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银行理财突然亏了(银行理财竟然也亏钱了)

最近一段时间,老齐在星球里经常接到大家的提问,说我买的银行理财,最近也发生了亏损,而且幅度还不小,这该怎么办?

老齐赶紧查了一下,确实有些银行理财跌破了净值,而且跌幅有的还不小,最近一个月不少产品的亏损都在1%左右,别小看这1%,由于买理财的人,都是经受不起亏损的那些投资者,所以这个1%的损失,让他们完全无法接受,有人甚至说,我一年顶多也就获得3-4%的收益,现在一个月就亏了1%,这心里简直就像一万匹草泥马在狂奔。特别想抛掉。

银行理财突然亏了

那么银行理财为什么也会亏损呢?其实很正常,所谓投资万变不离其宗,无非就是那你的钱去买各种资产,要么是贷款,要么是债券,要么投股票,银行理财作为一种大众化的比较安全的理财产品,它里面基本会拿出80%的钱去投资固定收益产品,也就是我们说的债券和类债券产品,这其中还是以低风险,高流动性的债券为主,非债权产品占比不高。之前他一直不亏钱,只是银行没让你知道而已,以前都是银行写死利息,保本保收益,也就是说告诉你一年4%,不到4%的时候银行就自己出钱补给你,如果超过了4%,多余的利息,银行自己就拿走了。我们之前讲过,投资这些债券产品,长期下来基本可以获得年化5-8%的收益,所以银行绝对有的赚。短期赔钱他也无所谓,更何况他还能够借新还旧,不断地发这种理财产品,甚至还有这些理财投资一些更高收益,也高风险的东西,比如私募债或者信托,这些都变成了表外资产,游离于监管体系之外。原来的理财收益很高,也很稳定,主要就是得益于这些表外资产+资金池的运作方式,比如给开发商,让他们拿去盖房了,开发商通常能给到10%的回报,所以银行赚大发了。而且有房子有地抵押在手里,他也很放心。

但是这种事,不能一直干,就像大家认知的那样,钱是银行的,地是国家的,房子还没盖,开发商变化了空手套白狼,房地产开始绑架金融,干好了他们吃肉,干坏了银行和所有储户埋单,后来,也就是2017年开始,我们加强了金融监管,去杠杆,让表外资产回表,降低银行的风险,出台了资产新规。把这些银行的理财产品,逐渐的变成净值型,那意思就是说,这些产品,大部分只能去买固收债权,而且每天你都得披露净值,让购买的投资者知道,赚多赚少就是他,甚至赔钱银行也不能兜底。这就相当于把银行理财一下阳光化了,以前台面下,也不入表的东西,现在全都翻到了台面上。不但要让监管看到,还要让投资者看到。

所以现在你应该知道,其实东西还是那些东西,银行理财的质量变得更好了,乱七八糟高风险的产品不让干了,但是银行现在有责任时不时的告诉你一下净值。跟你说下,你的产品到底是赚了还是赔了。而最近一段时间,由于央行推动,宽货币到宽信用周期,所以债券强牛市结束,开始了震荡回撤。所以你要是最近一个月才买的理财,就会出现短暂的亏损。理论上来说,你买的这种净值型理财其实跟买的债券差不太多。不被基金公司收手续费,就得被银行收手续费。

银行理财突然亏了

那么,现在赔了,要不要卖呢?其实没啥必要,我们对于债券的建议也是如此,债券在牛市末尾,要有2点清醒的认识,1收益绝对不可能像过去一年那么高了,比如你买理财的时候,都会看到一个业绩参考收益,那就是去年的业绩,今年再买绝大不到那个收益水平了。降低一半甚至都有可能。2,是债券这种东西,你长期拿着是不可能赔钱的,即便真到债券熊市,你挺一挺也就过去了,回撤幅度不会特别大。现在也就是你知道了净值,之前你不知道净值的时候,他也发生过很多次的回撤。但最后都能赚钱。只是赚多赚少的问题。

所以我们并不建议大家立即卖掉你手中的理财,接着拿一段时间,净值就会涨回来,债券这些东西是有票息的,只要利率不上升很快,他就会慢慢往上涨。所以最好的办法就是你别去天天看他的净值。没那个必要,越看越闹心,你知道他不会赔钱就行了。

当然,以后保本保收益产品越来越少,投资者也一定要有个思维观念的转变,该你承担的风险,你跑不了,所以闭着眼买理财的时代结束了,银行不兜底了,你就必须自负盈亏,对自己的投资负责。所以这已经不是你想不想学理财和投资的问题,你已经别无选择。否则以后你就只能把钱存在利息最低的定期里,或者买利率只有1%点几的货币基金。否则干什么,都有可能会在一段时间内亏损。你要不知道买了什么,也不知道为什么会亏,那必然就是百爪挠心,被吓的屁滚尿流的离开,最后形成事实性亏损。所以在投资理财这条路上,除了你自己提高,没人帮的了你。

本文源自天下齐观

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