿去投资,但是50块的本金再怎么投资给你返还,你的收益也不可能很高。

所以为了业绩和工资,很多理财经理会拼命地向你推销保险。关键是他们还不告诉你这是保险,只告诉你这款理财产品保本保息,风险很低,几年后就可以取出。

甚至有些时候,他们还会说当时卖你产品的不是他们银行的人,是保险公司的人员在那驻点,真是防不胜防。

理财变网贷,这个就比较简单了。就拿招行这次事件说,你去银行买理财,理财经理让你下载某个APP说这是银行合作的,或者直接说就是银行子公司的。

你一看收益也不高和理财差不多,上面还有银行的商标,你放心就买了了。然后到期去取发现暴雷了取不出来了。

你找银行,银行肯定不认账。说你自己买的,和我们银行无关系,我们只是推荐。你拿合同一看真的和银行没关系,有口说不出。

除了上面这些,银行理财变私募,变信托,变垃圾债,变不知名公司的投资产品,变成一文不值的股权等等简直数不胜数。所以大家一定要小心。


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另外除了买理财变成各种投资品外,夸大理财收益卖你高风险理财等也是常见的。

比如金姐朋友买的某款理财产品的预期年化回报率范围是5%到9%,但是官网会向你强调这个9%的收益。虽然某些年份确实有9%,但是有时候也确实只有5%。

这种产品一般是结构性理财产品。什么意思呢?

假如你买了100万理财,银行一般是拿去投资债券等,一年收益在5万左右。为了给你更高一点的收益,提前把收益5万的一部分(一般是10-50%之间)拿出投资外汇、股票、期货之类的东西去,博取高收益。

这样的话,理财起码有一定收益保底,另一部分就是全亏了也没事,但是如果投资的好那么收益超10%是没问题的。

所以这样的理财是有一定收益波动风险的,有风险的一般销售佣金也高。

银行理财经理卖出有业绩考核的某种风险较高的产品,可能会忽视你真实的风险承受能力,一味地说这款产品的好,就是不提他的风险有多大。

这样做的结果往往就是,你买了和你的需求不符或者风险不匹配的产品。

那么怎么才能避免上述种种被骗的情况发生呢?

其中最最重要的一点是不要相信工作人员的口头承诺,要看产品说明书!

首先银行自己发行的理财官网一般都有,上面明确写着银行某某产品,如果官网找不到或者没有明确标示的八成都是代销的其他产品。不买也罢,自己愿意主动买的除外。

另外就算是银行的产品,你也要仔细看看说明书中产品类型、风险评级、预期收益、投资去向、产品期限这些要素。

如果说真的看不懂,那么有个最简单的,要看理财基本信息。


银行理财产品有套路吗


一般理财说明书的前几页都会有基本信息,银行发行的产品都会写着是银行的某某系列产品。

另外金姐给大家标注好了一定要看的,是否保本,风险多大。其中最重要的就是风险等级。


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银行理财风险一般分成6个等级。简单理解1级和2级相当于货币基金和债券基金,本金和收益一般没问一题。3级和4级相当高风险信用债和混合基金,本金和收益浮动,但是一般风险可控。5级和6级相当于炒股炒期货,风险大不可控。

金姐建议,一般人为了安全买理财的话还是尽量考虑风险1级和2级的产品。


想要了解更多投资知识,还是要多多关注金姐。都看到这了,点个“在看”再走,转发也是对金姐的鼓励呦。


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